De 5€ à 55€ par mois, les cartes de paiement d’American Express (ou AmEx) offrent divers avantages tels que des réductions, du cashback, un service de conciergerie, un programme de fidélité, etc. Cependant, pour obtenir une carte AmEx, il faut remplir certaines conditions de revenus. Découvrez tous les avantages, les inconvénients et les conditions de toute la gamme AmEx !
💡 ## Quels sont les avantages d’avoir une American Express ?
Points American Express : être récompensé pour ses achats grâce au programme de fidélité
Tous les détenteurs d’une carte American Express bénéficient du programme de fidélité Membership Rewards qui attribue des points pour chaque paiement effectué avec la carte. Ces points peuvent ensuite être convertis en cadeaux, voyages, bons d’achat et même en euros.
Pour chaque euro dépensé, 1 point Membership Reward vous est attribué. Cet avantage s’applique aussi bien pour la carte principale que pour les éventuelles cartes secondaires. De plus, des bonus sont attribués dans les cas suivants :
- A la souscription, si vous profitez d’une offre de bienvenue ;
- En parrainant un proche : jusqu’à 30 000 points ;
- En montant en gamme en termes de carte (passer d’une Green à une Gold, par exemple).
Le nombre de points est consultable à tout moment sur l’espace client en ligne, l’application mobile American Express et le site Membership Rewards. Par l’intermédiaire du site American Express Voyages, vous pouvez utiliser vos points pour réserver des billets d’avion, une nuit d’hôtel ou encore une location de véhicule.
En complément, les clients profitent du programme de cashback Amex Offers qui permet d’être remboursé d’une partie de son achat ou d’obtenir un bonus de points fidélité (ou Miles pour les détenteurs d’une carte Air France KLM). Pour en profiter, il suffit de se rendre dans la rubrique “Mes offres” de l’app Amex, choisir une offre partenaire et régler son achat avec sa carte American Express (en ligne ou en boutique). Le crédit économisé est visible 5 jours plus tard dans l’espace personnel.
Avoir plus de souplesse dans sa trésorerie
Les cartes American Express sont des cartes de paiement et non de crédit. Elles permettent de régler des achats quotidiens (à condition que le commerçant accepte ce type de carte) qui seront prélevés plus tard sur le compte bancaire associé.
En effet, toutes les cartes proposées par American Express sont à débit différé. Cela signifie que toutes les dépenses du mois passé sont prélevées à une date fixe, le mois suivant. De cette manière, les détenteurs d’une Amex peuvent effectuer des dépenses et prendre le temps d’approvisionner leur compte avant le prélèvement.
Pour les professionnels, il s’agit d’un système intéressant qui permet de combler les problèmes de trésorerie, notamment dus aux retards de paiement de clients. Grâce à l’application Amex, vous visualisez vos prélèvements à venir et pouvez mieux anticiper votre budget.
Voyager à l’étranger avec plus de sérénité
Utilisable dans une multitude de pays, la carte American Express permet de régler des achats à l’étranger avec une commission unique dans les zones hors euro. En complément, la firme offre des garanties en voyage :
- Assistance téléphonique joignable 24h/24 et 7j/7 ;
- Garantie de 90 jours sur les achats effectués à l’étranger : remboursement pour la réparation ou le remplacement d’un appareil défectueux (montant maximal variant selon la carte choisie) ;
- Remplacement en 48h de la carte Amex en cas de perte ou vol et remboursement des éventuels paiements frauduleux (moyennant une franchise de 25€) et avance des frais en attendant la réception de la carte ;
- Un service d’aide pour le remplacement de papiers ou bagages égarés ;
- Avance sur les frais de santé (envoi de médicaments, remplacement de lunettes perdues ou cassées, etc.).
En fonction de la carte choisie par le client, American Express inclut également des indemnisations en cas de report ou d’annulation de voyage ou encore une assistance médicale pour être transporté vers le centre médical le plus proche.
✅ ## Quelles sont les conditions pour avoir une carte American Express ?
Plusieurs critères sont exigés pour pouvoir prétendre à une carte American Express :
- Il faut être majeur (plus de 18 ans) ;
- Posséder un compte bancaire en France ;
- Bénéficier d’un revenu annuel brut minimum, selon les plafonds fixés par la carte choisie.
Les cartes Amex ne sont pas réservées aux professionnels, les particuliers peuvent tout à fait en posséder. Par ailleurs, ceux qui souhaitent acquérir la carte Air France KLM American Express doivent pouvoir fournir un numéro de carte Flying Blue.
💳 ## Quelles sont les cartes proposées par American Express ?
Pour les particuliers, American Express propose cinq types de cartes de paiement :
- Carte Blue
- Carte Green
- Carte Gold
- Carte Platinum
- Carte Centurion
- Carte American Express Air France KLM
Carte Blue American Express
La carte Blue American Express est la carte d’entrée de gamme d’American Express. Pour pouvoir y souscrire, il faut être majeur et être titulaire d’un compte domicilié en France. Cette carte est peu commercialisée par les banques mais vous pourrez y souscrire directement via le réseau American Express. Cette carte internationale à débit différé est assortie :
- d’une couverture assurantielle et assistancielle de base incluant assurance accidents de voyages (invalidité et décès jusqu’à 75 000€), une assistance aux voyages, une garantie protection achats, et une garantie perte ou vol de carte bancaire ;
- des bénéfices du programme de fidélité Membership Rewards qui récompense chaque dépense effectuée avec la CB. Pour 1 € dépensé, le titulaire de la carte Blue gagne 1 point. Les points cumulés permettent ensuite de recevoir des cadeaux en choisissant parmi les partenaires d’American Express (FNAC, Eurostar, Wine and Co…).
Cette carte est gratuite l’année de souscription avec 6 000 points de fidélité offerts. Elle s’élève dès la deuxième année à 5€ / mois.
Carte Green American Express
La carte Green American Express est la carte standard de la firme. Elle coûte plus cher qu’une carte Visa Classic (carte étant proposée gratuitement par de nombreuses banques en ligne). Si cette carte est obtenue directement auprès du réseau American Express (sans passer par une banque), elle est gratuite la première année puis passe à 95 €/an dès la 2ème année. La carte bancaire met à disposition de ses clients différents avantages :
- Un programme de fidélité : 1 € = 1 point de fidélité gagné. Une fois un certain nombre atteint, le client pourra changer ses points en cadeaux
- Un service client Amex disponible 24h/24 et 7j/7
- La protection des achats contre la détérioration accidentelle dans les 90 jours après leur achat. Le remboursement va jusqu’à 800 € par sinistre pour 3 sinistres par an
- Assistances et assurances de voyages
Carte Gold American Express
Une gamme au-dessus de la Green American Express, il y a la Gold American Express. La carte est cependant gratuite la première année et 20 000 points de fidélité sont offerts. La deuxième année, la carte passe à 185 €/an.
Au niveau des avantages, le client retrouvera ceux de la Green card ainsi que :
- Des assistances et assurances plus complètes : comme l’assistance neige et montagne, la garantie véhicule de location, l’assurance annulation et report de voyages ainsi que l’assurance incidents de voyages
- Une carte Gold American Express gratuite : pour un proche ou le conjoint qui bénéficiera des mêmes avantages
- Préventes pour des événements importants : entrées mises à disposition pour les détenteurs d’une Gold American Express
- Une agence de voyage en ligne : pour booker un voyage et bénéficier d’avantages (dont le surclassement) chez les partenaires American Express
- D’offres shopping telles que des réductions, des bonus et des soirées shopping
Carte Platinum American Express
La carte American Express Platinum est la carte de prestige d’American Express. Son équivalent chez l’un de ses concurrents serait la carte Visa Infinite ou la carte World Elite MasterCard. Obtenue directement auprès d’American Express, celle-ci coûte 49 €/mois dès la première année ; pour en bénéficier, il faut par ailleurs avoir un revenu d’au moins 37 500€/ an.
La carte de prestige comptabilise les avantages de la carte Green et Gold ainsi que des services supplémentaires ou renforcés :
- La conciergerie Platinum : pour des demandes pouvant simplifier le quotidien de leurs détenteurs : louer une maison de vacances, trouver une baby-sitter ou obtenir une réservation dans un restaurant en vogue
- L’accès VIP aux événements sportifs et musicaux : l’accès aux loges AccorHotels Arena, au Stade de France et au salon de Paris la Défense Arena ainsi que la possibilité de réserver des places en première catégorie pour l’opéra, l’accès à plus de 1200 salons d’aéroports
- Des avantages exclusifs dans les hôtels partenaires American Express tels que le surclassement, une surprise et les petits déjeuners offerts
- Une agence de voyage : des experts du voyage disponibles 24h/24 aident à créer le voyage que le client souhaite au meilleur prix.
- Des offres de location de véhicules surclassés ainsi que des réductions chez Avis Preferred, Hertz Five Star et d’autres.
- Des garanties et assurances en plus : le détenteur d’une carte dispose de toutes les assurances vu précédemment ainsi que de l’assistance médicale et frais médicaux, Incidents de voyage et garantie perte, vol, fraude.
Cartes Air France KLM American Express
Les cartes Air France KLM – American Express permettent aux détenteurs de gagner des miles sur leur compte Flying Blue (le programme de fidélité Air France). À chaque achat, le détenteur d’une carte Air France KLM-American Express gagne des miles qu’il pourra transformer en billet d’avion.
Pour en bénéficier, il faut :
- Être majeur
- Avoir un compte bancaire domicilié en France
Les cartes Air France KLM-American Express sont des cartes bancaires pouvant être intéressantes pour les voyageurs :
- Le paiement en 3 fois sans frais des billets d’avion : Air france KLM, et Transavia.
- La possibilité de regrouper tous les miles sur un même compte Flying Blue
- Des assurances et assistances en France comme à l’étranger
Les Assurances et Assistances sont aussi créés sur mesure pour les voyageurs réguliers, par exemple, sur la carte Silver, l’assistance aux voyages permet aux détenteurs d’une carte de contacter une équipe 24h/24, 7j/7 pour obtenir des conseils avant ou pendant le voyage. De plus, l’assistance fait une avance de fonds en cas de perte ou vol des moyens de paiement ou des titres de transports.
✏️ Comment souscrire à une carte American Express ?
Afin de faire une demande de carte American Express, il faut se munir des documents suivants :
- Un RIB ;
- Une carte d’identité ou un passeport en cours de validité ;
- Un justificatif de domicile ;
- Le numéro de carte Flying Blue, dans le cas d’une souscription à la carte AIR FRANCE KLM American Express.
Côté démarches, la souscription est très simple, il suffit de suivre ces étapes :
- Souscrire en ligne depuis le site d’American Express, ou par téléphone ;
- Signer électroniquement le contrat ou attendre sa réception par courrier ;
- Transmettre les documents requis par internet ou par voie postale.
Une fois le dossier validé, la carte est envoyée par courrier postal au plus vite. Le client peut suivre l’état d’avancement de son dossier en appelant le service client au 01 47 77 71 99.
🎀 ## Comment fonctionne le parrainage Amex ?
Chez American Express, le parrainage rapporte 300 000 Miles (ou points) à ceux qui invitent leurs proches à devenir clients. La démarche est simple, il suffit de transmettre son lien de parrainage disponible dans son espace client (ou sur l’app American Express, rubrique “Avantages”) à la personne de son choix, afin qu’elle souscrive ensuite la carte de son choix. Dès que l’adhésion est confirmée, le parrain reçoit son avantage automatiquement.
Pensez à consulter les opérations American Express Golden Tickets, elles peuvent vous faire profiter d’évènements exceptionnels. Par exemple, jusqu’au 1er novembre 2022, les clients ayant parrainé des amis ont pu obtenir 2 places offertes pour le concert privé de Franz Ferdinand prévu pour le 15 avril 2023 à Paris.
Le filleul a droit au même bonus de miles de bienvenue et de Golden tickets que le parrain !
Je profite du bonus Parrainage AMEX
☎️ ## Comment contacter le service client d’American Express ?
En cas de problème sur votre carte American Express ou si vous avez besoin d’une assistance, vous pouvez joindre le service client Amex par différents moyens (si vous êtes particulier) :
- Pour les détenteurs de la carte Green : 01 47 77 70 00
- Pour les détenteurs de la carte Gold : 01 47 77 73 00
- Pour les détenteurs de la carte Platinium : 01 47 77 72 27
Les clients peuvent également échanger avec un conseiller grâce au tchat disponible 24/7 sur l’application mobile Amex ou depuis l’espace client en ligne, du lundi au vendredi de 8h à 22h et le samedi de 8h à 18h.
En cas de carte perdue ou volée, appelez le 01 47 77 72 00 (numéro ouvert 24h/24 et 7j/7). Enfin, pour les commerçants affiliés American Express, le numéro à composer est le 01 47 77 75 75.
❌ ## Comment résilier ma carte American Express ?
Vous souhaitez mettre fin à votre contrat American Express ? Cette démarche est possible à tout moment de l’année, par simple appel au service client American Express (voir numéros ci-dessus ou au dos de la carte). Il est à noter qu’un préavis de 30 jours est appliqué avant la confirmation de résiliation.
Par ailleurs, la clôture du contrat n’est possible que si tous les montants dus par le client ont bien été réglés. Si le titulaire de la carte disposait encore de points Membership Rewards, il est nécessaire de les utiliser avant la fin du contrat par le biais du site dédié. Les propriétaires d’une carte Air France KLM ont déjà les Miles sur leur compte Flying Blue, il n’y a donc pas de démarche à faire.
Questions fréquentes sur l’Amex
📌 Qui prend la carte American Express ?
La carte American Express n’est pas acceptée par tous les commerçants, contrairement aux cartes Visa et Mastercard. Ceux-ci vont l’indiquer en apposant l’autocollant “American Express” sur leur vitrine.
⭐ Quelles banques proposent la carte American Express ?
Même si vous pouvez acquérir une carte American Express peu importe votre banque française, il vous est également possible de souscrire via votre banque (si celle-ci le propose). En fonction des établissements, cela peut permettre de profiter d’avantages exclusifs que vous n’auriez pas eu en vous adressant directement à la firme américaine.
➡️ Comment se passe le remboursement American Express ?
Vos points Membership Rewards vous permettent de couvrir des dépenses quotidiennes comme vous le souhaitez. Mais, vous pouvez aussi utiliser ces points pour rembourser certains de vos achats, en considérant que 1000 points = 5€. Vous pouvez même utiliser vos points pour rembourser vos cotisations American Express.
Depuis votre ordinateur, connectez-vous à votre espace client Amex et cliquez sur le lien “Remboursez vos dépenses” depuis la page d’accueil. Sur votre smartphone, téléchargez l’app American Express et rendez-vous dans la rubrique “Utiliser mes points”. Le remboursement est effectué sous 72h en moyenne.
