Aujourd’hui, l’assurance couvre presque tous les aspects de notre vie : des célèbres qui assurent leurs jambes ou leur visage aux particuliers qui cherchent modestement à protéger leurs proches, leurs biens et eux-mêmes contre les risques et leurs conséquences financières. Avec l’assurance vient une tranquillité d’esprit accrue.
Avez-vous réellement besoin d’une assurance ?
Ne vous sentez-vous pas parfois pris au piège d’une accumulation excessive d’assurances ? Après tout, votre vie est plutôt calme et sans problèmes majeurs, les dangers ne guettent pas derrière chaque coin et l’avenir semble prometteur. Mais c’est précisément là que l’assurance trouve toute son utilité : elle est là pour préserver votre sérénité.
La définition de l’assurance repose sur un concept essentiel : le risque
Le risque est défini comme un événement aléatoire redouté par l’assuré en raison de ses conséquences financières. Il repose sur trois critères :
- Le futur : il est impossible, par exemple, de souscrire une assurance pour un accident qui s’est déjà produit.
- L’incertain : il est impossible de garantir un risque certain qui se réalisera à une date précise (comme la destruction d’une maison par décision judiciaire).
- L’involontaire : il est impossible de souscrire une assurance pour les dommages causés délibérément par l’assuré (agression, vandalisme) ou causés à soi-même (incendie volontaire d’un bien, automutilation).
Des dangers clairement identifiés (tels que la circulation routière, les catastrophes naturelles, les crimes et délits) correspondent à des risques précis (accidents, incendies, agressions, etc.).
Selon la définition de l’assurance, l’objectif est de vous fournir des prestations spécifiques – compensations financières, services, etc. – en cas de réalisation du risque clairement identifié.
Définition de l’assurance : la notion de contrat
Le monde de l’assurance distingue deux grandes catégories de contrats :
Les assurances de personnes
Elles couvrent les risques touchant directement la personne dans son intégrité physique (santé, accidents corporels, perte d’autonomie, etc.) ou dans son existence (assurance-vie).
Les assurances de dommages
Elles couvrent les dommages causés à vos biens personnels (assurances de biens) et ceux que vous causez aux biens d’autrui (assurances de responsabilité). Dans la première catégorie, on retrouve les assurances incendie, vol, dégâts des eaux, bris de glace, mais aussi les catastrophes naturelles et les attentats. Dans la seconde catégorie, on retrouve les assurances responsabilité civile ou professionnelle, les assurances automobiles ou sportives.
Pour protéger votre patrimoine, adoptez la solution « tout-en-un » avec le contrat multirisque. Ce type de contrat regroupe les assurances de biens et de responsabilité (pour vous-même et les personnes sous votre responsabilité) dans un périmètre précis (comme le contrat multirisque habitation ou le contrat multirisque entreprise).
Vous avez maintenant une meilleure compréhension de la définition de l’assurance et de la notion de contrat. À vous désormais de vérifier si tous les aspects de votre vie sont bien assurés pour une sérénité totale !
Les différents acteurs de l’assurance
Le monde de l’assurance compte de nombreux acteurs qui se distinguent par leur statut juridique et leur activité. Nous pouvons notamment citer :
- Les entreprises d’assurances – sociétés anonymes (SA), sociétés d’assurances mutuelles (SAM, ou “mutuelles sans intermédiaires”), sociétés mutuelles d’assurances (SMA, ou “mutuelles avec intermédiaires”) – régies par le Code des assurances.
- Les mutuelles, qui sont des groupements régis par le Code de la mutualité.
- Les institutions de prévoyance régies par le Code de la Sécurité sociale.
- Les intermédiaires tels que les agents généraux d’assurance et les courtiers.
- Les auxiliaires d’assurances tels que les experts d’assurances.
- Les assureurs en ligne (comparateurs et assurances directes).
