La retraite peut sembler encore loin, mais c’est précisément le moment idéal pour la préparer. À partir de 40 ans, votre pouvoir d’achat augmente et vous avez une bonne vision de l’avenir. De plus, vous disposez encore d’une vingtaine d’années pour vous préparer, ce qui offre de nombreuses opportunités à saisir.
Diversifiez vos investissements immobiliers
Investir dans l’immobilier est souvent considéré comme la première étape à franchir. Même si tout le monde ne pense pas forcément à l’immobilier pour préparer sa retraite, cela présente de nombreux avantages.
Si vous n’êtes pas encore propriétaire de votre résidence principale
L’acquisition de votre résidence principale devrait être une priorité. Être propriétaire de son logement à la retraite offre une véritable sécurité. Vous n’avez plus à payer de loyer à une époque où vos revenus diminuent. De plus, selon la localisation de votre logement, sa valeur peut augmenter avec le temps. Ainsi, vous pourrez réaliser une plus-value lors de la revente si vous souhaitez déménager ou acheter un logement plus petit une fois que les enfants seront partis.
Si vous êtes déjà propriétaire, envisagez l’immobilier locatif
Souscrire un nouveau prêt immobilier alors que le précédent est remboursé, ou sur le point de l’être, peut être très utile pour votre retraite. Vous pouvez déduire les intérêts de votre emprunt de vos revenus fonciers, et ces revenus locatifs pourront compléter votre pension une fois à la retraite. Selon vos projets, vous pouvez également envisager d’investir dans un bien immobilier que vous occuperez lors de votre retraite. Si vous ne souhaitez pas le conserver à ce moment-là, vous pourrez le revendre et utiliser les fonds pour financer d’autres projets.
Constituez une épargne retraite dès vos 40 ans
L’investissement immobilier est très utile, mais il existe aussi d’autres solutions pour préparer votre retraite, avec des taux, des possibilités de déblocage, etc. différents.
Optez pour une assurance vie souple et performante
L’assurance vie est un contrat qui vous permet de constituer progressivement un capital en vue de la retraite. Ce capital reste toutefois disponible à tout moment si vous avez besoin de récupérer vos fonds avant la retraite. La plupart des contrats offrent une grande variété de choix d’investissement, allant du plus sécuritaire au plus dynamique. Vous pouvez également modifier la répartition de vos investissements à tout moment dans le cadre de votre contrat. Avec une vingtaine d’années devant vous avant la retraite, vous pouvez vous permettre de prendre des risques pour espérer obtenir un meilleur rendement. Privilégiez des versements réguliers, même de faible montant, pour constituer votre épargne progressivement. Vous pourrez ajuster le montant de vos versements réguliers en fonction de l’évolution de vos revenus. En cas de difficultés, vous pouvez même les interrompre. Vous pouvez également compléter ces versements réguliers avec des versements complémentaires en fonction de vos possibilités (prime exceptionnelle, treizième mois, etc.), ce qui vous permettra d’améliorer votre capital à la retraite. Vous avez le choix de récupérer votre capital ou de le convertir en rente, selon vos projets.
Pensez au plan d’épargne en actions (PEA) pour un investissement dynamique
Le PEA est plus risqué car il permet d’investir uniquement dans des titres de bourse européens. Cependant, il offre un potentiel de performance intéressant sur le long terme. Pour réduire l’incertitude liée aux fluctuations boursières, il est préférable d’investir progressivement sur une durée longue, plutôt que de verser une somme importante en une seule fois. À la retraite, vous pourrez choisir de récupérer votre épargne sous forme de capital ou de revenus complémentaires à vie, qui seront exonérés d’impôt sur le revenu, seuls les prélèvements sociaux seront dus.
Explorez les produits d’épargne spécifiques pour votre retraite
Le plan d’épargne retraite populaire (Perp) vous permet de bénéficier d’avantages fiscaux dès maintenant et de disposer d’un complément de revenu à votre retraite. Toutefois, les sommes épargnées ne peuvent être récupérées qu’au moment de votre retraite, sauf dans certains cas exceptionnels. Vous devez donc adapter vos versements en fonction de votre situation personnelle et fiscale. Actuellement, la sortie est principalement sous forme de rente, ce qui vous garantit un complément de revenu à vie. Avec la mise en place de la loi Pacte, il ne sera plus possible de souscrire à un Perp à partir du 1er octobre 2020. À la place, vous pouvez opter pour un Plan d’Épargne Retraite (PER) individuel ou transférer votre épargne existante vers un PER individuel.
Profitez des offres de votre entreprise si vous êtes salarié
Avec un plan d’épargne entreprise (PEE) ou un plan d’épargne pour la retraite collectif (Perco), vous pouvez constituer une épargne grâce à des versements volontaires, à l’intéressement et/ou à la participation de votre entreprise, ainsi qu’à l’abondement de votre employeur. L’argent que vous placez dans ces plans n’est pas soumis à l’impôt sur le revenu, mais il est bloqué pendant un certain temps : 5 ans pour le PEE et jusqu’à la retraite pour le Perco. Vous épargnez ainsi pour votre retraite sans effort, votre employeur contribue à votre complément de retraite. Depuis la loi Pacte, les entreprises peuvent désormais mettre en place un Plan d’Épargne Retraite Collectif (PER Collectif) à la place du Perco. Le PER Collectif fonctionne de manière similaire au Perco et offre la possibilité d’être transféré vers un autre PER (individuel ou collectif).
Si vous êtes non-salarié, explorez les solutions d’épargne retraite individuelle
Si vous êtes travailleur indépendant, il existe des solutions d’épargne-retraite individuelle que vous pouvez mettre en place.
Considérez les marchés financiers
Il vous reste encore beaucoup de temps avant la retraite. En fonction de votre tolérance au risque, il peut être judicieux d’investir une partie de votre épargne sur les marchés financiers. Bien qu’ils soient plus risqués, ils offrent un potentiel de performance plus élevé sur le long terme.
Conclusion : Diversifiez votre épargne dès 40 ans pour bien préparer votre retraite !
Chaque solution pour préparer votre retraite présente des avantages et des inconvénients. L’immobilier offre une certaine sécurité mais manque de liquidité. Les produits d’épargne se distinguent par leur potentiel de rendement, leur risque et leurs possibilités de déblocage. En diversifiant votre épargne entre différentes solutions, vous vous adaptez à vos besoins et aux événements futurs, tout en optimisant votre capital et vos gains.
