En France, il est obligatoire pour tous les propriétaires de véhicules terrestres à moteur de souscrire une assurance au tiers afin de pouvoir circuler sur les routes. Mais qu’est-ce que cela signifie exactement ? Quels sont les avantages et les limites de cette formule d’assurance auto ? Nous vous disons tout dans cet article !
Qu’est-ce que l’assurance au tiers ?
L’assurance au tiers est une formule d’assurance auto obligatoire en France. Elle permet de dédommager les tiers en cas de sinistre avec votre véhicule, que ce soit des dommages matériels, physiques ou financiers. Même si vous roulez peu, que votre voiture reste stationnée ou n’est pas immatriculée, vous devez absolument être assuré au tiers. Conduire un véhicule sans assurance est un délit passible d’une amende de 3 750 €.
Que couvre-t-elle ?
L’assurance au tiers offre une protection minimum. Elle ne couvre que les dommages que votre voiture peut causer à autrui. Autrement dit, si vous êtes responsable d’un accident, les dommages causés à votre véhicule ne seront pas pris en charge. En revanche, les passagers de votre véhicule seront indemnisés en cas d’accident responsable.
Cette formule comprend au minimum une garantie responsabilité civile pour réparer les préjudices causés aux tiers.
Les exclusions de garanties de l’assurance au tiers
Pour que la garantie responsabilité civile s’applique, certaines conditions doivent être remplies :
- Le conducteur doit être titulaire d’un permis de conduire en cours de validité.
- Il ne doit pas avoir fait l’objet d’une suspension ou d’un retrait de permis.
- Le véhicule ne doit pas avoir été exagérément transformé (tuning).
Pourquoi souscrire une assurance au tiers ?
L’assurance au tiers est la formule la moins coûteuse, mais elle propose également le moins de garanties. Elle convient donc mieux à certains véhicules ou profils de conducteurs :
- Les propriétaires d’une voiture d’occasion : si votre voiture est fortement endommagée lors d’un sinistre, l’expert de l’assurance évaluera sa valeur financière en se basant sur la Cote Argus, qui diminue avec le temps. Dans le cas d’une voiture de faible valeur, l’assurance tous risques serait trop coûteuse et ne serait pas rentable en cas d’accident important. Il est donc plus intéressant de souscrire une assurance au tiers.
- Les petits rouleurs : si vous roulez moins de 10 000 km par an, souscrire une assurance au tiers est un choix judicieux, car le risque d’accident est moins élevé.
- Les profils à risque : les jeunes conducteurs, ainsi que les conducteurs malussés ou résiliés, sont souvent confrontés à des primes d’assurance élevées en raison de leur probabilité plus élevée d’avoir un accident. Choisir une assurance au tiers peut alors être une bonne alternative pour économiser sur les coûts d’assurance.
Assurance au tiers ou tous risques : comment choisir ?
L’assurance tous risques s’adresse principalement aux propriétaires de véhicules neufs, récents ou ayant une valeur financière élevée. En effet, en cas de sinistre, les frais de réparation ou de remplacement du véhicule peuvent être importants. Si votre véhicule est ancien ou d’occasion, la formule au tiers peut suffire, d’autant plus qu’il est possible d’enrichir votre couverture avec des garanties optionnelles.
Assurance auto au tiers et accident responsable
Avec une assurance au tiers, si vous causez un accident, seules les victimes seront indemnisées. Vous devrez payer vous-même les réparations de votre véhicule ainsi que les frais médicaux éventuels en cas de blessures. En revanche, avec un contrat tous risques, les sinistres responsables sont couverts.
Il est important de noter que, dans les deux cas, vous serez pénalisé par un malus en cas d’accident responsable ou partiellement responsable, quelle que soit votre formule d’assurance auto.
Des garanties optionnelles pour étendre votre protection au tiers
Vous avez la possibilité de souscrire des garanties supplémentaires pour étendre votre couverture au tiers et vous protéger contre davantage de risques. Par exemple :
- La garantie tierce collision : elle couvre les accidents impliquant une collision avec un autre véhicule, un cycliste, un animal domestique ou un piéton, à condition que le tiers soit identifié. Elle offre alors une indemnisation pour les dommages occasionnés à votre véhicule, même en cas d’accident responsable.
- La garantie personnelle du conducteur : elle indemnise le conducteur en cas de dommages corporels lors d’un sinistre responsable ou sans tiers identifié.
- La protection juridique : elle prend en charge vos frais de justice en cas de litige.
Vous avez également la possibilité de souscrire une formule au tiers étendue qui inclut des garanties telles que le bris de glace, le vol ou l’incendie.
Il est recommandé de lire attentivement les conditions particulières de chaque garantie pour vérifier les plafonds d’indemnisation, les exclusions de garanties, les franchises appliquées ainsi que les éléments couverts.
Comparez les formules au tiers
Pour trouver la meilleure assurance auto au tiers, il est essentiel de comparer les contrats. Notre comparateur d’assurance auto analyse gratuitement plus de 150 formules d’assurance. En quelques clics, vous pouvez obtenir des devis personnalisés et sans engagement. Utilisez notre simulateur d’assurance auto pour comparer facilement les garanties et les prix avant de souscrire le contrat offrant le meilleur rapport qualité-prix.
