Comment bien choisir son assurance automobile ?
Il peut être complexe de trouver la meilleure assurance auto. Bien que certains critères de tarification soient fixes, il est possible d’ajuster la couverture souscrite pour qu’elle corresponde parfaitement aux exigences spécifiques de chaque conducteur. Avant de comparer les offres, voici les points essentiels à prendre en compte pour prendre une décision éclairée dans le choix de votre assurance automobile.
Les trois principales formules d’assurance auto
Les garanties auto par formule
Les exclusions de garanties légales et contractuelles
Une exclusion de garantie est une clause du contrat qui limite la couverture dans certaines situations.
Exclusions de garanties légales :
- Conduite sans permis : outre le fait de ne pas être assuré, le conducteur sans permis s’expose également à des sanctions pénales.
- Non-respect des exigences de sécurité requises : le conducteur est responsable de la sécurité de ses passagers, y compris les mineurs.
Exclusions de garanties contractuelles :
- Infractions routières (excès de vitesse, refus d’obtempérer, délit de fuite…)
- Prêt du volant à un autre conducteur
- Remorquage d’une caravane
- Conduite sur un circuit automobile
Les trois profils de conducteurs
Étant donné la diversité des profils d’assurés, il est impossible de désigner un assureur automobile comme étant le meilleur en termes de prix et de protection pour tous. Chaque profil a ses caractéristiques spécifiques et tous les conducteurs n’ont pas les mêmes besoins en matière de couverture.
On distingue généralement trois types de profils: le jeune conducteur, le conducteur malussé et le conducteur résilié.
Trouver une assurance adaptée à son véhicule
Prix annuel moyen d’une assurance auto selon le véhicule
Méthodologie : étude basée sur des comparatifs d’assurance auto réalisés entre octobre 2021 et avril 2022 sur Assurland.com.
Le choix d’une bonne couverture dépend de votre véhicule
Nous avons choisi les assurances en fonction du type de véhicule pour mieux vous guider vers le contrat le plus adapté.
Comment est calculé le prix d’une assurance auto ?
Le tarif d’assurance auto varie en fonction de plusieurs critères, tels que :
- Votre profil
- Votre lieu de résidence
- Vos antécédents de conduite et votre coefficient bonus-malus
- Les caractéristiques de votre véhicule
- Le lieu où vous garez votre véhicule
- La formule d’assurance auto souscrite
Quel est le prix moyen d’une assurance auto ?
En moyenne, l’assurance auto au tiers coûte environ 587 euros par an.
Pour une couverture plus étendue incluant le bris de glace et le vol, le prix annuel moyen est d’environ 598 euros.
Si vous optez pour une assurance auto tous risques, le coût moyen se situe autour de 667 euros par an.
- Ces chiffres sont issus de notre étude basée sur des comparatifs d’assurance auto en décembre 2022 sur Assurland.com
Modification du contrat d’assurance auto
Le contrat d’assurance auto peut être modifié en cas de changement de situation ou à l’initiative de l’assureur.
Diminution du risque
Il est important de signaler à votre assureur tout changement dans votre situation pouvant avoir un impact sur le risque couvert.
Marc, un conducteur expérimenté de 50 ans, a une assurance auto depuis plusieurs années. Récemment, son travail l’a contraint à déménager dans une zone urbaine à forte densité de circulation et avec un taux d’accidents plus élevé. Conformément aux termes de son contrat, il sait qu’il doit signaler tout changement augmentant le risque dans les 15 jours.
L’assureur propose deux options à Marc : augmenter la prime ou résilier le contrat. Marc décide de maintenir sa couverture en acceptant une prime plus élevée. Il reçoit un avenant au contrat qui reflète cette modification. Bien que cela entraîne un coût supplémentaire, Marc se sent rassuré et bénéficie d’une couverture adéquate à sa nouvelle situation.
Comment changer d’assurance auto ?
Si votre assurance automobile est trop chère, si la gestion d’un sinistre a été difficile ou si les garanties de votre assurance actuelle ne correspondent plus à vos besoins, vous pouvez décider de changer d’assureur. Pour ce faire, vous devez vous munir des documents suivants :
- Le permis de conduire, y compris celui des conducteurs désignés
- Le certificat d’immatriculation du véhicule concerné
- Le relevé d’information
- Une pièce d’identité
- Des justificatifs de paiement (RIB, mandat SEPA)
Résiliez votre assurance auto quand vous le souhaitez
Pourquoi comparer les assurances auto ?
Utiliser un comparateur d’assurance vous aide à trouver le tarif automobile le plus avantageux. Cependant, cela ne met pas en évidence les différences dans les garanties et les services offerts, qui varient en fonction des différentes formules et de l’étendue des protections. Il est donc essentiel d’être vigilant, car les offres des assureurs peuvent différer considérablement les unes des autres.
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Avec notre comparateur d’assurances auto, vous trouverez certainement un contrat adapté à vos besoins et à votre budget. En comparant sur Assurland.com, vous pouvez également économiser jusqu’à 357 €* par an !
Comment comparer les assurances auto ?
Les informations nécessaires pour votre comparaison d’assurance auto
Pour établir votre profil :
- La date d’obtention de votre permis de conduire
- La valeur de votre bonus-malus
- Les dates de vos sinistres
- Les dates et les résultats de vos contrôles d’alcoolémie
- Et si vous êtes déjà assuré, le mois d’échéance de votre contrat actuel
Pour établir les caractéristiques de votre véhicule :
- La date d’achat et de mise en circulation de votre voiture
- La marque et le modèle de votre voiture
- Le lieu de stationnement de votre véhicule
Comment obtenir un devis d’assurance auto ?
Il vous suffit de remplir notre formulaire de simulation auto en ligne pour obtenir un devis d’assurance auto. Ce processus est simple et rapide, vous permettant d’accéder aux offres de divers assureurs en quelques minutes seulement. Les devis d’assurance auto proposés tiennent compte des critères que vous avez indiqués dans le formulaire. Une fois la comparaison terminée, vous obtiendrez une liste de devis d’assurance automobile gratuits. Sur chacun de ces devis auto, vous trouverez les informations suivantes :
- Montant annuel de la prime
- La formule choisie et les garanties
- Le montant des franchises et plafonds d’indemnisation
- Les informations que vous avez déclarées
*Économies moyennes réalisées par 50% des utilisateurs d’Assurland.com en 2022
