L’assurance automobile est un sujet complexe. Les primes peuvent varier d’un assureur à l’autre, mais pourquoi? Cet article vous aidera à mieux comprendre le fonctionnement des primes d’assurance auto au Québec et vous donnera des conseils pour économiser sur votre assurance.
Comment sont fixées les primes d’assurance auto?
La prime d’assurance auto que vous payez est déterminée par plusieurs facteurs:
- Le véhicule que vous conduisez (marque, modèle, année) ainsi que sa popularité auprès des voleurs. La couleur du véhicule n’influence pas la prime d’assurance.
- L’utilisation que vous faites de votre véhicule (promenade, travail, etc.).
- Vos données sociodémographiques (quartier de résidence, âge, profession, etc.).
- Les protections et les franchises que vous choisissez.
- Votre dossier de conduite (années d’expérience, comportement sur la route, etc.).
- Votre dossier de crédit.
- Vos antécédents en matière de sinistres automobiles.
Il est important de noter que les assureurs ont accès au Fichier central des sinistres automobiles (FCSA), il est donc essentiel de fournir des informations exactes lors de la souscription d’une assurance auto.
Pourquoi les primes d’assurance augmentent-elles?
Deux facteurs principaux affectent les primes d’assurance automobile : l’augmentation des coûts liés aux dommages matériels et le nombre d’accidents causés par la distraction au volant. Les véhicules modernes sont plus coûteux à réparer en raison de leur complexité technologique, tandis que la distraction causée par les téléphones intelligents et autres gadgets électroniques entraîne une augmentation des accidents de la route.
Magasiner son assurance auto : un processus sain
Il est recommandé de magasiner activement son assurance auto pour obtenir le meilleur prix. Il existe de nombreux assureurs sur le marché, et la concurrence est élevée. Avant de faire votre choix, comparez les offres d’au moins trois assureurs différents. Les primes d’assurance automobile peuvent varier considérablement d’une compagnie à l’autre, alors assurez-vous de demander des soumissions contenant les mêmes protections. N’hésitez pas à demander des confirmations par courriel et à poser des questions pour clarifier les différences entre les offres.
Les avantages de faire appel à un courtier d’assurance
Travailler avec un courtier d’assurance peut être avantageux, surtout si votre profil est particulier. Un courtier peut vous aider à trouver les meilleures offres en comparant les tarifs de plusieurs compagnies d’assurances. Si vous avez des antécédents de sinistres ou des circonstances particulières (annulation de police d’assurance, dossier criminel), un courtier peut vous aider à trouver une assurance adaptée à vos besoins.
Qu’est-ce que le Fichier central des sinistres automobiles (FCSA)?
Le Fichier central des sinistres automobiles (FCSA) est géré par l’Autorité des marchés financiers et répertorie les sinistres dans lesquels chaque assuré a été impliqué au cours des six dernières années. Les assureurs consultent ce fichier pour vérifier les déclarations de leurs clients lors de la souscription d’une assurance auto.
5 conseils pour économiser sur votre assurance auto
Voici quelques conseils supplémentaires pour réduire vos primes d’assurance automobile :
- Combinez vos assurances auto et habitation chez le même assureur pour bénéficier de rabais importants.
- Choisissez une franchise plus élevée en cas d’accident, mais assurez-vous de pouvoir la payer en cas de sinistre.
- Équipez votre véhicule de dispositifs de sécurité tels qu’un antidémarreur, un système d’alarme, etc.
- Choisissez votre voiture avec soin, certains modèles sont plus coûteux à assurer.
- Vous pourriez envisager une voiture hybride ou électrique qui peut vous permettre d’obtenir un rabais sur votre assurance.
En suivant ces conseils, vous pourrez économiser sur votre assurance automobile tout en ayant une couverture adaptée à vos besoins. N’hésitez pas à utiliser les outils de comparaison d’assurance pour trouver la meilleure offre pour vous.
