Lorsqu’on parle de finances et d’argent, il n’est pas toujours facile de comprendre tous les termes techniques. Cependant, il est essentiel de connaître les bases pour prendre des décisions éclairées en matière de placements. Il existe plusieurs types de placements financiers que vous pouvez investir dans un REER ou un CELI, tels que les fonds communs de placement (FCP), les actions, les fonds négociés en bourse (FNB) et les certificats de placement garanti (CPG), qui sont les plus populaires.
Pour être bien préparé lors de votre prochaine rencontre avec un spécialiste des finances personnelles, voici quelques notions et concepts associés aux placements financiers.
Lexique associé aux placements financiers
Action
Une action représente une part d’une entreprise. Lorsque vous en achetez, vous devenez propriétaire d’une partie de l’entreprise. Vous pouvez ainsi recevoir une part de ses bénéfices régulièrement (dividende) et même réaliser une plus-value en revendant vos actions si la valeur de l’entreprise augmente.
Fonds communs de placement (FCP)
Les fonds communs de placement sont des portefeuilles d’investissement dans lesquels vous pouvez investir en partageant votre argent avec d’autres investisseurs. Ils peuvent contenir différents types de placements, tels que des actions ou des obligations. Ils répondent ainsi à différentes stratégies de placement et à différents profils de risque, comme le capital-risque, la protection du capital, l’investissement à l’étranger ou l’investissement responsable.
Les fonds négociés en bourse (FNB) sont également de plus en plus populaires dans les portefeuilles d’investissement. Tout comme les fonds communs de placement, les FNB sont composés d’un ensemble de placements gérés par des professionnels. Il est important de ne pas confondre ces deux produits distincts.
Horizon d’investissement
L’horizon d’investissement correspond à la période pendant laquelle vous prévoyez conserver vos placements avant d’en retirer plus d’un tiers de leur montant. Selon vos objectifs d’épargne, vous pouvez avoir différents horizons d’investissement. Par exemple, un horizon à court terme pour épargner en vue d’un voyage et un horizon à long terme pour préparer votre retraite.
Objectif d’épargne
Un objectif d’épargne représente la raison pour laquelle vous souhaitez épargner, en fonction de vos besoins et de vos désirs. Les objectifs d’épargne varient donc d’une personne à l’autre et peuvent évoluer tout au long de votre vie. Il peut s’agir, par exemple, d’épargner pour l’achat d’une maison, la retraite, des activités, des voyages ou même pour léguer de l’argent à vos proches. Il est important de bien définir vos objectifs, car ils guideront l’ensemble de votre stratégie financière, y compris vos besoins en épargne, vos horizons d’investissement et votre tolérance au risque.
Placement
Un placement consiste à immobiliser votre argent dans différents types de titres, tels que des actions ou des obligations, dans le but d’obtenir des revenus ultérieurement, comme des dividendes ou des intérêts. Les différents types de placements répondent aux besoins de différents profils d’investisseurs. Certains offrent une garantie de capital ou de rendement, tandis que d’autres sont plus spéculatifs.
Placements garantis
Les placements garantis sont des types de placements qui garantissent que l’argent investi ne sera jamais perdu, car le capital est protégé. La plupart des placements garantis garantissent également un rendement fixe et prévisible, sous la forme d’un taux d’intérêt ou d’un taux de rendement. Les certificats de placement garanti et les obligations d’épargne gouvernementales sont les placements garantis les plus courants. Bien que ces placements offrent généralement des rendements plus faibles, ils permettent de réduire les risques et d’anticiper les revenus attendus.
Profil d’investisseur
Votre profil d’investisseur est établi en fonction de votre situation financière, de votre tolérance au risque, de vos objectifs et de vos horizons de placement, etc. Il est important de le déterminer avant même de réaliser votre premier placement, afin de vous assurer qu’il correspond à vos besoins. Un conseiller financier ou un spécialiste des finances personnelles pourra vous aider à définir votre profil d’investisseur lors de votre première rencontre. Il est également essentiel de le réévaluer régulièrement, car il peut évoluer en fonction de vos projets et de votre situation personnelle.
Ratio de frais de gestion (RFG)
Les frais de gestion sont prélevés sur les profits générés par vos placements et réduisent ainsi votre rendement. Ils servent à couvrir les coûts administratifs et de gestion de votre portefeuille. Les frais de gestion peuvent varier considérablement selon le type de placement, allant de 0,05 % à plus de 3 %.
Rendement annualisé
Le rendement correspond aux profits que vous retirez de vos placements, souvent exprimés en pourcentage. Le rendement annualisé représente le rendement moyen que vous avez obtenu, ou auriez pu obtenir, sur une année complète. Par exemple, si un investissement de 1 000 $ vous rapporte 60 $ après deux ans, son taux de rendement total est de 6 %, et son taux de rendement annualisé est de 2,96 % chaque année pendant 2 ans. Le même investissement de 1 000 $ qui vous rapporterait 60 $ en seulement 6 mois aurait un rendement annualisé de 12,36 %.
Titre à revenu fixe
Un titre à revenu fixe est un type de placement qui garantit des revenus prédéterminés. Il peut générer un revenu continu et régulier pendant toute la durée de détention du titre. Les certificats de placement garanti et les obligations d’épargne sont les titres à revenu fixe les plus courants.
Tolérance au risque
La tolérance au risque correspond à votre capacité à supporter une perte de vos placements, même temporaire, sans que vos objectifs d’épargne en soient affectés. Votre tolérance au risque dépend de votre horizon de placement, de votre niveau de vie, de vos attentes de rendement et même de votre personnalité. Si la moindre variation de la valeur de vos placements remet en question votre niveau de vie ou vous stresse, votre tolérance au risque est faible. À l’inverse, si vous n’avez pas besoin de retirer vos placements dans les prochaines années et que vous disposez d’un coussin de sécurité pour maintenir votre niveau de vie, votre tolérance au risque est élevée.
Valeur marchande
La valeur marchande représente la valeur d’un titre de placement sur le marché, c’est-à-dire le montant que vous pourriez obtenir en vendant votre placement à une date précise. Par exemple, si vous détenez 100 actions d’une entreprise dont la valeur est de 10 $ chacune à la clôture des marchés, la valeur marchande de votre placement est de 1 000 $ à cette date. La valeur marchande de vos placements peut varier en fonction des fluctuations des marchés et peut changer quotidiennement. Il ne faut pas confondre la valeur marchande avec la valeur nette de votre actif, qui représente l’ensemble de vos actifs, y compris votre capital et vos dettes.
Véhicule d’épargne
Les véhicules d’épargne sont des comptes qui vous permettent d’accumuler votre épargne et de réaliser des placements. Les plus connus sont le régime enregistré d’épargne-retraite (REER), le compte d’épargne libre d’impôt (CELI), le régime enregistré d’épargne-études (REEE), le régime enregistré d’épargne-invalidité (REEI) et le compte de retraite immobilisé (CRI). Les régimes de retraite offerts par les employeurs, tels que le Régime de retraite des employés du gouvernement et des organismes publics (RREGOP), font également partie des véhicules d’épargne.
Lorsqu’on parle de finances et d’argent, il n’est pas toujours facile de comprendre tous les termes techniques. Cependant, il est essentiel de connaître les bases pour prendre des décisions éclairées en matière de placements. Il existe plusieurs types de placements financiers que vous pouvez investir dans un REER ou un CELI, tels que les fonds communs de placement (FCP), les actions, les fonds négociés en bourse (FNB) et les certificats de placement garanti (CPG), qui sont les plus populaires.
Pour être bien préparé lors de votre prochaine rencontre avec un spécialiste des finances personnelles, voici quelques notions et concepts associés aux placements financiers.
Lexique associé aux placements financiers
Action
Une action représente une part d’une entreprise. Lorsque vous en achetez, vous devenez propriétaire d’une partie de l’entreprise. Vous pouvez ainsi recevoir une part de ses bénéfices régulièrement (dividende) et même réaliser une plus-value en revendant vos actions si la valeur de l’entreprise augmente.
Fonds communs de placement (FCP)
Les fonds communs de placement sont des portefeuilles d’investissement dans lesquels vous pouvez investir en partageant votre argent avec d’autres investisseurs. Ils peuvent contenir différents types de placements, tels que des actions ou des obligations. Ils répondent ainsi à différentes stratégies de placement et à différents profils de risque, comme le capital-risque, la protection du capital, l’investissement à l’étranger ou l’investissement responsable.
Les fonds négociés en bourse (FNB) sont également de plus en plus populaires dans les portefeuilles d’investissement. Tout comme les fonds communs de placement, les FNB sont composés d’un ensemble de placements gérés par des professionnels. Il est important de ne pas confondre ces deux produits distincts.
Horizon d’investissement
L’horizon d’investissement correspond à la période pendant laquelle vous prévoyez conserver vos placements avant d’en retirer plus d’un tiers de leur montant. Selon vos objectifs d’épargne, vous pouvez avoir différents horizons d’investissement. Par exemple, un horizon à court terme pour épargner en vue d’un voyage et un horizon à long terme pour préparer votre retraite.
Objectif d’épargne
Un objectif d’épargne représente la raison pour laquelle vous souhaitez épargner, en fonction de vos besoins et de vos désirs. Les objectifs d’épargne varient donc d’une personne à l’autre et peuvent évoluer tout au long de votre vie. Il peut s’agir, par exemple, d’épargner pour l’achat d’une maison, la retraite, des activités, des voyages ou même pour léguer de l’argent à vos proches. Il est important de bien définir vos objectifs, car ils guideront l’ensemble de votre stratégie financière, y compris vos besoins en épargne, vos horizons d’investissement et votre tolérance au risque.
Placement
Un placement consiste à immobiliser votre argent dans différents types de titres, tels que des actions ou des obligations, dans le but d’obtenir des revenus ultérieurement, comme des dividendes ou des intérêts. Les différents types de placements répondent aux besoins de différents profils d’investisseurs. Certains offrent une garantie de capital ou de rendement, tandis que d’autres sont plus spéculatifs.
Placements garantis
Les placements garantis sont des types de placements qui garantissent que l’argent investi ne sera jamais perdu, car le capital est protégé. La plupart des placements garantis garantissent également un rendement fixe et prévisible, sous la forme d’un taux d’intérêt ou d’un taux de rendement. Les certificats de placement garanti et les obligations d’épargne gouvernementales sont les placements garantis les plus courants. Bien que ces placements offrent généralement des rendements plus faibles, ils permettent de réduire les risques et d’anticiper les revenus attendus.
Profil d’investisseur
Votre profil d’investisseur est établi en fonction de votre situation financière, de votre tolérance au risque, de vos objectifs et de vos horizons de placement, etc. Il est important de le déterminer avant même de réaliser votre premier placement, afin de vous assurer qu’il correspond à vos besoins. Un conseiller financier ou un spécialiste des finances personnelles pourra vous aider à définir votre profil d’investisseur lors de votre première rencontre. Il est également essentiel de le réévaluer régulièrement, car il peut évoluer en fonction de vos projets et de votre situation personnelle.
Ratio de frais de gestion (RFG)
Les frais de gestion sont prélevés sur les profits générés par vos placements et réduisent ainsi votre rendement. Ils servent à couvrir les coûts administratifs et de gestion de votre portefeuille. Les frais de gestion peuvent varier considérablement selon le type de placement, allant de 0,05 % à plus de 3 %.
Rendement annualisé
Le rendement correspond aux profits que vous retirez de vos placements, souvent exprimés en pourcentage. Le rendement annualisé représente le rendement moyen que vous avez obtenu, ou auriez pu obtenir, sur une année complète. Par exemple, si un investissement de 1 000 $ vous rapporte 60 $ après deux ans, son taux de rendement total est de 6 %, et son taux de rendement annualisé est de 2,96 % chaque année pendant 2 ans. Le même investissement de 1 000 $ qui vous rapporterait 60 $ en seulement 6 mois aurait un rendement annualisé de 12,36 %.
Titre à revenu fixe
Un titre à revenu fixe est un type de placement qui garantit des revenus prédéterminés. Il peut générer un revenu continu et régulier pendant toute la durée de détention du titre. Les certificats de placement garanti et les obligations d’épargne sont les titres à revenu fixe les plus courants.
Tolérance au risque
La tolérance au risque correspond à votre capacité à supporter une perte de vos placements, même temporaire, sans que vos objectifs d’épargne en soient affectés. Votre tolérance au risque dépend de votre horizon de placement, de votre niveau de vie, de vos attentes de rendement et même de votre personnalité. Si la moindre variation de la valeur de vos placements remet en question votre niveau de vie ou vous stresse, votre tolérance au risque est faible. À l’inverse, si vous n’avez pas besoin de retirer vos placements dans les prochaines années et que vous disposez d’un coussin de sécurité pour maintenir votre niveau de vie, votre tolérance au risque est élevée.
Valeur marchande
La valeur marchande représente la valeur d’un titre de placement sur le marché, c’est-à-dire le montant que vous pourriez obtenir en vendant votre placement à une date précise. Par exemple, si vous détenez 100 actions d’une entreprise dont la valeur est de 10 $ chacune à la clôture des marchés, la valeur marchande de votre placement est de 1 000 $ à cette date. La valeur marchande de vos placements peut varier en fonction des fluctuations des marchés et peut changer quotidiennement. Il ne faut pas confondre la valeur marchande avec la valeur nette de votre actif, qui représente l’ensemble de vos actifs, y compris votre capital et vos dettes.
Véhicule d’épargne
Les véhicules d’épargne sont des comptes qui vous permettent d’accumuler votre épargne et de réaliser des placements. Les plus connus sont le régime enregistré d’épargne-retraite (REER), le compte d’épargne libre d’impôt (CELI), le régime enregistré d’épargne-études (REEE), le régime enregistré d’épargne-invalidité (REEI) et le compte de retraite immobilisé (CRI). Les régimes de retraite offerts par les employeurs, tels que le Régime de retraite des employés du gouvernement et des organismes publics (RREGOP), font également partie des véhicules d’épargne.
