Vous rêvez d’acheter un camping-car ? Dans cet article, nous vous donnons toutes les clés pour trouver le crédit qui vous convient.
Que vous optiez pour un véhicule neuf ou d’occasion, le financement est une étape primordiale après avoir choisi votre camping-car. Même si vous disposez des fonds nécessaires, contracter un prêt peut être judicieux afin de préserver votre épargne. Cette réflexion est d’autant plus pertinente avec la remontée des taux d’intérêt de certains placements d’épargne (Livret A, LDD…) due à l’inflation. De plus, l’offre en matière de prêts est très abondante et propose de nouvelles formules comme la LOA (location avec option d’achat) ou le crédit collaboratif, qui séduisent particulièrement les jeunes.
Les différents types de crédits
Le crédit affecté est un prêt à la consommation spécifiquement destiné à l’achat d’un bien déterminé, en l’occurrence un camping-car. Proposé par le concessionnaire ou une banque, il a un montant plafonné à 75 000 € et des taux généralement plus bas que ceux d’un prêt personnel.
Le prêt personnel est également un crédit à la consommation, mais la somme empruntée n’est pas dédiée à un bien en particulier. Le montant du prêt ne peut pas dépasser 75 000 € et doit être remboursé sur une période de 12 à 120 mois. Les taux sont souvent plus élevés, il est donc préférable de privilégier un remboursement rapide.
Le crédit collaboratif est un prêt entre particuliers qui convient à ceux qui souhaitent éviter les organismes de crédit traditionnels. Parmi les acteurs les plus connus, Younited propose des prêts jusqu’à 50 000 € remboursables sur une durée de 6 à 84 mois.
Les critères de votre crédit
Quel que soit l’organisme prêteur choisi, les offres de crédit dépendent de plusieurs critères essentiels.
Le montant du prêt
Le montant maximum d’un prêt à la consommation est normalement de 75 000 € (au-delà, vous devez apporter un apport personnel). Cependant, certaines banques et organismes de crédit peuvent vous proposer un montant supérieur (jusqu’à 100 000 € à la Macif par exemple). Bien que l’apport personnel ne soit pas obligatoire, il constitue une garantie supplémentaire pour l’organisme de crédit et permet de limiter le montant total de l’emprunt.
La durée du crédit
La durée du prêt est étroitement liée à la mensualité de remboursement. Aujourd’hui, il est possible d’étaler le remboursement d’un camping-car sur une durée de 180 mois (15 ans). Cependant, la plupart des crédits affichent une durée maximale comprise entre 120 mois (10 ans) et 144 mois (12 ans). Après avoir souscrit le prêt, il est possible de réduire la durée, ce qui est courant lors d’un renouvellement d’achat.
Le Taux Annuel Effectif Global (TAEG)
Le TAEG est le pourcentage annuel du capital emprunté imposé par l’État pour faciliter la comparaison des offres de crédit. Il englobe non seulement les intérêts, mais également tous les frais associés au crédit (taux nominal, frais de dossier, frais de gestion, etc.). Connaître le TAEG permet d’estimer le montant total à rembourser et d’éviter les mauvaises surprises. Il doit être indiqué clairement par les organismes de crédit dans leurs publicités et offres. Le TAEG doit rester inférieur au taux d’intérêt maximum légal (taux d’usure fixé par la Banque de France). Le TAEG peut être fixe ou révisable, mais dans la plupart des cas, il est fixe, ce qui permet d’avoir une visibilité sur le coût total du crédit. L’assurance de prêt n’est pas incluse dans le TAEG, mais elle est fortement recommandée pour faire face aux imprévus.
Le montant total des mensualités AVEC assurance
Ce montant indique ce que vous devrez payer chaque mois en incluant le montant de l’assurance emprunteur facultative (décès, invalidité, chômage, maladie). Il s’agit de l’information la plus concrète pour établir votre budget et éviter de dépasser un taux d’endettement recommandé de 33% à 35% de vos revenus, selon le Haut conseil de stabilité financière (HCSF), une entité publique liée à la Banque de France.
A qui s’adresser pour obtenir un financement à crédit
Le crédit chez un concessionnaire
C’est certainement la manière la plus simple et rapide de financer l’achat d’un camping-car, qu’il soit neuf ou d’occasion. La plupart des concessionnaires ont des partenariats avec des sociétés de crédit, dont les plus importantes sont des filiales de grandes banques. Financo (Crédit Mutuel), Sofinco (Crédit Agricole), Santander (banque espagnole) sont très présentes sur le marché et proposent des offres de financement. Après avoir conseillé le client, le concessionnaire propose des offres de financement de la société de crédit affiliée.
Avantages :
- Extension de garantie du véhicule sur toute la durée du prêt.
- Un seul interlocuteur pour la vente et le crédit.
- Produits complémentaires en option.
Inconvénients :
- Risque d’achat impulsif.
- Pression exercée par les vendeurs.
Les banques
Les banques classiques proposent également des crédits pour financer l’achat d’un camping-car. Les taux d’intérêt sont généralement parmi les plus bas du marché. Bien que le camping-car ne fasse pas toujours l’objet d’une offre dédiée, de nombreuses enseignes proposent de financer l’acquisition jusqu’à 75 000 € sur des durées de remboursement de plus en plus longues, permettant ainsi de réduire le montant des mensualités.
Avantages :
- TAEG bas.
- Large choix d’enseignes.
Inconvénients :
- Offres moins souples.
- Anticipation nécessaire.
Les mutuelles
Certaines mutuelles accordent également des prêts pour financer l’achat d’un camping-car. Leurs filiales dédiées au crédit, comme la Socram, proposent des conditions financières très avantageuses. Les taux sont parmi les plus bas du marché, et les avantages sont nombreux : apport réduit ou nul, durée de remboursement pouvant atteindre 180 mois, assurances emprunteur avantageuses, etc. Cependant, il faut être adhérent pour profiter de ces offres.
Avantages :
- TAEG parmi les plus bas du marché.
- Assurances prêt compétitives.
Inconvénients :
- Offres réservées aux sociétaires.
Quelques chiffres du marché
Voici quelques exemples d’offres de prêts observées en février 2023.
Organisme 1 :
- Montant de l’emprunt : 30 000 €
- Durée : 84 mois
- TAEG : 5,70%
- Mensualités sans assurance : 431,81 €
- TAEG avec assurance : 2,83%
- Mensualités avec assurance : 470,62 €
- Montant total avec assurance : 39 532 €
Organisme 2 :
- Montant de l’emprunt : 50 000 €
- Durée : 120 mois
- TAEG : 6,07%
- Mensualités sans assurance : 552,77 €
- TAEG avec assurance : 2,10%
- Mensualités avec assurance : 603,52 €
- Montant total avec assurance : 72 422 €
Ces chiffres vous donnent une idée des offres de prêts disponibles sur le marché. Il est important de faire des simulations auprès de différents organismes pour trouver celle qui correspond le mieux à votre situation.
Maintenant que vous avez toutes les informations nécessaires, à vous de jouer pour trouver le meilleur financement pour votre camping-car !
