Il est primordial de comprendre les tenants et aboutissants de l’assurance décès. Qu’il s’agisse du fonctionnement, des bénéficiaires, du choix du contrat, du tarif ou même de la résiliation, nous sommes là pour éclaircir tous les points obscurs.
Assurance vie et assurance décès : des différences à clarifier
Une confusion courante est celle entre l’assurance vie et l’assurance décès. Il est essentiel de comprendre que ces contrats sont bien distincts l’un de l’autre. En effet, l’assurance vie est un placement pour l’avenir, tandis que l’assurance décès vise à protéger vos proches en cas de décès.
D’autre part, il est important de ne pas confondre l’assurance décès avec l’assurance obsèques, qui permet de prendre en charge les frais funéraires ainsi que l’organisation des funérailles.
Savoir si le défunt avait souscrit une assurance décès
Lors du décès d’un proche, deux situations se présentent : soit vous êtes conscient d’être le bénéficiaire d’un contrat d’assurance décès et vous pouvez contacter directement la compagnie d’assurance pour réclamer le capital ou la rente qui vous est dû, soit vous ignorez si vous êtes le bénéficiaire d’un tel contrat souscrit par le défunt. Dans ce cas, vous pouvez adresser un courrier à l’AGIRA, l’organisme chargé de centraliser les recherches des bénéficiaires des contrats d’assurance.
Souscrire une assurance décès en cas de maladie
Il est tout à fait possible de souscrire une assurance décès même si vous êtes malade. Cependant, la plupart des assureurs exigent un questionnaire médical lors de la souscription. Ce formulaire leur permet d’évaluer votre état de santé et de fixer le montant des cotisations en fonction du risque encouru. Il est important de noter que plus le risque est élevé, plus le contrat sera coûteux. Parfois, certains assureurs ne demandent pas de questionnaire médical, mais excluent tout décès ou invalidité résultant de problèmes de santé antérieurs à la signature du contrat. Il est donc important de bien étudier tous les contrats d’assurance décès, avec ou sans questionnaire médical.
Fiscalité de l’assurance décès
En tant que souscripteur, les cotisations que vous versez pour votre assurance décès individuelle sont imposables à l’impôt sur le revenu, sans bénéficier d’avantages fiscaux particuliers. Cependant, si vous êtes le bénéficiaire du contrat, l’assurance décès offre une fiscalité assez avantageuse. Les primes versées avant les 70 ans du souscripteur sont exonérées de droits de succession, à l’exception de la prime versée lors de sa dernière année, qui est imposable à un taux de 20%. Il convient également de noter un abattement de 152 500 €. Pour les primes versées après les 70 ans du souscripteur, elles seront réintégrées dans la succession et soumises à des droits de succession, avec toutefois un abattement de 30 500 euros sur l’ensemble des primes versées.
N’oubliez pas de prendre en compte tous ces éléments importants lors du choix de votre assurance décès. Prenez le temps de bien étudier les contrats, de clarifier les bénéficiaires, et de vérifier les conditions de résiliation. Vos proches seront ainsi protégés et vous aurez l’esprit tranquille.
Il est primordial de comprendre les tenants et aboutissants de l’assurance décès. Qu’il s’agisse du fonctionnement, des bénéficiaires, du choix du contrat, du tarif ou même de la résiliation, nous sommes là pour éclaircir tous les points obscurs.
Assurance vie et assurance décès : des différences à clarifier
Une confusion courante est celle entre l’assurance vie et l’assurance décès. Il est essentiel de comprendre que ces contrats sont bien distincts l’un de l’autre. En effet, l’assurance vie est un placement pour l’avenir, tandis que l’assurance décès vise à protéger vos proches en cas de décès.
D’autre part, il est important de ne pas confondre l’assurance décès avec l’assurance obsèques, qui permet de prendre en charge les frais funéraires ainsi que l’organisation des funérailles.
Savoir si le défunt avait souscrit une assurance décès
Lors du décès d’un proche, deux situations se présentent : soit vous êtes conscient d’être le bénéficiaire d’un contrat d’assurance décès et vous pouvez contacter directement la compagnie d’assurance pour réclamer le capital ou la rente qui vous est dû, soit vous ignorez si vous êtes le bénéficiaire d’un tel contrat souscrit par le défunt. Dans ce cas, vous pouvez adresser un courrier à l’AGIRA, l’organisme chargé de centraliser les recherches des bénéficiaires des contrats d’assurance.
Souscrire une assurance décès en cas de maladie
Il est tout à fait possible de souscrire une assurance décès même si vous êtes malade. Cependant, la plupart des assureurs exigent un questionnaire médical lors de la souscription. Ce formulaire leur permet d’évaluer votre état de santé et de fixer le montant des cotisations en fonction du risque encouru. Il est important de noter que plus le risque est élevé, plus le contrat sera coûteux. Parfois, certains assureurs ne demandent pas de questionnaire médical, mais excluent tout décès ou invalidité résultant de problèmes de santé antérieurs à la signature du contrat. Il est donc important de bien étudier tous les contrats d’assurance décès, avec ou sans questionnaire médical.
Fiscalité de l’assurance décès
En tant que souscripteur, les cotisations que vous versez pour votre assurance décès individuelle sont imposables à l’impôt sur le revenu, sans bénéficier d’avantages fiscaux particuliers. Cependant, si vous êtes le bénéficiaire du contrat, l’assurance décès offre une fiscalité assez avantageuse. Les primes versées avant les 70 ans du souscripteur sont exonérées de droits de succession, à l’exception de la prime versée lors de sa dernière année, qui est imposable à un taux de 20%. Il convient également de noter un abattement de 152 500 €. Pour les primes versées après les 70 ans du souscripteur, elles seront réintégrées dans la succession et soumises à des droits de succession, avec toutefois un abattement de 30 500 euros sur l’ensemble des primes versées.
N’oubliez pas de prendre en compte tous ces éléments importants lors du choix de votre assurance décès. Prenez le temps de bien étudier les contrats, de clarifier les bénéficiaires, et de vérifier les conditions de résiliation. Vos proches seront ainsi protégés et vous aurez l’esprit tranquille.
