Il est de plus en plus courant que les demandes de prêt immobilier soient refusées en raison du dépassement du taux de l’usure. Mais saviez-vous qu’il existe différentes solutions pour réduire le TAEG d’un crédit immobilier ? Dans cet article, nous vous dévoilons 5 astuces pour alléger le coût de votre emprunt.
Qu’est-ce que le TAEG ?
Le Taux Annuel Effectif Global (TAEG) est un élément clé d’un crédit immobilier. Il représente le taux maximum légal fixé trimestriellement par la Banque de France. Les banques doivent respecter ces seuils maximum et refuser toute demande de financement dont le TAEG serait supérieur. Le TAEG comprend plusieurs éléments qui ont un coût financier, tels que les intérêts d’emprunt, la garantie, les frais de dossier, les honoraires de courtage et l’assurance emprunteur. Depuis le 1er avril 2019, le maximum autorisé est de 2,73 % pour les crédits inférieurs à 10 ans, de 2,77 % pour les crédits entre 10 et 20 ans et de 2,96 % pour les crédits supérieurs à 20 ans.
Les astuces pour réduire le TAEG
1 – Mettre les offres en concurrence
La délégation d’assurance de prêt permet de comparer les offres et de choisir celle qui convient le mieux à votre profil. En effet, les taux peuvent varier considérablement d’une assurance à l’autre, surtout si vous présentez un profil atypique. L’assurance peut représenter jusqu’à 30% voire 50% du coût global d’un crédit immobilier. Les profils à risque, tels que les seniors, peuvent bénéficier d’assurances déléguées qui offrent une plus grande latitude que les contrats groupe.
2 – Jouer sur les quotités et les garanties
Si vous empruntez à deux, vous pouvez jouer sur la quotité de chacun. Si les revenus sont très différents entre les deux emprunteurs, il est possible de négocier avec la banque pour assurer à 100% l’emprunteur ayant les plus hauts revenus et à une moindre quotité le second emprunteur. De plus, si le TAEG est trop élevé en raison d’une majoration tarifaire due à un problème de santé, il est possible de ne couvrir le second emprunteur qu’en cas de décès ou d’invalidité.
3 – Opter pour une assurance sur mesure
Certains assureurs en délégation proposent des tarifications préférentielles pour les couples emprunteurs. Il peut être intéressant de comparer les contrats individuels et les contrats communs pour trouver la meilleure offre en fonction de vos profils respectifs.
4 – Négocier les frais de dossier
Même si la garantie du prêt est un élément incontournable, il est possible de négocier les frais de dossier auprès de la banque. Ces frais administratifs peuvent représenter une part minime du coût global de l’emprunt, mais chaque économie compte.
5 – Faire appel à un courtier
Un courtier peut vous aider à trouver les meilleures offres en fonction de votre profil. Il dispose des connaissances et des contacts nécessaires pour réduire les honoraires de courtage et vous permettre d’obtenir un crédit immobilier plus avantageux.
En conclusion, il est possible de réduire le coût d’un crédit immobilier en agissant sur différents éléments du TAEG. N’hésitez pas à mettre les offres en concurrence, à jouer sur les quotités et les garanties, à négocier les frais de dossier et à faire appel à un courtier pour optimiser votre emprunt. Avec ces astuces, vous pourrez obtenir un TAEG plus avantageux et réaliser votre projet immobilier en toute sérénité.
