Vous êtes en train de magasiner pour votre assurance auto et habitation. Mais savez-vous vraiment comment fonctionne ce type d’assurance? Nos experts en assurance ont rassemblé une douzaine de faits que vous devriez connaître pour faciliter votre processus de magasinage.
1. Les courtiers d’assurance n’ont pas accès à tous les assureurs.
Contrairement à ce que l’on pourrait penser, les courtiers en assurance de dommages n’ont pas accès à tous les assureurs du marché. Ils peuvent seulement demander des soumissions à certains assureurs avec lesquels ils ont un partenariat. Par conséquent, si vous voulez obtenir une soumission des assureurs directs tels que Desjardins, La Capitale, SSQ ou CAA-Québec, vous devrez les contacter vous-même.
2. Évitez de faire une réclamation pour un sinistre de moins de 1 000 $.
L’assurance est destinée à protéger votre situation financière en cas de gros problèmes. Les experts en assurance de dommages le répètent souvent: il ne faut pas faire de réclamation pour un montant inférieur à 1 000 $. Vous devriez être en mesure de couvrir ce montant avec votre fonds d’urgence et garder votre assurance pour les gros sinistres. En tenant compte de la franchise (entre 200 $ et 500 $) et de l’augmentation de la prime dans les années à venir, il est évident que cela ne vaut pas la peine de réclamer pour de petits montants.
3. Soignez votre dossier de crédit.
Quel est le meilleur moyen de réduire le montant de votre prime d’assurance? Avoir une bonne cote de crédit! Si votre dossier de crédit est bon, vous pourrez bénéficier de meilleures primes d’assurance auto et habitation, ainsi que de meilleurs taux pour vos prêts hypothécaires, prêts auto et prêts personnels. En revanche, si votre dossier de crédit est médiocre, améliorez-le en payant vos factures à temps, y compris les mensualités de votre téléphone portable, d’électricité et de cartes de crédit.
4. Comparez régulièrement les assurances auto et habitation.
Les assureurs ajustent régulièrement leurs tarifs en fonction des réclamations qu’ils ont traitées. Avant de renouveler votre assurance, vérifiez les primes proposées par plusieurs assureurs. Votre assureur actuel ne vous offre peut-être pas le meilleur prix sur le marché!
Cependant, gardez à l’esprit que certains assureurs n’apprécient pas les clients qui changent d’assureur chaque année, car l’émission d’une nouvelle police d’assurance est coûteuse. Ces assureurs peuvent cependant vous proposer une réduction “fidélité” basée sur la durée pendant laquelle vous êtes resté assuré chez eux. Renseignez-vous!
5. Les solutions pour trouver une assurance lorsque vous êtes refusé.
Vous avez des antécédents criminels, avez fait de multiples réclamations au cours des dernières années ou avez vu votre police d’assurance auto résiliée en raison de non-paiement? Sachez que vous n’êtes pas seul dans cette situation. Pour vous faciliter la vie, contactez un courtier qui pourra vous aider à trouver des assureurs spécialisés dans les dossiers “non standards”. Attendez-vous cependant à payer une prime plus élevée et à avoir une couverture moins étendue.
6. Votre situation géographique peut influencer votre prime d’assurance.
Un assureur qui opère au Québec peut décider d’éviter certaines régions de la province. Par exemple, si vous habitez dans un village du nord du Québec, vous aurez moins de choix en termes d’assureurs et votre prime d’assurance sera probablement plus élevée. Cela est dû à différents facteurs, comme le fait que les pompiers dans ces régions sont souvent des bénévoles, laissant les maisons dans un état irrécupérable après un sinistre. De plus, les matériaux nécessaires à la rénovation ou à la reconstruction sont souvent plus chers en raison des distances à parcourir.
7. Évitez les fausses déclarations et les omissions lors de la demande d’assurance.
Le code civil du Québec stipule que vous devez déclarer tous les éléments qui pourraient influencer de manière significative la décision de l’assureur. Lors de l’achat d’une police d’assurance, évitez les fausses déclarations et les omissions qui pourraient entraîner une augmentation de votre prime. En cas de réclamation, votre contrat pourrait être annulé ou l’indemnité réduite. Gardez à l’esprit que la plupart des assureurs enregistrent les conversations avec leurs clients et peuvent les utiliser comme preuve en cas de litige.
8. Regroupez vos assurances chez le même assureur.
Si vous possédez une résidence principale au Québec et un chalet en Ontario, envisagez de choisir un assureur qui opère dans les deux provinces. Vous n’aurez qu’un seul interlocuteur pour souscrire vos polices d’assurance et vous pourrez peut-être bénéficier de réductions supplémentaires si vous ajoutez également l’assurance de votre véhicule, par exemple. Notez que certains assureurs présents au Québec ne sont pas présents dans d’autres provinces canadiennes.
9. L’assurance est basée sur des facteurs personnels.
Vous trouvez que les assureurs vous discriminent en vous proposant une prime d’assurance habitation plus élevée que celle de votre voisin, qui possède une maison similaire? Vous avez raison! L’assurance est discriminatoire et est basée sur des facteurs personnels propres à chaque individu. Ne le prenez pas personnellement! En règle générale:
- Les conducteurs jeunes paient des primes plus élevées que les conducteurs expérimentés.
- Les assurés ayant fait plusieurs réclamations paient des primes plus élevées que ceux n’ayant pas encore réclamé.
- Les personnes parcourant moins de kilomètres par an avec leur voiture paient moins cher que celles qui parcourent de longues distances.
10. Les familles d’accueil et l’assurance de dommages.
Si vous êtes une famille d’accueil et que vous accueillez plusieurs enfants ayant des besoins particuliers, mais que vous avez du mal à trouver une assurance, envisagez de vous tourner vers une assurance commerciale. En effet, vos besoins en matière d’assurance auto et habitation sont plus similaires à ceux d’une entreprise qu’à ceux d’une famille traditionnelle.
Maintenant que vous êtes au courant de ces faits, vous pouvez aborder votre magasinage d’assurance auto et habitation en toute confiance. N’oubliez pas de comparer les offres régulièrement, de prendre soin de votre dossier de crédit et de ne pas hésiter à contacter un courtier pour obtenir de l’aide si nécessaire. Bonne chance dans votre recherche de la meilleure assurance pour vous!
