Quel Profil pour l’Assurance Auto ?
Selon le code des assurances, il est légalement obligatoire d’assurer tout véhicule à moteur pour couvrir au moins sa responsabilité civile en cas d’accident. Ainsi, peu importe votre situation, vous devez souscrire à une formule d’assurance proposée par les différents assureurs car personne n’est à l’abri d’un accident ou de dommages. Cela permet également de protéger votre voiture en cas de vol ou de détérioration.
L’assurance automobile prend en compte votre profil afin de proposer des prix adaptés à vos besoins. Reconnaissez-vous dans l’un des profils suivants :
Quel Véhicule pour l’Assurance Auto ?
Le tarif de votre assurance auto évolue en fonction du type de véhicule que vous possédez. C’est pourquoi utiliser un comparateur en ligne facilite cette démarche. Voici les types de véhicules pris en charge par les assurances :
La protection de votre véhicule est garantie par de nombreux assureurs. Pour faire le bon choix, notre comparateur vous permet de comparer les différentes couvertures, franchises et d’obtenir la formule et le tarif qui répondent le mieux à vos besoins.
Les 3 principales formules d’assurance auto
En général, vous pouvez comparer seulement 3 formules d’assurance auto grâce à notre comparateur. Tout comme pour l’assurance moto, vous pouvez choisir une formule assurance voiture au tiers, intermédiaire ou tous risques. Chacune de ces formules vous permet, dans la limite de votre budget et de vos besoins, d’opter pour la meilleure assurance voiture possible. Après avoir comparé, vous pourrez faire le bon choix en accédant à plusieurs devis d’assurance auto instantanément.
L’Assurance Auto Tous Risques
C’est sans aucun doute la formule d’assurance auto la plus connue, mais aussi la plus complète. En effet, elle couvre la majorité des dommages corporels et matériels que vous pourriez potentiellement causer à un tiers, ou vous causer à vous-même. Voici ce que l’on retrouve généralement dans cette formule :
- Une garantie responsabilité civile
- Une garantie vol, incendie, bris de glace
- Une garantie dommages (sous réserve d’identification du responsable de l’accident)
- Une garantie catastrophe naturelle, tempête
- Une garantie assistance et dépannage (envoi de dépanneur, remorquage, prêt d’un véhicule de remplacement…)
L’assurance auto tous risques est le choix le plus judicieux pour les propriétaires de voitures neuves haut de gamme ayant une valeur élevée. Cependant, son coût important peut dissuader les jeunes conducteurs, qui auront plutôt intérêt à opter pour une assurance au tiers ou intermédiaire, plus abordable.
L’Assurance Auto Intermédiaire
Comme son nom l’indique, l’assurance auto intermédiaire se situe entre l’assurance tous risques et l’assurance au tiers. C’est un excellent compromis pour les budgets modérés. Moins chère que l’assurance tous risques, elle offre plus de couvertures que l’assurance au tiers. Généralement, l’assurance auto intermédiaire propose diverses garanties supplémentaires par rapport à l’assurance au tiers, telles que la garantie vol, assistance, incendie, etc.
L’Assurance Auto au Tiers
L’assurance voiture au tiers est la formule la moins chère et constitue le choix le plus intéressant pour les jeunes conducteurs à la recherche d’une assurance auto abordable pour leur véhicule d’occasion ou de faible valeur, ou s’ils conduisent relativement peu. La garantie responsabilité civile est incluse dans l’assurance voiture au tiers et constitue l’assurance minimum obligatoire selon la loi.
Comme son nom l’indique, elle permet de couvrir les dommages corporels et matériels que vous pourriez causer à un tiers. Cependant, elle ne couvre pas les dommages subis par vous-même et votre véhicule.
Les Possibilités de Personnalisation Existents
Même s’il n’existe que 3 formules d’assurances auto “classiques”, il est possible d’ajouter quelques garanties optionnelles à votre contrat (au tiers ou intermédiaire) et de modifier vos niveaux de garanties afin de bénéficier d’une meilleure couverture. Ainsi, il est courant que les assureurs proposent des garanties telles que la protection juridique, l’assistance 0 km ou encore la garantie personnelle du conducteur. Vous pouvez également décider d’augmenter votre franchise afin de réduire vos cotisations mensuelles.
De plus, vous avez la possibilité d’opter pour un mode de tarification spécial apparu récemment et recommandé aux jeunes conducteurs ou aux “petits rouleurs” car il est plus économique pour eux. Il s’agit de l’assurance au kilomètre, aussi appelée “Pay As You Drive”.
Dans ce mode de fonctionnement, le montant total de la cotisation annuelle dépend entièrement du nombre de kilomètres que vous avez parcourus au cours de l’année. Plus vous roulez, plus votre cotisation sera élevée. Moins vous roulez, moins elle sera élevée. C’est pourquoi les personnes qui parcourent de petites distances ont tout intérêt à opter pour ce type de tarification. Cependant, si vous dépassez le kilométrage convenu lors de la souscription du contrat, une surprime conséquente sera appliquée, ce qui rendra votre contrat moins avantageux.
Changer d’Assurance Auto : Mode d’Emploi
Grâce à une simulation d’assurance auto en ligne, vous pouvez faire jouer la concurrence entre les assureurs et trouver le contrat parfait pour vous. Non seulement vous pouvez obtenir un devis d’assurance en tant que jeune conducteur, mais vous pouvez également changer d’assureur pour trouver un contrat plus économique offrant autant, voire plus, de garanties.
La loi Hamon permet à tous les assurés ayant souscrit une assurance auto de résilier leur contrat au bout d’un an. En faisant appel à cette loi, votre nouvel assureur peut s’occuper des formalités de résiliation de votre ancien contrat à votre place.
FAQ Assurance Auto
Comment Assurer une Voiture ?
Pour assurer une voiture, vous devez contacter une ou plusieurs compagnies d’assurance et fournir certains documents justificatifs. Pour simplifier vos démarches et obtenir plusieurs devis d’assurance auto, nous vous recommandons de ne pas contacter un seul assureur. Utilisez plutôt un comparateur d’assurance auto. Vous pourrez ainsi comparer plusieurs offres et choisir la meilleure pour vous.
Quel Est le Prix Moyen d’une Assurance Auto ?
Il est difficile de définir un prix moyen pour l’assurance auto, car il dépend de plusieurs facteurs. Tout d’abord, les compagnies d’assurance ont une certaine liberté pour fixer les primes en fonction de leurs propres statistiques, critères propres aux véhicules et aux conducteurs. Ainsi, les assureurs établissent des barèmes de cotisations qui ne sont pas uniformes. Les critères propres à votre véhicule, comme sa puissance et son usage, influent sur le coût de l’assurance. De même, si vous êtes un jeune conducteur, le coût de l’assurance sera nécessairement plus élevé.
Comment Résilier son Assurance Auto ?
Si vous souhaitez résilier votre contrat d’assurance auto, vous devez respecter certaines règles. Un contrat d’assurance automobile vous engage pour une période d’un an. Une fois cette année passée, le contrat est automatiquement reconduit. Cependant, vous pouvez résilier dans les cas suivants :
- Avant la date anniversaire du contrat ;
- En cas de vente du véhicule assuré ;
- En cas de changement de situation personnelle ou professionnelle (mariage, divorce, déménagement, etc.) ;
- Après les 12 premiers mois d’engagement, vous pouvez résilier votre assurance auto à tout moment.
Rappelez-vous que les informations et conseils donnés dans cet article sont à titre informatif uniquement et qu’il est recommandé de consulter un professionnel d’assurance pour des conseils spécifiques à votre situation.
