Pour compléter nos conseils en matière d’investissement locatif, voici un tour d’horizon des différentes possibilités pour investir dans l’immobilier, que ce soit en France ou à l’étranger. Vous trouverez forcément une option adaptée à votre budget et à vos objectifs. Chaque type de placement présente des avantages et des inconvénients spécifiques, il est donc important de choisir celui qui correspond le mieux à votre situation et à vos besoins. Afin de maximiser vos chances de réussite, il est également essentiel de vous informer sur les spécificités du type de placement que vous allez choisir.
1. Acheter sa résidence principale
La première option à laquelle on pense souvent est d’acheter le logement dans lequel on vit. Cette solution présente plusieurs avantages, notamment sur le plan fiscal. Cependant, ce choix ne convient pas à tout le monde. Il faut en effet rester un certain nombre d’années dans le logement pour que cela soit rentable, ce qui peut poser problème dans un monde où les déménagements sont de plus en plus fréquents. Il est donc important de bien réfléchir avant de se lancer dans l’achat de sa résidence principale.
2. Achat d’un logement ancien et location vide classique
Une autre solution courante est d’acheter un logement ancien pour le mettre en location. Vous percevez alors des loyers qui viennent rentabiliser votre investissement. Malheureusement, avec des prix immobiliers élevés, il est difficile d’espérer réaliser une plus-value à la revente. L’objectif principal est donc d’obtenir une bonne rentabilité locative. Pour choisir où investir, il est recommandé de consulter notre tableau des rendements locatifs dans les grandes villes françaises. Bien que la rentabilité des biens immobiliers soit limitée en 2022 et 2023, l’investissement locatif présente l’avantage d’être l’un des seuls placements qui peut se faire à crédit, ce qui peut influencer votre choix, surtout en période de taux immobiliers bas.
3. Faire du déficit foncier en rénovant un logement ancien
Si vous souhaitez réduire votre niveau d’imposition tout en vous constituant un patrimoine immobilier, vous pouvez envisager d’acheter de vieux logements nécessitant d’importants travaux de rénovation. Cela permet de créer un déficit foncier, c’est-à-dire que les frais liés à cet investissement seront plus importants que les loyers perçus. Ce déficit foncier peut être déduit de vos autres revenus pour réduire vos impôts, soit l’année de la réalisation, soit sur les années suivantes. Cette option est particulièrement intéressante si vous êtes bricoleur ou si vous avez un bon réseau d’artisans pour effectuer les travaux.
4. LMNP : Loueur en Meublé Non Professionnel
Après l’investissement dans un bien en location vide, vous pouvez également opter pour la location d’un logement meublé. Cette formule présente des spécificités propres, notamment en termes de bail de location et de fiscalité avantageuse. Le statut de Loueur en Meublé Non Professionnel (LMNP) permet de bénéficier de nombreux avantages fiscaux par rapport à la location vide.
5. LMP : Loueur en Meublé Professionnel
Si vous souhaitez investir davantage dans la location meublée et générer des revenus importants, vous pouvez envisager le statut de Loueur en Meublé Professionnel (LMP). Cela nécessite de remplir certaines conditions, notamment que les revenus des logements meublés représentent au moins 50% des revenus de votre foyer fiscal, ainsi que de vous enregistrer auprès du registre du commerce et des sociétés. L’avantage principal de ce statut est que les biens immobiliers loués en meublé font partie du patrimoine professionnel et ne sont donc plus comptabilisés dans votre patrimoine soumis à l’impôt de solidarité sur la fortune (ISF).
6. Mettre en location un parking, un box ou un garage
Si vous disposez d’un budget limité ou si vous ne souhaitez pas vous embêter avec les tracas de la gestion locative, vous pouvez investir dans des places de parking, des boxes ou des garages. Ce type de biens immobiliers demande peu d’entretien et se loue facilement. De plus, les parkings bénéficient d’une exonération d’impôt sur la plus-value si le montant de la vente ne dépasse pas 15 000 €, ce qui en fait un investissement idéal pour débuter en tant que propriétaire bailleur.
7. Faire de l’investissement en viager
Le viager est un système de transaction immobilière particulier où vous achetez un bien en payant une soulte (une partie du prix du logement) et en versant une rente mensuelle jusqu’au décès du vendeur, moment où le bien vous revient entièrement. Cette option offre une sécurité pour le vendeur, qui peut continuer à vivre dans son logement tout en recevant une rente mensuelle et une partie du produit de la vente dès la signature. Pour l’acheteur, cela permet de réaliser un investissement immobilier sur le long terme, mais avec une incertitude quant à la disponibilité du bien. Il est donc important de bien comprendre les spécificités de ce type de vente.
8. N’acheter que la nue-propriété d’un bien immobilier
Une alternative intéressante consiste à n’acheter que la nue-propriété d’un bien immobilier, c’est-à-dire la propriété sans jouissance. Vous pouvez ainsi acquérir un logement à moindres frais tout en laissant l’usufruit à une autre personne ou un autre ménage. Cette option est souvent utilisée lors de donations familiales, par exemple lorsque des parents décident de donner la nue-propriété à leurs enfants tout en conservant l’usufruit du logement. La nue-propriété permet de diversifier votre patrimoine immobilier tout en limitant les coûts d’acquisition.
9. Faire de l’investissement en loi Pinel
La loi Pinel offre une réduction d’impôts aux personnes qui investissent dans un logement neuf et le mettent en location selon certaines conditions. Cette option permet de bénéficier d’une réduction d’impôts pendant plusieurs années, en fonction de la durée d’engagement. Il est important de se renseigner sur les spécificités de ce dispositif avant de se lancer.
10. Utiliser le régime Censi-Bouvard
Le régime Censi-Bouvard est un autre type d’investissement immobilier défiscalisé, plus spécifiquement dédié à la location de logements meublés. En investissant avec ce dispositif, vous pouvez bénéficier d’une réduction d’impôt sur le prix hors taxes du bien, ainsi que de la récupération de la TVA. Cette option présente des avantages intéressants, notamment pour les investissements dans les résidences étudiantes ou les résidences pour personnes âgées ou handicapées.
11. Investir dans les départements français d’Outre-Mer
Les investisseurs qui placent leur argent dans des logements situés en Outre-Mer bénéficient d’avantages fiscaux plus importants. Cependant, il est important de prendre en compte la distance géographique, qui peut rendre la gestion plus complexe. Il est donc essentiel de bien s’informer avant de s’engager dans un investissement de ce type sans pouvoir voir les biens immobiliers en question.
12. Investir dans des parcelles de forêt ou des vignobles
Certains investisseurs se spécialisent dans des secteurs immobiliers très spécifiques, tels que les parcelles de forêt ou les vignobles. L’usage qui peut être fait de ces terrains dépendra de chaque cas, mais ces investissements offrent des avantages particuliers, comme l’exonération partielle de la valeur des parcelles de forêt dans le calcul de l’impôt de solidarité sur la fortune (ISF). Il s’agit donc d’une possibilité intéressante pour diversifier votre patrimoine immobilier.
13. Investir dans du terrain agricole
L’investissement dans du terrain agricole peut être une option intéressante, que ce soit dans un but personnel, pour le louer à des agriculteurs ou pour le laisser en friche. Les terrains agricoles sont généralement moins chers que les terrains constructibles. Dans certains cas, ces terrains peuvent devenir constructibles à l’avenir, ce qui peut entraîner une forte augmentation de leur valeur. Cependant, il est important de garder à l’esprit que cela n’est pas garanti à long terme.
14. Louer une chambre de sa résidence principale
Si vous disposez d’un logement plus grand que vos besoins, vous pouvez envisager de louer une chambre. Cela est très recherché, notamment par les étudiants qui cherchent des solutions d’hébergement abordables. Si vous proposez un loyer raisonnable, vous bénéficierez d’une exonération d’impôt sur ces revenus complémentaires, à condition de ne pas dépasser un plafond spécifique.
15. Acheter des parts d’une SCPI
Si vous souhaitez investir dans l’immobilier tout en limitant les risques et sans avoir un budget élevé, vous pouvez acheter des parts de SCPI (Société Civile de Placement Immobilier) ou d’OPCI (Organisme de Placement Collectif en Immobilier). Ces sociétés permettent d’investir dans un parc immobilier diversifié, sans avoir à vous soucier de la gestion locative. Il existe différents types de SCPI, certaines investissant dans des biens immobiliers de divers types, d’autres se spécialisant sur des types précis de biens. Il est important de se renseigner sur les différentes options avant de prendre une décision.
16. Acheter des actions d’une société immobilière
Si vous pensez que le secteur de la construction ou du BTP va connaître une croissance importante, vous pouvez investir dans des actions de sociétés travaillant dans l’immobilier. Il existe différentes options sur les marchés boursiers, vous permettant de bénéficier des revenus de ce secteur en devenant actionnaire de sociétés cotées en Bourse.
17. Investir dans les REIT ou les SIIC
Vous pouvez également investir dans des sociétés foncières cotées, qui possèdent des centres commerciaux, des bureaux ou d’autres biens immobiliers de grande valeur. Les REIT (Real Estate Investment Trust) américains ou canadiens et les SIIC (Sociétés d’Investissements Immobiliers Cotées) françaises permettent de percevoir les revenus locatifs de ces biens immobiliers sans se soucier de la gestion et de l’administration. Ce type d’investissement offre également la possibilité de diversifier votre patrimoine immobilier à l’échelle mondiale.
18. Faire de la location saisonnière
La location saisonnière offre la possibilité de louer un logement pour de courtes périodes, ce qui peut être très rentable. Cependant, cela demande une gestion plus intensive en raison des arrivées et des départs fréquents des locataires. Si vous recherchez des revenus plus importants par rapport à une location à l’année, la location saisonnière peut être une option intéressante.
19. Investir dans un terrain constructible et se lancer dans la construction
Si vous êtes prêt à investir davantage d’efforts, vous pouvez acheter un terrain constructible et vous lancer dans la construction d’une maison individuelle. Cette option vous permet de personnaliser votre logement selon vos goûts et vos besoins. Pour vous aider dans cette démarche, vous pouvez consulter notre rubrique “Construction de maison individuelle”.
20. Investissement immobilier plus conséquent avec l’achat d’un immeuble complet
Si vous recherchez une rentabilité plus importante, vous pouvez envisager l’achat d’un immeuble de rapport, comprenant plusieurs logements. Cette option offre plus de maîtrise et permet de réaliser des travaux selon vos préférences et à votre rythme. Vous pouvez également envisager de créer une Société Civile Immobilière (SCI) pour réaliser cet investissement à plusieurs.
21. Acheter des bureaux ou des murs d’entreprise
Investir dans des locaux commerciaux peut être une option intéressante, notamment pour les entreprises à la recherche de locaux. Les placements dans ce domaine présentent des avantages spécifiques, comme des rendements plus élevés par rapport à l’immobilier d’habitation. Il est cependant important de se familiariser avec les particularités de la location commerciale.
22. Investir dans des résidences de vacances ou un hôtel
Certaines entreprises spécialisées dans les résidences de vacances, les hôtels ou les campings proposent aux particuliers d’investir dans de nouveaux biens immobiliers afin d’accroître leur parc immobilier et leur chiffre d’affaires. C’est une option intéressante pour diversifier votre patrimoine immobilier, mais il est important de bien comprendre les conditions et les risques associés.
23. Faire du crowdfunding immobilier
Le crowdfunding immobilier est une méthode de financement participatif qui se développe de plus en plus. Grâce aux plateformes spécialisées, vous pouvez financer des projets immobiliers et investir dans des biens immobiliers sans avoir à gérer directement la location ou la construction. C’est une option à considérer si vous recherchez des investissements à moyen terme.
24. Faire de l’achat-revente rapide
Enfin, si vous avez un bon flair pour les bonnes affaires, vous pouvez envisager l’achat-revente rapide de biens immobiliers. L’objectif est d’acheter un bien à un prix inférieur à sa valeur réelle, de le valoriser rapidement et de le revendre avec une plus-value importante. Cette stratégie peut être très lucrative, mais elle demande des connaissances précises du marché immobilier local et du home staging. Il est également important de rester dans les limites légales en évitant de réaliser trop de transactions, ce qui pourrait être considéré comme une activité de marchand de biens et entraîner une fiscalité plus lourde.
En conclusion, il existe de nombreuses façons originales de réaliser un investissement immobilier. Il est essentiel de bien s’informer sur chaque option, en gardant à l’esprit vos objectifs, les gains potentiels et les risques encourus. N’hésitez pas à explorer toutes les possibilités pour trouver celle qui correspond le mieux à votre situation financière et à vos aspirations.
