Les formules d’assurance auto au kilomètre se basent uniquement sur la distance parcourue par l’assuré. Elles sont particulièrement attrayantes pour les conducteurs qui parcourent de faibles distances et qui souhaitent réduire leurs dépenses mensuelles. Voici quelques conseils pour choisir la meilleure assurance au kilomètre qui correspond à vos besoins.
Qu’est-ce que l’assurance au kilomètre ?
Vous ne parcourez que peu de kilomètres en voiture et vous souhaitez optimiser votre budget automobile ? L’assurance auto au kilomètre est une solution à considérer ! Venue tout droit des États-Unis, cette formule présente un avantage majeur pour les conducteurs qui roulent peu.
Dans ce type de contrat, le prix de la prime d’assurance est directement lié au nombre de kilomètres parcourus par l’assuré. Ce critère n’est jamais pris en compte dans une assurance auto classique.
L’objectif principal de l’assurance auto au kilomètre est de proposer des tarifs préférentiels aux petits rouleurs. Si vous roulez peu, les risques assumés par votre assureur sont réduits, ce qui se traduit par une baisse automatique du montant de vos cotisations.
À savoir : Il est également possible de trouver une assurance auto en ligne sans frais de dossier, une option choisie par certains clients afin d’alléger leurs dépenses.
Les deux principales formules d’assurance auto au kilomètre
De nos jours, l’assurance au kilomètre se décline en deux grandes formules :
L’assurance auto au forfait kilométrique
Dans le cadre du forfait kilométrique, vous vous engagez auprès de votre assureur à ne pas dépasser un certain nombre de kilomètres annuels. Il n’est pas obligatoire d’installer un boîtier GPS. À la fin de la période, vous devez simplement déclarer le nombre de kilomètres parcourus à votre compagnie d’assurance. Les plafonds kilométriques à respecter dépendent de la politique commerciale de chaque assureur et peuvent être fixés à 4 000 km, 8 000 km, voire 20 000 km.
En fin d’année, votre assureur vous demandera de faire vérifier votre compteur auprès d’un garage agréé. Parfois, une simple photo du compteur peut suffire.
L’assurance auto “pay as you drive”
L’offre d’assurance “pay as you drive” repose sur les relevés effectués par un boîtier électronique afin d’ajuster le montant des cotisations en fonction du kilométrage parcouru. Dans ce cas, vous payez une prime annuelle fixe, comme pour une assurance traditionnelle, complétée par un tarif par kilomètre. Ce tarif varie en fonction de votre profil : expérience, sinistres, bonus ou malus…
Pour cela, vous devez équiper votre voiture d’un boîtier GPS qui transmettra à votre assureur différentes informations sur votre conduite, tels que les itinéraires empruntés ou la distance totale parcourue. Grâce à ces données, la compagnie d’assurance pourra calculer votre prime au centime près.
Un suivi précis de vos trajets est nécessaire pour que cette offre soit rentable. Elle est souvent accompagnée d’une analyse comportementale, également appelée “pay as you drive”.
À noter : Le “pay as you drive” est une formule d’assurance conçue pour récompenser les bons conducteurs. À l’aide d’un boîtier électronique, l’assureur collecte des données sur les habitudes de conduite de l’assuré, telles que les horaires de conduite, l’intensité des freinages ou encore les temps de pause. Un score de conduite est établi en fonction de ces données, ce qui influe sur le montant de la prime d’assurance, qui peut être ajustée chaque mois.
Les avantages et les inconvénients de l’assurance auto au kilomètre
Vous êtes séduit par le concept de l’assurance auto au kilomètre ? Pour choisir le bon contrat, il est essentiel d’analyser attentivement les avantages et les inconvénients de cette formule d’assurance.
Les avantages de l’assurance au kilomètre
Le principal avantage d’une assurance auto au kilomètre réside dans la compétitivité des tarifs. Selon une étude Ipsos réalisée en 2017 auprès de 400 assurés, cette formule permettrait d’économiser environ 40% par rapport aux offres classiques.
Selon la fédération France Assureurs, le prix moyen d’une prime d’assurance auto en France s’élève à 423 € HT, soit 508 € TTC. Avec une assurance auto au kilomètre offrant les mêmes garanties, vous pouvez réaliser d’importantes économies.
Le deuxième avantage réside dans la flexibilité de cette formule. Selon vos besoins, vous pouvez opter pour l’une des deux solutions suivantes :
- Le forfait kilométrique : lors de la souscription de votre contrat, vous définissez avec votre assureur le nombre de kilomètres que vous pensez parcourir dans l’année. En cas de dépassement, des pénalités seront appliquées.
- Le “pay as you drive” : dans ce cas, le montant de votre cotisation dépend directement du nombre de kilomètres parcourus. Le comptage est généralement effectué par le biais d’un boîtier GPS installé dans votre véhicule. La distance parcourue est automatiquement transmise à l’assureur, sans que vous ayez à effectuer de démarches particulières.
La présence d’un boîtier GPS dans votre véhicule facilite également le travail des autorités en cas de vol. Cela vous offre une réelle tranquillité d’esprit.
Les inconvénients de l’assurance au kilomètre
Malgré ses avantages, l’assurance auto au kilomètre présente quelques inconvénients. Les deux principaux freins sont la collecte des données de conduite et les pénalités en cas de dépassement du forfait kilométrique souscrit.
La justification du kilométrage
Dans le cas d’un contrat au forfait kilométrique, vous devez vous rendre chaque année dans un centre agréé pour justifier le nombre de kilomètres parcourus.
Dans le cas d’un contrat “pay as you drive”, l’installation d’un boîtier GPS qui enregistre vos données de conduite peut susciter des inquiétudes. Comment l’assureur gère-t-il ces données personnelles ? Ce boîtier connecté enregistre tous les détails de vos trajets, tels que la distance parcourue, les horaires, la destination, les itinéraires empruntés ou encore votre façon de conduire. Ces données sont ensuite transmises à l’assureur selon les termes du contrat d’assurance choisi. La collecte et l’utilisation de ces données sont strictement encadrées par la CNIL (Commission nationale de l’informatique et des libertés).
Les pénalités en cas de dépassement du forfait kilométrique
Si vous dépassez le nombre de kilomètres autorisés par votre contrat, des sanctions peuvent être appliquées. Il peut s’agir d’une augmentation du tarif au kilomètre supplémentaire, de la prime et/ou de la franchise.
Dans quels cas choisir une assurance au kilomètre ?
Un contrat d’assurance auto au kilomètre peut être avantageux pour les conducteurs occasionnels et les jeunes conducteurs à la recherche d’une assurance à bas prix.
- Les petits rouleurs paient souvent des cotisations qui ne correspondent pas à leurs besoins réels. Une prime calculée en fonction du kilométrage réel, et non sur un kilométrage illimité, leur sera plus favorable.
- Les jeunes conducteurs paient des primes élevées en raison du risque accru de sinistre en raison de leur manque d’expérience. Une assurance au kilomètre leur permettra de réduire leurs dépenses.
Si l’assurance auto au kilomètre vous permet souvent de réaliser des économies sur vos cotisations, veillez à respecter les limites kilométriques définies dans votre contrat. Elle sera beaucoup moins avantageuse si vous les dépassez. De plus, cette formule d’assurance exige une certaine sensibilité aux nouvelles technologies.
Si vous ne souhaitez pas surveiller vos déplacements ou si vous êtes mal à l’aise avec les objets connectés, l’assurance auto au kilomètre ne convient peut-être pas à vos besoins.
Comment trouver une assurance auto au kilomètre ?
Si vous recherchez une bonne assurance auto au kilomètre, commencez par définir vos besoins en matière d’assurance. Ensuite, vous pouvez trouver l’offre la plus avantageuse en utilisant un comparateur d’assurances en ligne.
Déterminez vos besoins en matière d’assurance auto
Les garanties proposées sont un critère fondamental. Elles déterminent la qualité et l’étendue de votre protection en cas d’accident. En France, il existe trois grandes types d’assurances auto :
- L’assurance au tiers : cette garantie de responsabilité civile vous protège en cas de dommages matériels et corporels causés aux tiers lors d’un accident dont vous êtes responsable.
- L’assurance intermédiaire, ou assurance au tiers + : elle comprend la garantie de responsabilité civile ainsi que des garanties courantes (vol, bris de glace, incendie, etc.).
- L’assurance tous risques : il s’agit de la formule d’assurance auto la plus complète, mais aussi la plus coûteuse. Elle inclut de nombreuses garanties et des services de dépannage.
Utilisez un comparateur d’assurances auto en ligne
Si vous envisagez de souscrire une assurance auto au kilomètre, prenez le temps de faire une simulation. Cela vous permettra de vous assurer que vous obtenez un contrat qui répond à vos besoins. Souvenez-vous, la meilleure assurance auto n’est pas nécessairement la moins chère. Il s’agit de celle qui vous propose les meilleures garanties en fonction de votre budget et de votre style de conduite.
Une fois que vous avez fait votre choix, utilisez un comparateur d’assurances auto en ligne pour affiner votre recherche en quelques clics. Comparez plusieurs devis d’assurances pour trouver la meilleure assurance auto en étudiant attentivement les garanties proposées, les franchises, les exclusions et les garanties optionnelles.
L’assurance auto au kilomètre permet de réaliser des économies de 10% à 20% sur les primes d’assurance. Pour trouver les meilleures offres, n’hésitez pas à utiliser un comparateur d’assurance auto en ligne.
À savoir : L’assurance au tiers au kilomètre peut être avantageuse pour une voiture ancienne qui roule peu et dont la mise en circulation remonte à plus de dix ans. Parfois, le coût moyen des primes d’assurance peut dépasser la valeur d’achat du véhicule assuré, qui sert de base pour l’indemnisation. Assurer au tiers et au kilomètre peut donc permettre de payer moins cher, en ajoutant éventuellement des options.
Questions fréquemment posées sur l’assurance auto au kilomètre
Combien coûte une assurance auto au kilomètre ?
Le prix d’une assurance auto au kilomètre dépend principalement de l’étendue de votre couverture. À garanties équivalentes, la cotisation sera généralement inférieure à celle d’une assurance auto classique.
Quelles sont les deux principales formules de l’assurance au kilomètre ?
Aujourd’hui, il existe deux principaux types de contrats d’assurance au kilomètre : l’assurance auto basée sur un forfait kilométrique et le “pay as you drive”.
