Choisir la meilleure option d’assurance auto peut être complexe. Bien que certains facteurs tarifaires soient rigides, il est possible d’ajuster la couverture souscrite pour qu’elle s’aligne de manière optimale sur vos exigences spécifiques en tant que conducteur. Avant de vous lancer dans la comparaison des offres, voici les points clés à garder à l’esprit pour prendre une décision éclairée lors de la sélection de votre assurance automobile.
Les trois formules principales de l’assurance auto
Il existe trois formules d’assurance auto différentes, chacune avec ses propres garanties et prix.
L’assurance au tiers
Cette formule est la plus basique. Elle convient principalement aux conducteurs ayant un petit budget ou une voiture peu coûteuse. Elle est la moins chère mais aussi la moins protectrice. Elle ne comprend que la garantie responsabilité civile, c’est-à-dire la prise en charge des dommages corporels et matériels infligés à un tiers suite à un accident dont vous êtes responsable.
L’assurance tiers plus ou intermédiaire
Cette formule intermédiaire propose la même couverture que l’assurance au tiers, avec quelques protections supplémentaires en option telles que le vol, l’incendie, le bris de glace et les catastrophes naturelles. Elle convient aux conducteurs qui souhaitent des garanties sur mesure sans dépenser trop d’argent.
L’assurance tous risques
Formule la plus protectrice et la plus chère, l’assurance tous risques convient aux conducteurs possédant un véhicule neuf ou de valeur. Elle propose un grand nombre de garanties, notamment la couverture des dommages corporels du conducteur et des dommages causés à votre propre véhicule en cas d’accident.
Trouver une assurance adaptée à son véhicule
Tous les assurés ne paient pas le même tarif d’assurance auto. La prime varie selon plusieurs critères, dont le véhicule que vous possédez. Selon les caractéristiques de votre véhicule, votre assureur ajustera le prix de votre contrat. Voici quelques exemples d’adaptation en fonction du type de véhicule :
- Une voiture d’occasion n’a pas toujours besoin d’une couverture optimale. Une formule au tiers ou intermédiaire peut suffire, mais il est conseillé d’inclure une garantie mécanique ou une assistance.
- Pour assurer une voiture neuve, il vaut mieux opter pour l’assurance auto la plus complète. Étant donné que les modèles neufs sont coûteux, une couverture étendue est plus adaptée.
- Une voiture sans permis doit également être assurée. Les assurances pour ce type de voiture fonctionnent de la même manière que pour les modèles classiques. La formule à choisir et les options à souscrire dépendront de l’âge du véhicule et de vos besoins.
Comment est calculé le prix d’une assurance auto ?
Le tarif d’assurance auto varie en fonction de plusieurs critères de tarification, tels que votre profil, votre lieu d’habitation, vos antécédents de conduite avec votre coefficient bonus-malus, les caractéristiques de votre véhicule, le stationnement de votre véhicule et la formule d’assurance auto souscrite.
En moyenne, l’assurance auto au tiers coûte environ 587 euros par an. Pour une couverture plus étendue incluant le bris de glace et le vol, le prix annuel moyen est d’environ 598 euros. Si vous optez pour une assurance auto tous risques, le coût moyen se situe autour de 667 euros par an.
N.B. : Ces chiffres sont issus de notre étude basée sur des comparatifs d’assurance auto en décembre 2022 sur Assurland.com
Comment changer son assurance auto ?
Si votre assurance automobile est trop chère, si la gestion d’un sinistre a été difficile ou si les garanties de votre assurance actuelle ne correspondent plus à vos besoins, il est possible de changer d’assureur. Pour cela, vous devrez vous munir des documents suivants :
- Le permis de conduire, y compris celui des conducteurs désignés.
- Le certificat d’immatriculation du véhicule concerné.
- Le relevé d’information.
- Une pièce d’identité.
- Des justificatifs de paiement (RIB, mandat SEPA).
Il est important de noter que vous pouvez résilier votre assurance auto quand vous le souhaitez.
Pourquoi comparer les assurances auto ?
Utiliser un comparateur d’assurance vous aide à identifier le tarif automobile le plus avantageux. Cependant, il est essentiel d’être vigilant aux différences dans les garanties et les services offerts, qui varient en fonction des différentes formules et de l’étendue des protections. Les offres des assureurs diffèrent considérablement les unes des autres.
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Comment comparer les assurances auto ?
Pour comparer les assurances auto, vous aurez besoin des informations suivantes :
- La date de votre permis de conduire.
- La valeur de votre bonus-malus.
- Les dates de vos sinistres.
- Les dates et les résultats de vos contrôles d’alcoolémie.
- Le mois d’échéance de votre contrat actuel si vous êtes déjà assuré.
Pour les caractéristiques du véhicule, vous devrez fournir :
- La date d’achat et de mise en circulation de votre voiture.
- La marque et le modèle de votre voiture.
- Le lieu de stationnement de votre voiture.
Il vous suffit ensuite de remplir notre formulaire de simulation auto en ligne pour obtenir un devis d’assurance auto. Vous aurez accès aux offres de divers assureurs en quelques minutes seulement. Les devis d’assurance auto gratuits que vous recevrez tiendront compte des critères que vous avez indiqués dans le formulaire.
Les informations présentes dans les devis comprennent le montant annuel de la prime, la formule choisie et les garanties, le montant des franchises et plafonds d’indemnisation, ainsi que les informations que vous avez déclarées.
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Étude basée sur des comparatifs d’assurance auto réalisés entre octobre 2021 et avril 2022 sur Assurland.com.
