Vous souhaitez vous prémunir financièrement et mieux anticiper l’avenir ? Vous avez raison ! La retraite est une étape de la vie qui peut susciter de nombreuses inquiétudes financières. La perte de revenus liée à la cessation d’activité professionnelle peut être préoccupante. Heureusement, il existe une solution : le Plan épargne retraite (PER). Ce support d’épargne, mis en place par la loi PACTE et lancé le 1er octobre 2019, vous permet de bénéficier d’un capital à la retraite et de mieux vivre cette période de votre vie.
Pourquoi ouvrir un PER ?
Ouvrir un PER répond à un besoin crucial : se prémunir financièrement. La retraite est souvent source d’inquiétude pour de nombreux Français, qui craignent de ne pas avoir suffisamment de revenus pour subvenir à leurs besoins. En effet, la cessation d’activité professionnelle entraîne une diminution des ressources, avec la disparition des primes et des avantages liés au travail. C’est pourquoi de plus en plus de personnes choisissent d’épargner pour bénéficier d’un capital à la retraite et ainsi réaliser des projets ou disposer d’un complément de revenus.
Qui peut ouvrir un PER ?
Bonne nouvelle : tout le monde peut ouvrir un Plan épargne retraite, sans condition de statut professionnel. Que vous soyez salarié du secteur privé ou public, travailleur non salarié, demandeur d’emploi ou même retraité dans certains cas, vous pouvez bénéficier des avantages du PER. Il est conseillé d’ouvrir un PER le plus tôt possible, afin de pouvoir épargner davantage pour votre retraite.
Comment ouvrir un PER ?
L’ouverture d’un Plan épargne retraite est relativement simple. Vous pouvez ouvrir un PER auprès des banques traditionnelles ou en ligne, des conseillers en gestion de patrimoine, des courtiers en ligne ou des compagnies d’assurances. Selon la nature du PER, la méthode de souscription peut varier. Il existe trois types de PER :
- Le PER individuel (PERin)
- Le PER collectif, souscrit dans le cadre de votre entreprise
- Le PER d’entreprise obligatoire, souscrit également dans le cadre professionnel
Pour un PER individuel, il est recommandé de souscrire des contrats en ligne tels que ceux proposés par Meilleurtaux Placement, afin de bénéficier de conditions avantageuses. Pour un PER d’entreprise, vous devrez signer le contrat proposé par votre employeur.
Après l’ouverture de votre PER, vous pouvez alimenter votre compte par des versements réguliers ou ponctuels. Vous avez également la possibilité de transférer un autre PER détenu auprès d’un autre organisme, ainsi que d’autres contrats comme le PERP, Madelin, article 83, PREFON, COREM ou PERCO. Cette option vous permet de profiter des avantages du PER, notamment la possibilité d’une sortie en capital, qui n’était pas possible avec ces contrats.
Quelle gestion du PER choisir ?
Pour bien préparer votre retraite, il est essentiel de répartir votre épargne de manière judicieuse afin de sécuriser votre capital et garantir sa rentabilité. Sur votre PER, vous avez la possibilité d’investir dans des fonds euros, qui garantissent la sécurité de votre capital, ainsi que dans des unités de compte, des actifs dynamiques qui peuvent offrir un rendement attractif.
Si vous êtes novice en matière de gestion d’épargne, vous pouvez opter pour la gestion pilotée, qui consiste à déléguer la gestion de votre PER à des experts. Certains établissements et conseillers en gestion de patrimoine proposent ce service. Il existe également une gestion pilotée à horizon, qui adapte la répartition de votre épargne en fonction de votre profil d’investisseur et de votre approche de la retraite.
Bien sûr, vous avez également la possibilité de choisir une gestion libre si vous préférez prendre vous-même les décisions d’investissement.
Les avantages du PER
Ouvrir un PER présente de nombreux avantages qui en font un contrat incontournable pour mieux anticiper l’avenir. Voici quelques-uns de ces avantages :
- La possibilité d’une sortie en capital à 100%, d’une sortie sous forme de rente ou d’un panachage des deux solutions. Vous pouvez ainsi utiliser une partie de votre capital pour réaliser un projet tout en bénéficiant d’une rente viagère pour assurer vos revenus tout au long de votre retraite.
- La flexibilité du contrat. Vous n’êtes pas obligé d’épargner chaque mois et le PER s’adapte à tous les budgets.
- La possibilité d’épargner tout au long de votre carrière, en ouvrant un PER dès votre entrée dans la vie active.
- La possibilité de sortir de votre PER pour acheter votre résidence principale, ce qui n’était pas possible avec les contrats précédents.
- La fiscalité avantageuse du PER.
Comment profiter des avantages fiscaux du PER ?
Si vous êtes imposable, vous pouvez profiter d’un avantage fiscal en déduisant de vos revenus les versements effectués sur votre PER. Cette déduction est calculée en fonction de votre tranche marginale d’imposition. Par exemple, si vous êtes imposé à 30%, vous bénéficiez d’une réduction correspondant à 30% de vos versements PER. Cette réduction d’impôt est particulièrement avantageuse pour les contribuables fortement imposés. Cependant, la somme déductible est limitée.
Le plafond de déductibilité est fixé à 10% du montant net des revenus d’activité déclarés au titre de l’année précédente, dans la limite de 4 113 euros minimum et jusqu’à 32 908 euros en 2022. Il est important de noter que ce plafond de déduction s’applique à chaque membre du foyer fiscal, ce qui permet d’optimiser les économies d’impôt.
Si vous n’êtes pas imposable, vous avez la possibilité de ne pas bénéficier de la déductibilité des versements à l’entrée, ce qui peut être avantageux pour une fiscalité plus douce à la sortie.
Le déblocage du PER
Le déblocage anticipé du PER est possible dans certaines situations, telles que le décès du conjoint, l’invalidité du titulaire, le surendettement, l’expiration des droits à l’assurance chômage ou la cessation d’activité non salariée suite à une liquidation judiciaire.
Si vous ne remplissez pas ces conditions, le déblocage sera effectué uniquement sur demande lorsque vous atteindrez l’âge légal de la retraite (64 ans). Depuis la réforme de septembre 2023, l’âge légal de la retraite a été décalé à 64 ans pour les personnes nées à partir de 1968. Si vous avez une carrière longue vous permettant de prendre une retraite à taux plein avant l’âge de 64 ans, votre PER sera également débloqué à ce moment-là.
Pour demander le déblocage de votre PER, il vous suffit d’envoyer une lettre à l’organisme concerné en joignant les justificatifs nécessaires, notamment la preuve que vous avez atteint l’âge légal de la retraite.
Conclusion
Ouvrir un Plan épargne retraite (PER) est une étape indispensable pour mieux anticiper l’avenir. Cette solution d’épargne permet de bénéficier d’un capital à la retraite, de manière flexible et avec une fiscalité avantageuse. Que vous soyez salarié, travailleur non salarié, demandeur d’emploi ou retraité, vous pouvez ouvrir un PER et ainsi vous constituer une épargne pour une retraite sereine. N’attendez plus, ouvrez un PER dès maintenant et préparez-vous à profiter pleinement de votre retraite !
Vous souhaitez vous prémunir financièrement et mieux anticiper l’avenir ? Vous avez raison ! La retraite est une étape de la vie qui peut susciter de nombreuses inquiétudes financières. La perte de revenus liée à la cessation d’activité professionnelle peut être préoccupante. Heureusement, il existe une solution : le Plan épargne retraite (PER). Ce support d’épargne, mis en place par la loi PACTE et lancé le 1er octobre 2019, vous permet de bénéficier d’un capital à la retraite et de mieux vivre cette période de votre vie.
Pourquoi ouvrir un PER ?
Ouvrir un PER répond à un besoin crucial : se prémunir financièrement. La retraite est souvent source d’inquiétude pour de nombreux Français, qui craignent de ne pas avoir suffisamment de revenus pour subvenir à leurs besoins. En effet, la cessation d’activité professionnelle entraîne une diminution des ressources, avec la disparition des primes et des avantages liés au travail. C’est pourquoi de plus en plus de personnes choisissent d’épargner pour bénéficier d’un capital à la retraite et ainsi réaliser des projets ou disposer d’un complément de revenus.
Qui peut ouvrir un PER ?
Bonne nouvelle : tout le monde peut ouvrir un Plan épargne retraite, sans condition de statut professionnel. Que vous soyez salarié du secteur privé ou public, travailleur non salarié, demandeur d’emploi ou même retraité dans certains cas, vous pouvez bénéficier des avantages du PER. Il est conseillé d’ouvrir un PER le plus tôt possible, afin de pouvoir épargner davantage pour votre retraite.
Comment ouvrir un PER ?
L’ouverture d’un Plan épargne retraite est relativement simple. Vous pouvez ouvrir un PER auprès des banques traditionnelles ou en ligne, des conseillers en gestion de patrimoine, des courtiers en ligne ou des compagnies d’assurances. Selon la nature du PER, la méthode de souscription peut varier. Il existe trois types de PER :
- Le PER individuel (PERin)
- Le PER collectif, souscrit dans le cadre de votre entreprise
- Le PER d’entreprise obligatoire, souscrit également dans le cadre professionnel
Pour un PER individuel, il est recommandé de souscrire des contrats en ligne tels que ceux proposés par Meilleurtaux Placement, afin de bénéficier de conditions avantageuses. Pour un PER d’entreprise, vous devrez signer le contrat proposé par votre employeur.
Après l’ouverture de votre PER, vous pouvez alimenter votre compte par des versements réguliers ou ponctuels. Vous avez également la possibilité de transférer un autre PER détenu auprès d’un autre organisme, ainsi que d’autres contrats comme le PERP, Madelin, article 83, PREFON, COREM ou PERCO. Cette option vous permet de profiter des avantages du PER, notamment la possibilité d’une sortie en capital, qui n’était pas possible avec ces contrats.
Quelle gestion du PER choisir ?
Pour bien préparer votre retraite, il est essentiel de répartir votre épargne de manière judicieuse afin de sécuriser votre capital et garantir sa rentabilité. Sur votre PER, vous avez la possibilité d’investir dans des fonds euros, qui garantissent la sécurité de votre capital, ainsi que dans des unités de compte, des actifs dynamiques qui peuvent offrir un rendement attractif.
Si vous êtes novice en matière de gestion d’épargne, vous pouvez opter pour la gestion pilotée, qui consiste à déléguer la gestion de votre PER à des experts. Certains établissements et conseillers en gestion de patrimoine proposent ce service. Il existe également une gestion pilotée à horizon, qui adapte la répartition de votre épargne en fonction de votre profil d’investisseur et de votre approche de la retraite.
Bien sûr, vous avez également la possibilité de choisir une gestion libre si vous préférez prendre vous-même les décisions d’investissement.
Les avantages du PER
Ouvrir un PER présente de nombreux avantages qui en font un contrat incontournable pour mieux anticiper l’avenir. Voici quelques-uns de ces avantages :
- La possibilité d’une sortie en capital à 100%, d’une sortie sous forme de rente ou d’un panachage des deux solutions. Vous pouvez ainsi utiliser une partie de votre capital pour réaliser un projet tout en bénéficiant d’une rente viagère pour assurer vos revenus tout au long de votre retraite.
- La flexibilité du contrat. Vous n’êtes pas obligé d’épargner chaque mois et le PER s’adapte à tous les budgets.
- La possibilité d’épargner tout au long de votre carrière, en ouvrant un PER dès votre entrée dans la vie active.
- La possibilité de sortir de votre PER pour acheter votre résidence principale, ce qui n’était pas possible avec les contrats précédents.
- La fiscalité avantageuse du PER.
Comment profiter des avantages fiscaux du PER ?
Si vous êtes imposable, vous pouvez profiter d’un avantage fiscal en déduisant de vos revenus les versements effectués sur votre PER. Cette déduction est calculée en fonction de votre tranche marginale d’imposition. Par exemple, si vous êtes imposé à 30%, vous bénéficiez d’une réduction correspondant à 30% de vos versements PER. Cette réduction d’impôt est particulièrement avantageuse pour les contribuables fortement imposés. Cependant, la somme déductible est limitée.
Le plafond de déductibilité est fixé à 10% du montant net des revenus d’activité déclarés au titre de l’année précédente, dans la limite de 4 113 euros minimum et jusqu’à 32 908 euros en 2022. Il est important de noter que ce plafond de déduction s’applique à chaque membre du foyer fiscal, ce qui permet d’optimiser les économies d’impôt.
Si vous n’êtes pas imposable, vous avez la possibilité de ne pas bénéficier de la déductibilité des versements à l’entrée, ce qui peut être avantageux pour une fiscalité plus douce à la sortie.
Le déblocage du PER
Le déblocage anticipé du PER est possible dans certaines situations, telles que le décès du conjoint, l’invalidité du titulaire, le surendettement, l’expiration des droits à l’assurance chômage ou la cessation d’activité non salariée suite à une liquidation judiciaire.
Si vous ne remplissez pas ces conditions, le déblocage sera effectué uniquement sur demande lorsque vous atteindrez l’âge légal de la retraite (64 ans). Depuis la réforme de septembre 2023, l’âge légal de la retraite a été décalé à 64 ans pour les personnes nées à partir de 1968. Si vous avez une carrière longue vous permettant de prendre une retraite à taux plein avant l’âge de 64 ans, votre PER sera également débloqué à ce moment-là.
Pour demander le déblocage de votre PER, il vous suffit d’envoyer une lettre à l’organisme concerné en joignant les justificatifs nécessaires, notamment la preuve que vous avez atteint l’âge légal de la retraite.
Conclusion
Ouvrir un Plan épargne retraite (PER) est une étape indispensable pour mieux anticiper l’avenir. Cette solution d’épargne permet de bénéficier d’un capital à la retraite, de manière flexible et avec une fiscalité avantageuse. Que vous soyez salarié, travailleur non salarié, demandeur d’emploi ou retraité, vous pouvez ouvrir un PER et ainsi vous constituer une épargne pour une retraite sereine. N’attendez plus, ouvrez un PER dès maintenant et préparez-vous à profiter pleinement de votre retraite !
