Assurance auto : quel profil ?
Selon la législation des assurances, souscrire une assurance auto est obligatoire pour couvrir au moins sa responsabilité civile en cas d’accident. Peu importe votre situation, il est nécessaire de souscrire à une formule de garantie proposée par les assureurs afin de se protéger des dommages potentiels. En outre, cela favorise également la défense de votre véhicule en cas de vol ou de détérioration.
Lors de la souscription d’une assurance automobile, votre profil est pris en compte pour proposer des prix adaptés à vos besoins spécifiques. Il est important de reconnaître votre profil :
Assurance auto : quel véhicule ?
Le type de véhicule que vous possédez influence le tarif de l’assurance. C’est pourquoi un comparateur en ligne facilite la démarche. Voici les types de véhicules pris en charge par les assurances :
La protection de votre bien automobile est garantie par de nombreuses assurances. Pour choisir la meilleure option, notre comparateur vous permet de comparer les couvertures, les franchises et d’obtenir la formule et le tarif qui correspondent à vos besoins.
Les 3 principales formules d’assurance auto
En général, il est possible de comparer uniquement 3 formules d’assurance auto grâce à notre comparateur assurance auto pas cher. Ainsi, tout comme pour l’assurance moto, vous pouvez choisir une formule assurance voiture au tiers, intermédiaire ou tous risques. Chacune de ces formules vous permet d’obtenir la meilleure assurance automobile possible en fonction de votre budget et de vos besoins. Après la comparaison, vous serez en mesure de faire le bon choix en ayant accès à plusieurs devis d’assurance auto instantanément.
L’assurance auto tous risques
C’est sans aucun doute la formule d’assurance auto la plus connue, mais aussi la plus complète. En effet, elle couvre la majorité des dommages corporels et matériels que vous pourriez causer à un tiers, ainsi que ceux que vous pourriez subir vous-même. Généralement, cette formule comprend :
- Une garantie responsabilité civile
- Une garantie vol, incendie, bris de glace
- Une garantie dommages (sous réserve que le responsable de l’accident soit identifié)
- Une garantie catastrophe naturelle, tempête
- Une garantie assistance et dépannage (envoi d’un dépanneur, remorquage, prêt d’un véhicule de remplacement…)
L’assurance auto tous risques est le choix le plus judicieux pour les propriétaires de voitures neuves haut de gamme ayant une valeur élevée. Toutefois, son coût peut dissuader les jeunes conducteurs, qui préfèreront opter pour une assurance au tiers ou intermédiaire, davantage abordable.
L’assurance auto intermédiaire
Comme son nom l’indique, l’assurance auto intermédiaire se situe entre l’assurance tous risques et l’assurance au tiers. C’est un excellent compromis pour les budgets modérés. Moins coûteuse que l’assurance tous risques, elle offre davantage de couvertures que l’assurance au tiers. Généralement, l’assurance auto intermédiaire propose différentes garanties supplémentaires par rapport à l’assurance au tiers, telles que la garantie vol, assistance, incendie, etc.
L’assurance auto au tiers
L’assurance voiture au tiers est la formule la moins chère et constitue le choix le plus intéressant pour les jeunes conducteurs à la recherche d’une assurance auto abordable pour leur voiture d’occasion ou de faible valeur, ou encore s’ils conduisent relativement peu. La garantie responsabilité civile est incluse dans cette formule et constitue légalement l’assurance minimum obligatoire.
Comme son nom l’indique, elle couvre les dommages corporels et matériels que vous pourriez causer à un tiers. Cependant, elle ne comprend pas de couverture dommages pour vous et votre véhicule.
Les possibilités de personnalisation existent
Bien qu’il n’existe que 3 formules d’assurances auto “classiques”, il est possible d’ajouter certaines garanties optionnelles à votre contrat au tiers ou intermédiaire, et de moduler vos niveaux de couverture pour bénéficier d’une meilleure protection. Ainsi, il n’est pas rare que les assureurs proposent des garanties telles que la protection juridique, l’assistance 0 km ou encore la garantie personnelle du conducteur. Vous pouvez également décider d’augmenter votre franchise afin de réduire vos cotisations mensuelles.
De plus, il est désormais possible d’opter pour une tarification basée sur le nombre de kilomètres parcourus. Cette option est particulièrement recommandée aux jeunes conducteurs ou aux conducteurs occasionnels, car elle leur permet de réaliser des économies. Il s’agit de l’assurance au kilomètre, également appelée “Pay As You Drive”.
Dans ce mode de fonctionnement, le montant total de votre cotisation annuelle dépend entièrement du nombre de kilomètres que vous parcourez chaque année. Plus vous roulez, plus votre cotisation sera élevée. Moins vous roulez, plus elle sera faible. Ainsi, les conducteurs effectuant peu de kilomètres ont tout intérêt à opter pour ce type de tarification. Cependant, si vous dépassez le kilométrage convenu lors de la souscription, une surprime conséquente sera appliquée, ce qui rendra votre contrat moins avantageux.
Changer d’assurance auto : mode d’emploi
Grâce à une simulation d’assurance auto en ligne, vous pouvez mettre en concurrence plusieurs assureurs et trouver le contrat parfait pour vous. Cela est particulièrement utile si vous êtes un jeune conducteur à la recherche d’un devis d’assurance auto ou si vous souhaitez changer d’assureur pour trouver un contrat plus économique offrant des garanties similaires, voire supérieures.
La loi Hamon permet à tous les assurés d’annuler leur contrat d’assurance auto après un an. En utilisant cette possibilité, votre nouvel assureur pourra s’occuper des démarches de résiliation de votre ancien contrat à votre place.
FAQ assurance auto
Comment assurer une voiture ?
Pour assurer une voiture, vous devez contacter une ou plusieurs compagnies d’assurance et fournir certains documents justificatifs. Afin de simplifier vos démarches et obtenir plusieurs devis d’assurance auto, il est recommandé d’utiliser un comparateur d’assurance auto. Vous pourrez ainsi comparer différentes offres et choisir la meilleure pour vous.
Quel est le prix moyen d’une assurance auto ?
Il est difficile de déterminer un prix moyen pour l’assurance auto, car les compagnies d’assurance ont une certaine liberté pour fixer les primes. Elles se basent sur leurs statistiques, les caractéristiques propres aux véhicules et aux conducteurs pour définir les tarifs. Les critères spécifiques au véhicule, tels que sa puissance et son utilisation, influencent la prime d’assurance. De même, si vous êtes un jeune conducteur, le coût de l’assurance sera généralement plus élevé.
Comment résilier son assurance auto ?
Si vous souhaitez résilier votre contrat d’assurance auto, vous devez respecter certaines règles. Un contrat d’assurance automobile vous lie pour une durée d’un an, et il est automatiquement reconduit après la première année. Cependant, vous pouvez résilier dans les cas suivants :
- Avant la date anniversaire du contrat ;
- En cas de vente du véhicule assuré ;
- En cas de changement de situation personnelle ou professionnelle (mariage, divorce, déménagement, etc.) ;
- Après les 12 premiers mois d’engagement, vous pouvez résilier votre assurance auto à tout moment.
Une fois que vous avez compris les différentes formules d’assurance auto et les options disponibles, vous pouvez prendre une décision éclairée en fonction de vos besoins et de votre budget.
