Classements des assurances habitation abordables
Pour mieux évaluer les prix du marché et les garanties qu’ils offrent, voici deux exemples concrets de comparaison d’assurances habitation pour un locataire en appartement et un propriétaire résidant dans une maison.
Exemple 1 : Je suis locataire dans un appartement à Paris
Voici les résultats d’une simulation réalisée en janvier 2023 à l’aide de notre comparateur d’assurances habitation. La simulation a été effectuée pour un appartement de 50 m² (2 pièces) dans le 15ème arrondissement de Paris, sans extérieur.
Notre sélection d’assurances habitation abordables :
- Luko : ✔️ Incendie / dégât des eaux ❌ Dommages électriques ❌ Vol ❌ Bris de glace – Prix annuel : 72,02€
- Friday : ✔️ Incendie / dégât des eaux ❌ Dommages électriques ❌ Vol ❌ Bris de glace – Prix annuel : 73,10€
- Kilian : ✔️ Incendie / dégât des eaux ❌ Dommages électriques ✔️ Vol ❌ Bris de glace* – Prix annuel : 111,08€
- A comme Assure : ✔️ Incendie / dégât des eaux ❌ Dommages électriques ✔️ Vol ❌ Bris de glace* – Prix annuel : 111,18€
- Friday : ✔️ Incendie / dégât des eaux ✔️ Dommages électriques ✔️ Vol ✔️ Bris de glace – Prix annuel : 112,58€
*en option
Exemple 2 : Je suis propriétaire d’une maison
La simulation a été réalisée en janvier 2023 pour une maison de famille de 100 m² à la Roche sur Yon (85) en tant que propriétaire, avec une véranda de 10 m² et un poêle à bois. Pour obtenir un devis d’assurance habitation en ligne, veuillez fournir les informations spécifiques à votre maison.
Notre sélection d’assurances habitation abordables :
- Friday : ✔️ Incendie / dégât des eaux ❌ Dommages électriques ❌ Vol ❌ Bris de glace* – Prix annuel : 112,46€
- Luko : ✔️ Incendie / dégât des eaux ❌ Dommages électriques ❌ Vol ❌ Bris de glace* – Prix annuel : 175,24€
- Lovys : ✔️ Incendie / dégât des eaux ❌ Dommages électriques ❌ Vol ✔️ Bris de glace – Prix annuel : 181,58€
- Luko : ✔️ Incendie / dégât des eaux ✔️ Dommages électriques ✔️ Vol ✔️ Bris de glace – Prix annuel : 237,76€
- Mae : ✔️ Incendie / dégât des eaux ✔️ Dommages électriques ✔️ Vol ✔️ Bris de glace – Prix annuel : 273,63€
*en option
Comment le prix de l’assurance habitation est-il défini ?
Le prix de l’assurance habitation est déterminé librement par les assureurs. Il n’existe pas de réglementation spécifique, chaque compagnie d’assurances peut fixer ses tarifs et ses niveaux de garanties. Différents facteurs sont pris en compte pour définir ces tarifs. Vous pouvez comparer les prix en effectuant un devis d’assurance habitation en ligne.
Pourquoi peut-on trouver une assurance habitation abordable ?
Si vous recherchez une assurance habitation abordable, il est important de comprendre comment le montant de la cotisation est fixé. Les éléments suivants peuvent influencer le prix final :
- Votre statut : que vous soyez locataire ou propriétaire, les compagnies d’assurances peuvent proposer des offres différentes qui peuvent affecter le prix de votre couverture.
- La superficie du logement à assurer : le prix ne peut pas être le même pour une grande villa de 250 m² et pour un studio de 30 m², car les risques sont totalement différents.
- Le nombre de pièces : les assureurs demandent le nombre de pièces (salle à manger, séjour, salon, bureau, chambres, bibliothèque), en tenant compte du fait qu’une pièce de plus de 40 m² compte pour 2 et une pièce de plus de 60 m² compte pour 3.
- La nature du bien : les risques diffèrent entre un appartement et une maison, et les compagnies d’assurances en tiennent compte pour fixer leurs prix.
- L’étage pour un appartement : le risque de cambriolage est plus élevé au rez-de-chaussée qu’au 6e étage. Si vous avez souscrit une garantie contre le vol, le prix sera plus élevé.
- La valeur des biens immobiliers déclarés, ainsi que des objets de valeur ou de collection présents dans votre logement. C’est une information demandée lors de l’établissement d’un devis d’assurance habitation.
- La présence de dépendances et d’équipements extérieurs qui doivent être couverts et qui peuvent avoir une incidence sur le prix de votre assurance habitation.
Qu’est-ce qui coûte cher dans une assurance habitation ?
Lorsque vous payez votre assurance habitation, le montant comprend la prime d’assurance, en fonction du niveau de garanties choisi. Des frais de dossier peuvent s’appliquer en plus.
Si vous payez une fois par an, votre assurance habitation sera moins chère.
Vous devez également prendre en compte le montant de la franchise à payer en cas de sinistre. C’est un aspect souvent oublié, car la franchise n’est pas à régler si vous n’êtes pas victime d’un sinistre. Avec une assurance habitation abordable, votre franchise pourrait être plus élevée.
Les garanties d’une assurance habitation abordable
Comme mentionné précédemment, la formule d’assurance habitation a un impact sur le prix à payer.
Une assurance habitation abordable est une formule de base, telle que celle destinée aux locataires par exemple. Ces derniers sont obligés de souscrire une assurance contre les risques locatifs, qui inclut l’incendie, l’explosion et le dégât des eaux.
Cette assurance habitation n’est pas chère, mais elle offre une protection limitée.
Elle ne comprend pas l’assurance contre le vol ou les tentatives de vol, le bris de glace, la responsabilité civile pour couvrir les dommages corporels ou matériels causés à un tiers, etc.
Vous pouvez souscrire une assurance très complète avec des garanties telles que le remplacement en valeur à neuf sans vétusté, l’assurance contre les dommages électriques, l’assistance ou encore l’indemnisation du contenu de votre congélateur. Bien sûr, une telle assurance sera plus chère.
Vous pouvez également opter pour une formule intermédiaire qui couvre les éléments essentiels de votre maison pour vous protéger financièrement en cas de sinistre.
Comment trouver une assurance habitation moins chère ?
Vous recherchez une assurance habitation abordable ? Voici quelques conseils :
- Souscrivez uniquement les garanties dont vous avez besoin : choisissez un contrat d’assurance habitation avec des garanties utiles au quotidien en fonction des risques auxquels vous êtes exposé. Évitez d’être couvert par des garanties optionnelles qui ne vous concernent pas. Faites également attention aux doublons si vous avez plusieurs contrats d’assurance (par exemple, une assurance scolaire), comparez bien les devis.
- N’hésitez pas à profiter de votre droit à la résiliation à tout moment après un an de contrat. La loi Hamon vous permet de comparer les offres plus régulièrement afin de trouver une assurance multirisque habitation moins chère.
- Adaptez votre contrat à votre nouvelle situation : si par exemple deux membres de votre famille quittent le logement, informez la compagnie d’assurances de ce changement de situation, car cela peut affecter le montant de la prime d’assurance. Cela peut également être le cas si vous avez vendu une partie de votre terrain.
- Souscrivez une offre d’assurance habitation en ligne : les assurances en ligne ont moins de frais généraux et proposent des prix plus attractifs pour une prise en charge identique des sinistres.
Une assurance habitation abordable tout en étant bien couvert
Nous attirons votre attention sur le fait qu’une assurance habitation à bas prix peut offrir une protection limitée. Elle n’est finalement pas aussi attrayante qu’on pourrait le penser.
Avec une assurance habitation abordable, le risque est d’être mal couvert en cas de sinistre et de devoir payer une part importante des réparations nécessaires. La franchise d’une assurance habitation moins chère peut également être plus élevée. Cela pourrait mettre en péril votre budget à long terme.
Trouver une assurance habitation pas chère, ce n’est pas seulement chercher le prix le plus bas. C’est surtout souscrire un contrat qui offre le meilleur rapport qualité/prix, avec des garanties équivalentes.
Notre comparateur d’assurances habitation vous permet d’obtenir des devis de différents assureurs. Vous pourrez ainsi souscrire un contrat qui correspond réellement à vos besoins et qui offre le meilleur rapport qualité/prix. Comparez toutes les offres et options afin de trouver un contrat sur mesure.
Questions fréquentes sur l’assurance habitation abordable
Est-ce que l’assurance habitation est obligatoire ?
La souscription d’une assurance habitation est obligatoire uniquement pour les locataires, qu’ils vivent dans un appartement ou une maison. Ils doivent souscrire un contrat incluant les risques locatifs tels que l’incendie, l’explosion et les dégâts des eaux.
Ils peuvent ensuite choisir une assurance habitation plus protectrice, avec des garanties telles que le bris de glace, le vol, les catastrophes naturelles, etc., en fonction du type de logement.
Comment trouver une assurance habitation au meilleur prix ?
Pour souscrire une assurance habitation abordable, il est nécessaire de comparer les offres afin de trouver le contrat offrant le meilleur rapport qualité/prix. Comparez les formules et choisissez une protection qui offre des garanties réellement utiles.
Où trouver un contrat d’assurance habitation pas cher ?
Généralement, c’est en ligne que vous trouverez les offres d’assurance habitation les moins chères. Les assurances en ligne ont moins de frais généraux et proposent des prix plus intéressants pour une prise en charge similaire des sinistres. Notre comparateur d’assurances habitation vous permet d’accéder aux meilleures offres du marché.
