L’investissement pour les enfants est une décision importante pour leur avenir financier. Une fois que vous avez choisi un fournisseur, il vous suffit d’ouvrir le compte de dépôt et de le configurer. Nous vous expliquerons la meilleure façon de procéder et ce que vous devez prendre en compte.
Les documents nécessaires pour l’ouverture du compte de dépôt
L’ouverture d’un compte de dépôt n’est possible que pour les enfants dont vous êtes le représentant légal. Les grands-parents ne peuvent généralement pas ouvrir de compte de dépôt pour leurs petits-enfants. Cependant, ils peuvent obtenir procuration auprès de la Comdirect et de la Consorsbank.
Les documents dont vous avez besoin dépendent de votre relation avec l’autre parent. Dans toutes les banques, les non mariés et les parents célibataires doivent prouver qu’ils ont la garde de l’enfant. Les couples mariés doivent présenter leur acte de mariage à la Comdirect et, à l’ING, s’ils n’ont pas le même nom de famille.
Les documents nécessaires dépendent également de votre statut de client auprès de la banque. Si ce n’est pas le cas, vous devrez également fournir vos propres informations. Pour cela, vous aurez besoin de votre carte d’identité ou de votre passeport ainsi que de votre numéro d’identification fiscale.
Vous devriez également avoir le numéro d’identification fiscale de votre enfant. Le bureau fédéral des impôts expédie généralement ce numéro trois mois après la naissance de l’enfant. Vous aurez également besoin d’une copie de votre certificat de naissance. Chez Consorsbank, cela doit être authentifié officiellement. Chez Comdirect, vous devrez envoyer l’original du certificat de naissance par courrier. Si votre enfant a 16 ans ou plus, vous aurez également besoin d’une copie de sa carte d’identité à la Comdirect. Chez Flatex, une simple copie du certificat de naissance ou d’une pièce d’identité (carte d’identité, passeport ou carte d’identité) suffit.
La procédure de demande
Vous remplissez la demande d’ouverture du compte de dépôt sur le site web de Comdirect, Consorsbank et 1822driekt, et sous forme de document PDF chez ING et Flatex. Vous devez envoyer la demande signée ainsi que tous les documents par courrier à la banque respective. Il est très important que tous les représentants légaux signent les documents. Vous pouvez envoyer la demande à toutes les banques immédiatement.
Chez Flatex, vous devez également remplir les formulaires “Déclaration de l’investisseur privé” et “Questionnaire de clarification de la qualité de personne américaine” en plus de la demande d’ouverture. Vous trouverez ces formulaires ainsi que les documents d’ouverture dans la section formulaire de Flatex.
Chez toutes les banques, vous pouvez également vous identifier par courrier avec la vérification de votre identité par un employé de La Poste à l’aide de votre carte d’identité et de votre signature.
Chez Comdirect, Consorsbank et ING, vous pouvez également procéder à une identification par vidéo, un court appel vidéo dans lequel vous montrez votre visage et votre carte d’identité à un employé de la banque. C’est généralement plus facile que de se rendre à La Poste spécialement pour cela.
Ce à quoi vous devez faire attention lors de la demande
Dans la demande de compte de dépôt, vous devez indiquer si vous avez déjà des connaissances et de l’expérience dans le trading de valeurs mobilières. Les banques doivent s’assurer que vous savez ce que vous faites lorsque vous investissez en bourse. C’est une obligation légale pour elles.
Il y a généralement six classes de produits qui diffèrent selon le rapport entre le risque et le rendement attendu. En général, plus les chances de rendement sont élevées, plus le risque de perte l’est aussi. Alors que les obligations sûres ne rapportent actuellement que peu ou pas de rendement, les actions offrent des opportunités de croissance bien plus importantes – mais aussi un risque de perte plus élevé. Les ETF (fonds négociés en bourse) d’actions bien diversifiés que nous recommandons pour les placements à long terme se trouvent généralement dans la classe 5 ou E. Selon l’échelle de l’ING, les ETF d’actions se situent au niveau 2 sur 5. Chez Flatex, ils sont dans la classe C.
Si vous indiquez que vous n’avez aucune connaissance ni expérience des actions, des fonds ou des ETF, vous devrez surmonter quelques obstacles pour obtenir votre ETF. Les banques vous avertiront généralement si vous souhaitez investir dans un produit que la banque estime que vous ne connaissez pas. Vous pouvez alors indiquer que vous souhaitez quand même acheter des parts de l’ETF d’indice boursier (comme le MSCI World) et effectuer les saisies nécessaires pour l’achat de titres.
Vous ne devriez procéder ainsi que si vous avez compris quel type de valeur mobilière vous achetez et les risques (comme les risques de fluctuation des cours) qui en découlent.
Commencer à économiser
Avant de commencer, vous devez décider de trois choses : quel ETF allez-vous choisir pour vos investissements ? Allez-vous investir une somme fixe chaque mois ou une somme plus importante une fois ? Et quelle sera la taille du montant ?
Nous vous recommandons d’investir à long terme dans un ETF qui couvre le marché boursier mondial et réinvestit les dividendes pour bénéficier de l’effet de l’intérêt composé dans la constitution de votre patrimoine. Parmi les ETF qui se prêtent à cela, on trouve ceux qui suivent le MSCI World, le FTSE Developed, le FTSE All-World ou le MSCI All Countries World. Ils contiennent plus de 1 000 actions individuelles des principaux pays industrialisés, avec l’ajout des marchés émergents dans le cas du MSCI All Countries. Les indices durables à portée mondiale sont également adaptés.
Vous pouvez trouver un ETF adapté à chaque compte de dépôt avec notre “ETF-Finder”. Notez que certaines banques recommandées facturent des frais réduits ou nuls pour certains ETF si vous investissez via un plan d’épargne. Toutefois, cette offre peut changer d’une année à l’autre. Vous ne devriez donc pas trop vous concentrer sur cela pour prendre votre décision.
Si vous choisissez un plan d’épargne dans lequel vous investissez de l’argent chaque mois, vous devez également définir le montant de l’épargne. La plupart des fournisseurs vous permettent d’investir dans des ETF à partir de 25 euros par mois, voire à partir d’1 euro chez certains. Le montant qui convient le mieux dépend de votre situation individuelle. Il en va de même si vous investissez une somme unique. Un plan d’épargne est particulièrement pratique car une fois que vous l’avez mis en place, vous n’avez plus à vous en préoccuper régulièrement.
La banque prélèvera l’argent que vous souhaitez investir sur un compte de compensation. Vous recevrez ce compte avec votre compte de dépôt. Les retraits, comme la vente de parts, sont également effectués sur ce compte.
Si vous épargnez pour votre enfant avec un plan d’épargne, il est préférable de mettre en place un ordre permanent pour transférer la somme d’épargne de votre compte courant sur le compte de compensation.
Que se passe-t-il lorsque votre enfant atteint sa majorité ?
Une fois que l’enfant atteint sa majorité, la procuration des parents prend fin. L’enfant doit alors se présenter lui-même à la banque correspondante pour s’identifier. Il est préférable de contacter votre fournisseur de compte peu avant le 18e anniversaire de votre enfant. Les banques se manifestent souvent d’elles-mêmes. Par exemple, le courtier Flatex envoie automatiquement un coupon un mois avant l’anniversaire pour la procédure d’identification. La 1822direkt envoie les informations d’accès le jour de l’anniversaire.
L’investissement pour les enfants est une décision importante pour leur avenir financier. Une fois que vous avez choisi un fournisseur, il vous suffit d’ouvrir le compte de dépôt et de le configurer. Nous vous expliquerons la meilleure façon de procéder et ce que vous devez prendre en compte.
Les documents nécessaires pour l’ouverture du compte de dépôt
L’ouverture d’un compte de dépôt n’est possible que pour les enfants dont vous êtes le représentant légal. Les grands-parents ne peuvent généralement pas ouvrir de compte de dépôt pour leurs petits-enfants. Cependant, ils peuvent obtenir procuration auprès de la Comdirect et de la Consorsbank.
Les documents dont vous avez besoin dépendent de votre relation avec l’autre parent. Dans toutes les banques, les non mariés et les parents célibataires doivent prouver qu’ils ont la garde de l’enfant. Les couples mariés doivent présenter leur acte de mariage à la Comdirect et, à l’ING, s’ils n’ont pas le même nom de famille.
Les documents nécessaires dépendent également de votre statut de client auprès de la banque. Si ce n’est pas le cas, vous devrez également fournir vos propres informations. Pour cela, vous aurez besoin de votre carte d’identité ou de votre passeport ainsi que de votre numéro d’identification fiscale.
Vous devriez également avoir le numéro d’identification fiscale de votre enfant. Le bureau fédéral des impôts expédie généralement ce numéro trois mois après la naissance de l’enfant. Vous aurez également besoin d’une copie de votre certificat de naissance. Chez Consorsbank, cela doit être authentifié officiellement. Chez Comdirect, vous devrez envoyer l’original du certificat de naissance par courrier. Si votre enfant a 16 ans ou plus, vous aurez également besoin d’une copie de sa carte d’identité à la Comdirect. Chez Flatex, une simple copie du certificat de naissance ou d’une pièce d’identité (carte d’identité, passeport ou carte d’identité) suffit.
La procédure de demande
Vous remplissez la demande d’ouverture du compte de dépôt sur le site web de Comdirect, Consorsbank et 1822driekt, et sous forme de document PDF chez ING et Flatex. Vous devez envoyer la demande signée ainsi que tous les documents par courrier à la banque respective. Il est très important que tous les représentants légaux signent les documents. Vous pouvez envoyer la demande à toutes les banques immédiatement.
Chez Flatex, vous devez également remplir les formulaires “Déclaration de l’investisseur privé” et “Questionnaire de clarification de la qualité de personne américaine” en plus de la demande d’ouverture. Vous trouverez ces formulaires ainsi que les documents d’ouverture dans la section formulaire de Flatex.
Chez toutes les banques, vous pouvez également vous identifier par courrier avec la vérification de votre identité par un employé de La Poste à l’aide de votre carte d’identité et de votre signature.
Chez Comdirect, Consorsbank et ING, vous pouvez également procéder à une identification par vidéo, un court appel vidéo dans lequel vous montrez votre visage et votre carte d’identité à un employé de la banque. C’est généralement plus facile que de se rendre à La Poste spécialement pour cela.
Ce à quoi vous devez faire attention lors de la demande
Dans la demande de compte de dépôt, vous devez indiquer si vous avez déjà des connaissances et de l’expérience dans le trading de valeurs mobilières. Les banques doivent s’assurer que vous savez ce que vous faites lorsque vous investissez en bourse. C’est une obligation légale pour elles.
Il y a généralement six classes de produits qui diffèrent selon le rapport entre le risque et le rendement attendu. En général, plus les chances de rendement sont élevées, plus le risque de perte l’est aussi. Alors que les obligations sûres ne rapportent actuellement que peu ou pas de rendement, les actions offrent des opportunités de croissance bien plus importantes – mais aussi un risque de perte plus élevé. Les ETF (fonds négociés en bourse) d’actions bien diversifiés que nous recommandons pour les placements à long terme se trouvent généralement dans la classe 5 ou E. Selon l’échelle de l’ING, les ETF d’actions se situent au niveau 2 sur 5. Chez Flatex, ils sont dans la classe C.
Si vous indiquez que vous n’avez aucune connaissance ni expérience des actions, des fonds ou des ETF, vous devrez surmonter quelques obstacles pour obtenir votre ETF. Les banques vous avertiront généralement si vous souhaitez investir dans un produit que la banque estime que vous ne connaissez pas. Vous pouvez alors indiquer que vous souhaitez quand même acheter des parts de l’ETF d’indice boursier (comme le MSCI World) et effectuer les saisies nécessaires pour l’achat de titres.
Vous ne devriez procéder ainsi que si vous avez compris quel type de valeur mobilière vous achetez et les risques (comme les risques de fluctuation des cours) qui en découlent.
Commencer à économiser
Avant de commencer, vous devez décider de trois choses : quel ETF allez-vous choisir pour vos investissements ? Allez-vous investir une somme fixe chaque mois ou une somme plus importante une fois ? Et quelle sera la taille du montant ?
Nous vous recommandons d’investir à long terme dans un ETF qui couvre le marché boursier mondial et réinvestit les dividendes pour bénéficier de l’effet de l’intérêt composé dans la constitution de votre patrimoine. Parmi les ETF qui se prêtent à cela, on trouve ceux qui suivent le MSCI World, le FTSE Developed, le FTSE All-World ou le MSCI All Countries World. Ils contiennent plus de 1 000 actions individuelles des principaux pays industrialisés, avec l’ajout des marchés émergents dans le cas du MSCI All Countries. Les indices durables à portée mondiale sont également adaptés.
Vous pouvez trouver un ETF adapté à chaque compte de dépôt avec notre “ETF-Finder”. Notez que certaines banques recommandées facturent des frais réduits ou nuls pour certains ETF si vous investissez via un plan d’épargne. Toutefois, cette offre peut changer d’une année à l’autre. Vous ne devriez donc pas trop vous concentrer sur cela pour prendre votre décision.
Si vous choisissez un plan d’épargne dans lequel vous investissez de l’argent chaque mois, vous devez également définir le montant de l’épargne. La plupart des fournisseurs vous permettent d’investir dans des ETF à partir de 25 euros par mois, voire à partir d’1 euro chez certains. Le montant qui convient le mieux dépend de votre situation individuelle. Il en va de même si vous investissez une somme unique. Un plan d’épargne est particulièrement pratique car une fois que vous l’avez mis en place, vous n’avez plus à vous en préoccuper régulièrement.
La banque prélèvera l’argent que vous souhaitez investir sur un compte de compensation. Vous recevrez ce compte avec votre compte de dépôt. Les retraits, comme la vente de parts, sont également effectués sur ce compte.
Si vous épargnez pour votre enfant avec un plan d’épargne, il est préférable de mettre en place un ordre permanent pour transférer la somme d’épargne de votre compte courant sur le compte de compensation.
Que se passe-t-il lorsque votre enfant atteint sa majorité ?
Une fois que l’enfant atteint sa majorité, la procuration des parents prend fin. L’enfant doit alors se présenter lui-même à la banque correspondante pour s’identifier. Il est préférable de contacter votre fournisseur de compte peu avant le 18e anniversaire de votre enfant. Les banques se manifestent souvent d’elles-mêmes. Par exemple, le courtier Flatex envoie automatiquement un coupon un mois avant l’anniversaire pour la procédure d’identification. La 1822direkt envoie les informations d’accès le jour de l’anniversaire.
