Imaginez que vous ayez 1000 euros à investir. Vous pourriez penser que c’est une somme insignifiante, mais c’est en réalité un excellent point de départ pour devenir investisseur. Si vous placez intelligemment cette somme, elle générera des rendements qui viendront s’ajouter à votre capital initial et le feront fructifier. Ces gains vous permettront ensuite de concrétiser des projets plus ambitieux. Alors, dans quoi devriez-vous investir ces 1000 euros ? Examinons cela ensemble !
Dans quoi investir 1000 euros ?
Avant de choisir le support de placement pour investir 1000 euros, revenons un instant sur les bases d’une stratégie d’investisseur. La première étape consiste à constituer une épargne de précaution. Il s’agit d’un capital déposé sur un placement sécurisé et disponible en cas de besoin. Cela vous permettra de faire face aux imprévus.
La deuxième règle pour un investissement réussi est la diversification des actifs. Comme dit l’adage, il ne faut pas mettre tous ses œufs dans le même panier ! Si vous recherchez la performance, vous devez prendre des risques. Les pertes éventuelles sur certains placements seront compensées par les intérêts générés par d’autres. Il est donc essentiel de répartir votre capital de 1000 euros entre différents supports de placement : financier, immobilier et livrets sécurisés non fiscalisés.
Enfin, vous devez définir vos objectifs d’investissement. Souhaitez-vous investir sur le court, moyen ou long terme ? Dans quel but ? Financer les études de vos enfants, acquérir une résidence principale, réaliser un investissement locatif ou obtenir des revenus complémentaires à la retraite ?
En fonction de vos réponses, vous aurez accès à différents produits de placement, chacun ayant sa propre fiscalité. Il est important de prendre en compte ces aspects pour profiter pleinement des avantages fiscaux associés.
Comment sécuriser votre capital de 1000 euros ?
Comme nous l’avons vu, l’épargne de précaution doit être placée sur des supports sécurisés, où l’argent reste disponible et présente un risque minimal avec un faible rendement. Les livrets réglementés sont donc les placements privilégiés. Bien qu’ils offrent des rendements modestes (cependant, cette affirmation est relativisée depuis août 2022), ils restent plus intéressants que les 0% du compte courant.
Voici plusieurs possibilités :
Le livret A : ce compte d’épargne rémunéré est accessible avec un dépôt initial de 10 euros. Vous pouvez l’alimenter ensuite à votre guise, pourquoi pas chaque mois, avec un plafond de 22 950 euros. Le taux de rémunération, actuellement fixé à 2%, est recalculé deux fois par an. Un avantage majeur de ce livret est qu’il n’est pas soumis à l’impôt sur le revenu ni aux prélèvements sociaux sur les intérêts et le capital.
Le livret d’épargne populaire (LEP) : ce placement garanti est accessible sous conditions de ressources. Le versement initial s’élève à 30 euros et le plafond est de 7 700 euros. Le taux d’intérêt est actuellement de 4,6 %, soit autant que la moyenne des SCPI !
Le livret développement durable et solidaire (LDDS) : la loi ne prévoit pas de dépôt minimum, mais la plupart des banques demandent au moins 15 euros. Le plafond pour ce livret réglementé est de 12 000 euros, avec un taux de rémunération de 2 %.
Pour en savoir plus sur toutes les options et les conditions des livrets non imposables, consultez notre dossier “Quels sont les livrets d’épargne non imposables ?” (Février 2023).
Comment investir 1000 euros en bourse ?
Investir 1000 euros en bourse est une autre possibilité, mais cela doit être fait avec réflexion. Les investisseurs ont tous une certaine appétence ou une aversion au risque. Il est important de prendre cela en compte avant de placer votre argent.
Si vous n’aimez pas prendre de risques, les fonds en euros de l’assurance vie restent la solution idéale. Mais si vous souhaitez dynamiser le rendement de votre épargne, cela nécessite une prise de risque légère à importante. Dans ce cas, vous devrez souscrire des unités de compte et des actions.
Investir 1000 euros sur une assurance vie
Le contrat d’assurance vie est aujourd’hui principalement multiforme. Cela signifie qu’il comprend une partie en fonds en euros et une autre en unités de compte (UC).
Les fonds en euros sont garantis par l’assureur. Vous êtes donc assuré de récupérer votre capital initial à la fin du contrat. En contrepartie, le rendement de l’assurance vie est relativement faible, autour de 1,30% en 2021.
Les unités de compte, classées sur une échelle de 1 à 7 en fonction de leur degré de risque, servent à augmenter le rendement de votre placement. Les fonds peuvent être investis dans des obligations, des actions, de l’immobilier (notamment des parts de SCPI).
Contrairement aux idées reçues, vous pouvez retirer des fonds de votre assurance vie à tout moment. Cependant, la fiscalité avantageuse ne s’appliquera plus dans ce cas.
Investir 1000 euros dans un plan épargne retraite (PER)
Une autre option pour rentabiliser vos 1000 euros est le plan épargne retraite (PER). Ce produit est conçu pour un objectif à long terme, car les fonds sont bloqués jusqu’à la retraite. Cependant, il est possible de les débloquer par anticipation pour l’acquisition d’une résidence principale.
En optant pour une gestion pilotée, l’établissement financier investit dans des supports risqués en début de contrat, puis sécurise le capital lorsque vous approchez de la retraite.
Investir 1000 euros dans un plan d’épargne en actions (PEA)
Le plan d’épargne en actions est une autre possibilité pour faire fructifier vos 1000 euros. Si vous conservez votre portefeuille de titres pendant au moins 5 ans, vous ne serez pas imposé sur les gains, à l’exception des prélèvements sociaux de 17,2 %. Vous pouvez investir jusqu’à 150 000 euros sur ce support fiscal, ou jusqu’à 225 000 euros si vous cumulez deux plans.
Nous avons ainsi passé en revue les principales options de placement en valeurs mobilières ! Nous n’aborderons pas les investissements en cryptomonnaies, en or et autres placements de niche, qui doivent être envisagés une fois que votre patrimoine est déjà bien constitué.
Comment investir 1000 euros dans l’immobilier ?
En plus de l’assurance vie, l’investissement immobilier reste le favori des Français. Et on comprend pourquoi ! C’est un investissement durable, résilient et qui a tendance à se valoriser. Alors, comment investir 1000 euros dans l’immobilier ? Grâce au crowdfunding immobilier ou aux parts de SCPI !
Investir 1000 euros dans le crowdfunding immobilier
Le crowdfunding immobilier, également appelé financement participatif, vous est probablement déjà familier. Dans ce système, des promoteurs immobiliers lèvent des fonds auprès des épargnants pour financer des projets de construction immobilière.
Le crowdfunding immobilier est conçu comme un emprunt obligataire. En échange de votre contribution, le promoteur s’engage à vous rémunérer. Il s’engage également à vous rembourser intégralement votre capital à l’issue du projet.
En 2021, le taux de rémunération moyen du crowdfunding immobilier atteint 9,2 %. C’est idéal pour faire fructifier vos 1000 euros ! De plus, en choisissant une plateforme reconnue comme Homunity, Anaxago ou Raizers, ce type de placement est sécurisé. Vous n’investissez pas directement auprès du constructeur, mais par le biais d’une plateforme de crowdfunding.
Il est important de noter que votre épargne sera bloquée jusqu’à la fin du projet. Cependant, le crowdfunding immobilier est considéré comme un placement à moyen terme sans risque majeur. Vous récupérerez votre capital et vos gains dans un délai de 2 à 4 ans. Si le projet prend du retard, ne vous inquiétez pas, les intérêts continuent de s’accumuler !
Les intérêts sont considérés comme des revenus de capitaux mobiliers (RCM). Ils sont soumis à un prélèvement forfaitaire unique (PFU ou flat tax) de 30 %, réparti comme suit :
- 12,8 % d’impôt sur le revenu ;
- 17,2 % de prélèvements sociaux.
Si vous le souhaitez, vous pouvez opter pour une imposition selon le barème progressif de l’impôt sur le revenu pour tous vos RCM. C’est la solution à privilégier si vous ne payez pas d’impôt ou si votre taux marginal d’imposition est inférieur à 12 % !
Placer 1000 euros en parts de SCPI
La SCPI (Société Civile de Placement Immobilier), également connue sous le nom de “pierre papier”, est une autre option intéressante pour investir 1000 euros. Il existe différentes catégories de SCPI, chacune répondant à des objectifs différents : obtenir un revenu régulier, obtenir un capital “one shot” ou bénéficier d’avantages fiscaux.
Vous pouvez investir 1000 euros dans des SCPI de rendement. Ces SCPI acquièrent et louent un patrimoine immobilier, principalement tertiaire. En contrepartie de vos investissements, vous recevez une part des loyers perçus par la société civile de placement immobilier. Le rendement moyen des SCPI est relativement intéressant, avec une moyenne de 5 %. Il est également possible d’investir dans des SCPI à crédit !
Une autre possibilité est d’investir dans des SCPI d’achat-revente, également appelées SCPI de plus-value. Ces SCPI achètent des biens immobiliers dégradés qu’elles restaurent avant de les revendre. La plus-value est ensuite partagée entre les investisseurs.
En revanche, les SCPI fiscales, telles que les SCPI de déficit foncier, ne correspondent pas à votre projet de faire fructifier 1000 euros !
Comment faire fructifier 1000 euros ?
Nous avons passé en revue les principaux placements immobiliers et boursiers à privilégier pour investir 1000 euros. Maintenant, il est temps de faire fructifier cet argent !
Avec des versements programmés
Pour rentabiliser vos 1000 euros, une habitude doit être adoptée : programmer des versements réguliers sur vos supports de placement pour augmenter votre capital. Il est recommandé de fixer un montant mensuel en fonction de vos possibilités financières.
Connaissez-vous le concept d’arbitrage ? Il est principalement utilisé dans le cadre de l’assurance vie, mais il s’applique également à tous les types de placements. L’arbitrage consiste à réinvestir les gains d’un produit sur le même produit ou sur d’autres supports afin de diversifier votre portefeuille et de prendre plus ou moins de risques.
Avec l’investissement immobilier
Si vous vous demandez comment devenir riche avec 1000 euros, nous avons la réponse : grâce à l’investissement locatif ! Vous pourriez penser que cela semble difficile avec seulement 1000 euros. En effet, cette somme correspond aux frais de notaire pour un bien immobilier d’une valeur de 100 000 euros. Cependant, il est possible d’investir dans l’immobilier avec une mise de départ de 1000 euros une fois que votre argent aura fructifié. Et cela est rendu possible grâce à l’effet de levier du crédit !
Imaginons que grâce à votre investissement initial de 1000 euros, vous disposez aujourd’hui d’un capital de 10 000 euros. C’est précisément la somme que la banque vous demande comme apport personnel pour vous octroyer un prêt immobilier de 100 000 euros. Une somme suffisante pour effectuer un premier investissement immobilier !
L’effet de levier consiste à utiliser l’argent de la banque pour vous constituer un patrimoine d’une valeur bien supérieure à votre apport initial, moyennant un faible effort d’épargne. Vos mensualités seront en partie ou intégralement financées par les loyers que vous percevrez. Les revenus locatifs s’ajouteront à votre salaire, augmentant ainsi votre capacité d’emprunt. Profitez-en pour emprunter à nouveau afin d’acquérir un autre bien immobilier ou un parking… Et ainsi s’enclenche le cercle vertueux !
En conclusion, investir 1000 euros peut sembler être un défi, mais c’est en réalité le point de départ idéal pour se constituer un patrimoine. Que vous choisissiez de placer votre argent dans des livrets réglementés, des produits financiers ou dans l’immobilier, la clé du succès réside dans la diversification et la régularité. Alors, lancez-vous dès maintenant et faites fructifier vos 1000 euros pour concrétiser vos projets les plus ambitieux !
