Quel profil d’assurance auto choisir ?
Selon le code des assurances, il est obligatoire d’assurer tout véhicule terrestre à moteur pour couvrir au minimum sa responsabilité civile en cas d’accident. Peu importe votre situation, vous devez souscrire à une formule d’assurance proposée par les différents assureurs car personne n’est à l’abri d’un accident et de dommages. De plus, cela permet également de protéger votre voiture en cas de vol ou de détérioration.
L’assurance automobile prend en compte votre profil pour proposer des prix qui s’adaptent à vos besoins. Reconnaissez-vous dans l’un des profils suivants :
Quel véhicule assurer ?
En fonction du type d’automobile que vous possédez, le tarif de l’assurance évolue. Pour simplifier cette démarche, un comparateur en ligne peut vous aider à trouver la meilleure offre. Voici les types de véhicules pris en charge par les assurances :
La protection de votre véhicule est garantie par de nombreuses assurances. Pour faire le bon choix, notre comparateur vous propose de comparer les couvertures, les franchises et d’obtenir la formule et le tarif qui correspond à vos besoins.
Les 3 principales formules d’assurance auto
D’une manière générale, il est possible de comparer trois formules d’assurance auto grâce à notre comparateur assurance auto pas cher. Ainsi, tout comme pour l’assurance moto, vous pouvez choisir une formule assurance voiture au tiers, intermédiaire ou tous risques. Chacune de ces formules vous permet, dans les limites de votre budget et de vos besoins, d’obtenir la meilleure assurance voiture possible. Après avoir comparé les différentes offres, vous pourrez faire le bon choix en ayant accès à de nombreux devis assurance auto instantanément.
L’assurance auto tous risques
C’est sans aucun doute la formule d’assurance auto la plus connue, mais aussi la plus complète. En effet, elle permet de couvrir la majorité des dommages corporels et matériels que vous pourriez potentiellement infliger à un tiers, ou vous infliger à vous-même. Voici les garanties généralement incluses dans cette formule :
- Une garantie responsabilité civile
- Une garantie vol, incendie, bris de glace
- Une garantie dommages (à condition que le responsable de l’accident soit identifié)
- Une garantie catastrophe naturelle, tempête
- Une garantie assistance et dépannage (envoi d’un dépanneur, remorquage, prêt d’un véhicule de remplacement…)
L’assurance auto tous risques est le choix le plus judicieux pour les propriétaires de voitures neuves haut de gamme ayant une valeur élevée. Cependant, elle peut être coûteuse pour les jeunes conducteurs, qui préféreront souvent opter pour une assurance au tiers ou intermédiaire, plus abordable.
L’assurance auto intermédiaire
Comme son nom l’indique, l’assurance auto intermédiaire fait la jonction entre l’assurance tous risques et l’assurance au tiers. Elle constitue un excellent compromis pour les budgets modérés. Moins chère que l’assurance tous risques, elle offre cependant plus de couvertures que l’assurance au tiers. Généralement, l’assurance auto intermédiaire propose diverses garanties supplémentaires par rapport à l’assurance au tiers, telles que la garantie vol, assistance, incendie, etc.
L’assurance auto au tiers
L’assurance voiture au tiers est la formule la moins chère et constitue le choix le plus intéressant pour un jeune conducteur recherchant une assurance auto abordable pour son véhicule d’occasion ou de faible valeur, ou encore s’il conduit relativement peu. La garantie responsabilité civile est incluse dans l’assurance voiture au tiers et constitue légalement l’assurance minimum obligatoire.
Comme son nom l’indique, elle permet de couvrir les dommages corporels et matériels que vous pourriez causer à un tiers. Cependant, elle n’inclut pas de couverture dommages et ne permet donc pas d’être couvert pour les dégâts que vous et votre voiture pourriez potentiellement subir.
Les possibilités de personnalisation existent
Même s’il n’existe que 3 formules d’assurances auto “classiques”, il est possible d’ajouter quelques garanties optionnelles à votre contrat (au tiers ou intermédiaire) et de moduler vos niveaux de garanties afin de bénéficier d’une meilleure couverture. Ainsi, il n’est pas rare que les assureurs proposent des garanties telles que la protection juridique, l’assistance 0 km ou encore la garantie personnelle du conducteur. Vous pouvez également décider d’augmenter votre franchise afin de bénéficier de cotisations mensuelles allégées.
En outre, il est possible d’opter pour un mode de tarification spécial apparu récemment et généralement recommandé aux jeunes conducteurs ou aux “petits rouleurs”, car plus économique pour eux. Il s’agit de l’assurance au kilomètre, aussi appelée “Pay As You Drive”.
Dans ce mode de fonctionnement, le montant total de la cotisation annuelle dépend entièrement du nombre de kilomètres que vous aurez parcourus durant cette même année. Plus vous roulez, plus cette cotisation sera élevée. Moins vous roulez, plus elle sera faible. Voilà pourquoi les petits rouleurs ont tout intérêt à opter pour ce type de tarification. Cependant, si vous dépassez le kilométrage que vous vous étiez engagé à ne pas dépasser lors de la souscription à ce contrat, une surprime conséquente sera alors appliquée, votre contrat perdant alors son intérêt.
Changer d’assurance auto : mode d’emploi
Grâce à une simulation assurance auto en ligne, vous pouvez faire jouer la concurrence entre assureurs et trouver le contrat parfait pour vous. Non seulement pour trouver un devis d’assurance en tant que jeune conducteur, mais aussi dans le cas où vous auriez envie de changer d’assureur pour trouver un contrat plus économique, offrant autant, voire plus de garanties.
Ainsi, la loi Hamon permet à tous les assurés ayant souscrit une assurance auto de résilier leur contrat au bout d’un an. En faisant appel à cette loi, votre nouvel assureur pourra s’occuper des démarches de résiliation de votre ancien contrat à votre place.
FAQ assurance auto
Comment assurer une voiture ?
Pour assurer une voiture, vous devez contacter une ou plusieurs compagnies d’assurance et fournir certains documents justificatifs. Pour faciliter vos démarches et obtenir plusieurs devis d’assurance auto, nous vous recommandons d’utiliser un comparateur assurance auto. Vous pourrez ainsi comparer plusieurs offres et choisir la meilleure.
Quel est le prix moyen d’une assurance auto ?
Il est difficile de définir un prix moyen pour l’assurance auto, car les compagnies d’assurance possèdent une certaine liberté pour fixer les primes. Selon leurs statistiques, les critères propres aux véhicules et aux conducteurs, les assureurs définissent des barèmes de cotisations qui ne sont pas uniformes. C’est principalement les critères propres au véhicule qui vont influer sur la prime d’assurance auto, tels que la puissance du véhicule et l’usage qui en sera fait. De même, si vous êtes un jeune conducteur, le coût de l’assurance sera nécessairement plus élevé.
Comment résilier son assurance auto ?
Si vous souhaitez résilier votre contrat d’assurance auto, vous devez respecter quelques règles. Un contrat d’assurance automobile vous engage pour une période d’un an. Une fois le premier anniversaire passé, le contrat est reconduit automatiquement. Cependant, vous pouvez résilier dans les cas suivants :
- Avant la date du premier anniversaire du contrat ;
- En cas de vente du véhicule assuré ;
- En cas de changement de situation personnelle ou professionnelle (mariage, divorce, déménagement, etc.) ;
- Après les 12 premiers mois d’engagement, vous pouvez résilier à tout moment votre assurance auto.
