Les arnaques au faux conseiller se multiplient ces derniers mois et les préjudices subis sont souvent importants. Malheureusement, les banques sont réticentes à indemniser les victimes. Si vous vous trouvez dans cette situation, voici ce que vous devez savoir pour maximiser vos chances d’obtenir un remboursement.
L’arnaque au faux conseiller : un fléau en pleine expansion
Depuis 2022, une nouvelle escroquerie frappe les comptes bancaires : l’arnaque au faux conseiller. Cette méthode permet aux cybercriminels de contourner les dispositifs de sécurité mis en place par les banques en se faisant passer pour un conseiller bancaire. Ils contactent directement leurs victimes par téléphone et les incitent à valider des opérations frauduleuses sous prétexte de sécuriser leur compte.
Les conséquences désastreuses des arnaques au faux conseiller
Les préjudices causés par ces arnaques peuvent être considérables, allant de quelques centaines à plusieurs milliers d’euros. Mais le problème ne s’arrête pas là pour les victimes. En effet, les banques refusent parfois de les indemniser, reportant la faute sur elles en les considérant comme ayant été “gravement négligentes”.
Éviter de tomber dans le piège des escrocs
La meilleure solution pour ne pas se retrouver dans cette situation est évidemment de ne pas céder aux pièges des escrocs. Les banques diffusent actuellement une règle d’or : un conseiller qui vous demande au téléphone de valider ou d’annuler une opération est nécessairement un escroc. Si vous êtes confronté à ce type d’appel, raccrochez immédiatement et contactez votre banque par le canal habituel.
Maximiser vos chances d’être indemnisé
Si malheureusement vous êtes tombé dans le piège, voici quelques conseils pour maximiser vos chances d’obtenir un remboursement :
Conservez toutes les preuves de l’arnaque
Dès que vous vous rendez compte de l’arnaque, modifiez immédiatement vos codes d’accès en ligne et faites opposition sur votre carte. Contactez également votre banque pour signaler les opérations frauduleuses. Ensuite, préparez votre dossier d’indemnisation en conservant toutes les preuves possibles de l’escroquerie. Faites des captures d’écran de votre journal d’appels, conservez les échanges de messages et rappelez-vous des informations personnelles utilisées par l’escroc pour crédibiliser sa demande.
Portez plainte, sans vous incriminer
Déposer une plainte n’est pas obligatoire pour être indemnisé après une fraude sur votre compte bancaire, mais c’est généralement une étape nécessaire. Veillez à rester factuel dans votre plainte et évitez les formules pouvant laisser penser que vous avez manqué de vigilance.
Connaître vos droits pour convaincre votre banque
La réglementation française et européenne est plutôt protectrice des victimes de fraudes bancaires. La banque a l’obligation de rembourser les sommes volées dans un délai d’un jour ouvré. Face à l’arnaque au faux conseiller, la banque peut arguer que vous avez authentifié l’opération frauduleuse et donc que vous en êtes responsable. Cependant, des décisions de justice récentes ont donné raison aux victimes, soulignant que l’arnaque était souvent indétectable et que la négligence grave ne s’appliquait pas.
Persévérer face au refus de la banque
Si votre banque persiste dans son refus de vous rembourser, contactez son médiateur pour tenter de trouver un compromis. Toutefois, gardez à l’esprit que vous avez de bonnes chances de récupérer l’intégralité de la somme volée si vous décidez de porter l’affaire devant la justice. N’hésitez pas à demander le soutien d’une grande association de consommateurs, qui pourra vous aider à évaluer vos chances de succès et agir comme un signe de détermination envers votre banque.
En suivant ces conseils, vous augmenterez vos chances d’obtenir un remboursement de votre banque en cas d’arnaque au faux conseiller. Restez vigilant et partagez ces informations avec votre entourage pour les protéger également.
