Le rôle de l’assurance de copropriété
L’assurance de copropriété, qui est une assurance dommages destinée à couvrir un bien immobilier, a pour objectif principal de protéger ce que l’on appelle les « parties communes ». Cela comprend les couloirs, les escaliers et le hall d’entrée, en les assurant contre différents risques, similaires à ceux couverts par les assurances habituelles des particuliers :
- L’incendie
- Les dégâts des eaux
- Le vol
- L’explosion
- Les catastrophes naturelles
- Les actes de vandalisme ou de terrorisme
En d’autres termes, il s’agit de couvrir tous les dommages matériels causés à l’immeuble, en excluant les parties individuelles appartenant à chaque copropriétaire. Il s’agit donc d’une assurance collective souscrite le plus souvent par le syndicat de copropriété, également connu sous le nom de syndic.
L’assurance de copropriété comprend également une garantie responsabilité civile, qui couvre tous les copropriétaires contre les dommages que l’habitation elle-même (par exemple, une chute de tuile) ou le gardien de l’immeuble pourrait causer à une tierce personne.
Les points importants à vérifier pour l’assurance de copropriété
Il est essentiel de prêter attention aux indemnisations auxquelles la copropriété aurait droit en cas de sinistre.
En général, ces indemnisations sont proportionnelles à la valeur de l’immeuble, et sont donc appelées « valeur de reconstruction, vétusté déduite ». En cas de sinistre majeur, vous seriez donc indemnisé en fonction de la valeur réelle de l’habitation, et non en fonction de la valeur d’achat. Cette garantie est essentielle compte tenu de l’augmentation exponentielle des prix de l’immobilier.
L’indemnisation peut également être plafonnée. Le plafond d’indemnisation est mentionné dans le contrat et vous ne pourrez pas obtenir une indemnisation supérieure à ce plafond. Si vous avez des doutes, il est recommandé de faire appel à un agent immobilier pour vous aider à déterminer cette valeur, puis de demander à votre assureur d’augmenter cette limite.
Le montant de la cotisation dépend du risque à couvrir, c’est-à-dire de la vétusté de l’immeuble, des mesures de sécurité, du nombre de logements couverts et de la surface totale à assurer. Plus votre immeuble est récent et sécurisé, moins la cotisation sera élevée.
Selon le contrat souscrit par le syndicat de copropriété, il peut parfois être nécessaire pour le propriétaire de souscrire également à un contrat d’assurance habitation individuel. Ce contrat peut inclure des garanties essentielles telles que :
- La responsabilité civile privée
- La garantie des biens mobiliers
- La garantie des biens immobiliers, qui assure les parties privatives, c’est-à-dire ce qui appartient uniquement au propriétaire, contre les dommages.
Les options pour l’assurance de copropriété
Comme pour toutes les assurances, il existe également des garanties optionnelles, telles que la responsabilité civile individuelle des copropriétaires, qui les protège, ainsi que leur famille, contre les dommages qu’ils pourraient causer à autrui.
Sans cette assurance, tous les copropriétaires seraient conjointement responsables d’indemniser les victimes en cas de dommages, ou de payer pour les dégâts causés à la copropriété. Cela pourrait avoir des conséquences financières désastreuses pour eux.
Pour trouver la meilleure assurance pour votre copropriété, que ce soit en termes de garanties, de prix ou de garanties optionnelles recommandées, il est préférable de demander plusieurs devis. Il est fortement recommandé de comparer les offres. Le syndic devra de toute façon effectuer ce travail si vous le demandez, et mettre en concurrence deux ou trois assureurs. Assurez-vous qu’il contacte les bons assureurs.
Bien que l’assurance de copropriété ne soit pas obligatoire, elle réduit considérablement les risques liés à la propriété partagée. Le principe est simple : cette garantie englobe toutes les parties communes, telles que les poubelles, la façade et les couloirs, et les protège des risques inhérents aux habitations ordinaires. Elle doit être souscrite par tous les propriétaires et exclut bien entendu la propriété de chacun. Ainsi, l’assurance de copropriété protège l’immeuble contre les risques courants liés aux bâtiments, réduisant à la fois les frais en cas de dommages et les sources de conflits entre copropriétaires.
