Comment obtenir une assurance auto en étant résilié ?
Trouver une compagnie d’assurance lorsque l’on est un conducteur résilié peut être une tâche difficile et laborieuse. En effet, une fois que votre contrat d’assurance a été rompu par l’assureur, il est probable que vous éprouvez des difficultés à trouver une compagnie prête à vous couvrir.
Lorsqu’un conducteur voit son contrat d’assurance auto résilié, il est inscrit à l’AGIRA, le fichier des résiliations automobile, peu importe la raison de la résiliation. Ce fichier permet aux assureurs de vérifier les informations fournies lors de la souscription du contrat auto.
Les compagnies d’assurance ont accès aux informations telles que le motif de résiliation ou les éventuels sinistres auto. Sur la base de ces données, l’assureur établira le montant des cotisations. En général, la cotisation appliquée sera majorée d’une surprime.
Cependant, pour répondre à cette demande, certains assureurs auto se sont spécialisés dans les profils à risque et proposent des contrats spécifiquement destinés aux conducteurs résiliés. Ces offres ont l’avantage d’afficher des tarifs plus attractifs, associés à de bonnes garanties. Pour faciliter leur recherche, les conducteurs résiliés peuvent également se tourner vers un comparateur d’assurance auto et obtenir en quelques clics des simulations de devis gratuits.
En utilisant un comparateur d’assurance auto en ligne, un automobiliste peut trouver plus facilement et rapidement une assurance auto pour résilié. Il suffit de remplir un formulaire et plusieurs devis auto personnalisés s’affichent. Cela permet de trouver une assurance auto pour conducteurs résiliés à un prix abordable.
De plus, si vous avez besoin d’une assurance auto rapidement, vous pouvez également trouver et souscrire une assurance auto pour résilié en ligne ! Vous serez ainsi assuré en quelques clics.
L’assurance auto est obligatoire même pour les conducteurs résiliés
Trouver une assurance peut être compliqué lorsque vous avez été résilié, mais la loi reste la même pour tous : s’assurer est obligatoire pour tous les propriétaires d’un véhicule terrestre à moteur. Ne pas respecter cette règle peut coûter cher et entraîner de lourdes sanctions.
Quelle assurance pour conducteur résilié ?
Découvrez ci-dessous les 5 assureurs partenaires qui ont été les plus sollicités par nos utilisateurs. Il s’agit du nombre de primes d’assurance auto cliquées par les utilisateurs résiliés par leur assureur auto, quel que soit le motif.
Méthodologie : résultats obtenus à partir de 67 670 primes d’assurance auto cliquées entre le 01/01/2022 et le 31/12/2022.
Dans quels cas un assureur peut-il résilier un assuré ?
Si multiplier les accidents responsables est l’argument principal des assureurs pour rompre le contrat de leurs clients, il existe d’autres motifs de résiliation d’un contrat d’assurance auto.
L’ensemble des motifs de résiliation est mentionné dans le chapitre “résiliation” des conditions générales de votre assurance.
L’assureur doit informer son client par courrier recommandé au moins deux mois avant la date d’échéance : cela laisse le temps nécessaire à l’assuré pour trouver une nouvelle police d’assurance. De plus, la compagnie d’assurance doit rembourser la cotisation au prorata de la période courant de la prise d’effet de la résiliation à l’échéance initialement prévue.
Peut-on contester la résiliation d’une assurance auto ?
Vous avez la possibilité de contester la décision de votre assureur. Voici comment procéder :
- Faites appel au service réclamation de votre assureur ;
- Si cela n’a pas abouti, contactez le médiateur de l’assurance ;
- Si cela n’a pas résolu le conflit, vous pouvez saisir la justice.
Combien coûte une assurance auto pour résilié ?
L’assurance auto pour résilié est généralement plus chère que la prime d’assurance auto moyenne.
En 2022, un automobiliste payait en moyenne 645 euros par an. En comparaison, un conducteur avec malus devait débourser 52 % de plus sur le montant de ses cotisations, soit plus de 1070 €/an. Bien que tous les conducteurs avec malus ne soient pas nécessairement résiliés, cette moyenne illustre la surprime que doivent payer les conducteurs résiliés.
Il s’agit simplement d’une moyenne. Si vous trouvez une assurance pour conducteur résilié, la compagnie appliquera une surprime dont le pourcentage peut varier en fonction du sinistre pour lequel vous avez été résilié.
C’est pourquoi il est important d’être prudent lorsque vous prenez le volant. En adoptant un comportement responsable, vous réduisez les risques d’être résilié par votre assurance auto.
D’autres critères sont également pris en compte lors du calcul de l’assurance auto, en plus du motif de résiliation : les caractéristiques de votre véhicule, son utilisation, le lieu de stationnement, le lieu d’habitation, etc.
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