L’assurance complémentaire santé est un contrat essentiel pour compléter les prestations des régimes obligatoires d’assurance maladie. Elle permet de prendre en charge tout ou partie des dépenses de santé non couvertes par l’assurance maladie obligatoire. Mais comment choisir la meilleure assurance complémentaire santé qui correspond à vos besoins ? Dans cet article, nous vous expliquons tout ce que vous devez savoir pour faire le bon choix.
Qu’est-ce qu’une assurance complémentaire santé ?
Une assurance complémentaire santé est un contrat qui vise à prendre en charge les dépenses de santé liées à la maladie, l’accident et la maternité, non couvertes par l’assurance maladie obligatoire. En complément des remboursements de la Sécurité sociale, elle permet de bénéficier de garanties supplémentaires pour couvrir vos frais médicaux.
Contrat individuel ou collectif ?
L’assurance complémentaire santé peut être souscrite de manière individuelle en s’adressant directement à un assureur, une mutuelle ou une banque. Il est également possible de souscrire à un contrat de groupe par le biais de l’employeur ou d’associations professionnelles. Depuis le 1er janvier 2016, tous les salariés bénéficient d’une complémentaire santé collective mise en place par leur entreprise.
Quelles personnes sont assurées ?
La complémentaire santé peut être souscrite au profit d’un ou de plusieurs membres de la famille. Lorsqu’il s’agit d’un contrat collectif souscrit par l’employeur, la possibilité d’adhérer peut être étendue aux membres de la famille du salarié.
Quelles sont les garanties offertes ?
Les garanties de remboursement des frais de soins et de biens médicaux varient en fonction des contrats proposés par les assureurs. Elles peuvent aller de la prise en charge du seul ticket modérateur au remboursement total ou partiel des frais laissés à la charge de l’assuré. De plus, des garanties et prestations complémentaires peuvent également être incluses.
Les différents niveaux de couverture
Pour répondre aux divers besoins de prise en charge, les assureurs proposent généralement différents niveaux de couverture. Ces niveaux, au nombre de trois en général, permettent de choisir la garantie qui correspond le mieux à vos attentes. Vous pouvez opter pour une couverture de base, une couverture plus étendue ou une couverture plus complète, en fonction de vos besoins spécifiques.
Les garanties et prestations complémentaires
Certains contrats d’assurance complémentaire santé proposent des garanties de prévoyance pour compléter les prestations du régime obligatoire. Ces garanties peuvent inclure l’incapacité temporaire, l’invalidité, une prime de maternité, des actes de soins ou de prévention non pris en charge par le régime obligatoire, ou encore un forfait obsèques. De plus, des prestations d’assistance peuvent également être incluses, telles que l’assistance téléphonique, l’aide-ménagère, la garde d’enfants, etc.
Comment sont calculés les remboursements des assurances complémentaires ?
Les prestations des assurances complémentaires sont généralement exprimées en pourcentage de la base de remboursement ou du tarif conventionnel de la Sécurité sociale. Les montants annoncés par les assureurs prennent en compte le remboursement de la Sécurité sociale. Par exemple, pour une consultation médicale en secteur à honoraires libres, le patient peut être remboursé jusqu’à 100 % du tarif conventionnel de la Sécurité sociale. La complémentaire santé prendra ensuite en charge une partie du tarif conventionnel.
Quelles sont les caractéristiques des contrats d’assurances complémentaires santé ?
Les contrats d’assurances complémentaires santé présentent certaines caractéristiques importantes. Les cotisations peuvent varier en fonction du plafond de remboursement, des garanties, du domicile et de l’âge de l’assuré. De plus, des délais d’attente ou de carence peuvent s’appliquer avant que certaines prestations ne soient prises en charge. Enfin, il est possible de bénéficier du tiers payant pour éviter l’avance des frais de santé.
Comment résilier le contrat ?
La résiliation d’un contrat d’assurance complémentaire santé peut s’effectuer à la première échéance annuelle ou à tout moment après un an de contrat. Pour faciliter la résiliation des contrats tacitement reconductibles, l’assureur est tenu de rappeler, avec l’avis d’échéance, la date limite à laquelle l’assuré peut dénoncer la reconduction automatique de son contrat. Les particuliers peuvent également résilier librement leur contrat après un an d’engagement. Pour cela, il est nécessaire d’envoyer une demande de résiliation à l’assureur choisi.
Comment bien choisir sa complémentaire santé ?
Pour choisir une complémentaire santé adaptée à vos besoins, vous devez prendre en compte plusieurs critères. Il est important de privilégier les contrats qui indiquent clairement les couvertures proposées et les remboursements obtenus. Pensez également à adapter les garanties à votre budget, votre famille et votre consommation médicale. N’hésitez pas à demander un tableau des prestations récapitulant tous les remboursements et à comparer plusieurs devis.
Comment trouver un assureur ?
Pour trouver un assureur, vous pouvez vous adresser directement à une entreprise d’assurance privée, une mutuelle, une institution de prévoyance, une banque ou un courtier. Vous pouvez également consulter les sites des comparateurs d’assurance en ligne pour vous aider dans votre choix.
Comment souscrire ?
La souscription d’un contrat d’assurance complémentaire santé peut se faire par différents moyens, tels que la signature d’un contrat écrit ou la souscription en ligne. Il est important de lire attentivement les conditions générales et de prendre en compte les délais de renonciation. Si le contrat est souscrit à la suite d’un démarchage téléphonique, une signature manuscrite ou électronique est obligatoire.
