Le marché de l’assurance automobile basée sur l’utilisation a connu une croissance significative ces dernières années, et cette tendance devrait se poursuivre jusqu’en 2030. Avec une estimation de 124,02 milliards de dollars américains d’ici 2027, ce marché offre de nombreuses opportunités pour les assureurs et les propriétaires de véhicules.
La domination de l’Amérique du Nord et de l’Europe
Les États-Unis, l’Italie et le Royaume-Uni sont les principaux marchés matures de l’assurance automobile basée sur l’utilisation. L’Amérique du Nord est en tête grâce à la présence de nombreux constructeurs automobiles, de sociétés de télématique et de compagnies d’assurance dans la région. De plus, l’adoption croissante de technologies et de solutions plus récentes pousse les résidents à opter pour une assurance télématique. En Europe, la mobilité en tant que service (MaaS) connaît également une croissance rapide, ce qui stimule le marché de l’assurance basée sur l’utilisation.
Les avantages de la télématique
L’augmentation de l’adoption d’appareils et de capteurs connectés offre aux assureurs un avantage concurrentiel. Les données collectées en temps réel permettent d’améliorer la souscription, d’offrir des prix abordables et de contrôler les pertes. De plus, les progrès de l’intelligence artificielle permettent aux assureurs de prendre des décisions basées sur la technologie pour traiter les données. La technologie blockchain peut également offrir de nouvelles opportunités en termes de produits, de détection de fraudes et de réduction des coûts administratifs.
Impact de la pandémie de COVID-19
La pandémie de COVID-19 a considérablement réduit le nombre de trajets en voiture dans le monde entier. Cette situation a incité les conducteurs et les propriétaires de véhicules à rechercher des options de paiement d’assurance basées sur l’utilisation, car les voitures sont restées stationnées pendant de longues périodes. De plus, la pandémie a accru l’importance de mesurer le comportement de conduite afin de promouvoir une conduite sécuritaire. Dans ce contexte, la télématique devient essentielle pour l’assurance automobile.
Les perspectives du marché
Les acteurs du marché de l’assurance basée sur l’utilisation automobile se concentrent sur l’innovation et le développement de produits pour rester compétitifs. Des collaborations entre assureurs, constructeurs automobiles et fournisseurs de services de mobilité ont également été observées. Par exemple, Amerisure et Insurance & Mobility Solutions ont développé un programme télématique UBI pour les flottes commerciales dans le Michigan afin de réduire les pertes. De même, Liberty Mutual Insurance a collaboré avec Ford pour offrir des rabais de conduite aux clients de Liberty Mutual qui conduisent des véhicules connectés Ford.
Les technologies de l’assurance basée sur l’utilisation
Les assureurs utilisent principalement deux types de technologies pour l’assurance automobile basée sur l’utilisation : les appareils matériels installés dans les véhicules des assurés et les applications pour smartphone plus faciles d’accès et économiques.
Les types de police basés sur l’utilisation
L’assurance basée sur l’utilisation automobile utilise les données réelles du conducteur pour calculer les primes. Les deux types de police couramment utilisés sont le paiement à la conduite (PAYD) et le paiement en fonction de la façon de conduire (PHYD). Chacun de ces types analyse des informations spécifiques pour déterminer les taux de prime.
Profils des entreprises
Plusieurs entreprises se sont démarquées dans le marché de l’assurance basée sur l’utilisation automobile, notamment Allstate Insurance Company, AXA SA, Allianz SE, Metromile, Inc., et bien d’autres.
Le marché de l’assurance basée sur l’utilisation automobile offre de nombreuses opportunités pour les assureurs, les propriétaires de véhicules et les fournisseurs de technologies. Avec l’adoption croissante de la télématique et des avancées technologiques, ce marché continuera de croître et d’évoluer dans les années à venir.
