Lorsqu’il s’agit d’assurer votre voiture, vous vous retrouvez souvent confronté à un choix crucial : opter pour une assurance auto tous risques ou au tiers. Plusieurs facteurs peuvent influencer votre décision, tels que l’âge de votre véhicule, sa valeur, votre budget et l’usage que vous en faites. Dans cet article, nous vous présenterons les différences entre ces deux formules d’assurance et vous donnerons des conseils pour choisir celle qui vous convient le mieux.
Assurance auto tous risques ou au tiers : quelles distinctions ?
Faire le choix en fonction de l’âge et de la valeur du véhicule
Il est possible de souscrire une assurance auto tous risques pour bénéficier d’une protection maximale et d’un niveau de remboursement élevé. Cette formule offre une tranquillité d’esprit grâce à des garanties telles que la couverture contre les pannes mécaniques. Cependant, il est souvent recommandé de basculer vers une assurance au tiers renforcée après quelques années.
Pourquoi ? En cas d’incident avec votre véhicule, le montant des dommages sera évalué en fonction de sa valeur de remplacement à dire d’expert (VRADE). Cette valeur dépend de plusieurs critères, tels que l’âge du véhicule, sa cote, son prix d’achat, son entretien et son usage.
Au fil du temps, la valeur d’un véhicule diminue. Si votre voiture est trop ancienne, vous risquez de recevoir une indemnisation faible en cas de sinistre. Il n’est donc pas justifié de payer une prime d’assurance élevée pour une voiture dont la valeur est réduite. Généralement, une voiture perd entre 20 et 25% de sa valeur au cours de la première année, et jusqu’à 50% à la fin de la quatrième année. Après cinq ans, le coût d’une assurance tous risques peut parfois dépasser la valeur même du véhicule. Avant de changer votre formule d’assurance, nous vous conseillons de vérifier la cote de votre voiture.
Après huit ans, il est recommandé de passer à une assurance au tiers. Vous pourrez réaliser des économies significatives en réduisant le montant de votre prime d’assurance de moitié par rapport à une formule tous risques.
Le prix de l’assurance, un critère déterminant
Le prix est un autre facteur important dans le choix d’une assurance auto. Si vous recherchez une assurance abordable, les formules au tiers sont généralement les moins chères. En revanche, les formules tous risques sont plus onéreuses. Les formules dites “au tiers plus” se situent entre les deux.
Le montant de la prime d’assurance est calculé en fonction de plusieurs critères, tels que le type de véhicule (modèle, âge, motorisation), le profil de l’assuré (conducteur novice ou expérimenté, avec bonus ou malus), l’usage du véhicule (fréquence des trajets longue distance, kilométrage annuel), la région où est situé le véhicule et la formule d’assurance choisie (au tiers, tous risques ou tiers élargi).
Il est également possible d’ajouter des garanties supplémentaires à votre assurance, telles que la garantie bris de glace ou la garantie vol. Les options varient en fonction des contrats proposés par les compagnies d’assurance.
En résumé, le choix entre une assurance auto tous risques et une assurance au tiers dépend de l’âge et de la valeur de votre véhicule, ainsi que de votre budget et de vos besoins spécifiques. Prenez en compte ces différents facteurs pour prendre la meilleure décision et bénéficier d’une couverture optimale tout en préservant votre portefeuille.
