Assurance habitation bon marché : comparateur et devis

L’assurance habitation est parfois considérée comme trop coûteuse par les assurés. Il est possible de trouver une assurance habitation moins chère tout en étant parfaitement protégé en cas de sinistre dans votre logement. On vous révèle comment faire des économies sur votre assurance multirisque habitation.

Classements des assurances habitation bon marché

Pour vous aider à mieux évaluer les prix du marché et leurs garanties, voici deux exemples concrets de comparaison d’assurance habitation pour un locataire en appartement et un propriétaire résidant dans une maison.

Exemple 1 : Je suis locataire dans un appartement à Paris

Voici les résultats d’une simulation effectuée en janvier 2023 via notre comparateur d’assurance habitation. La simulation a été réalisée pour un appartement de 50 m² (2 pièces) dans le 15ème arrondissement de Paris en location sans extérieur.

Notre sélection d’assurances habitation bon marché

Exemple 2 : Je suis propriétaire d’une maison

La simulation a été réalisée en janvier 2023 pour une maison de famille de 100 m² à la Roche sur Yon (85) en tant que propriétaire avec véranda de 10 m² et poêle à bois. Pour renseigner les informations propres à votre maison, obtenez votre devis d’assurance habitation en ligne.

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Comment est déterminé le prix de l’assurance habitation ?

Le prix de l’assurance habitation est librement défini par les assureurs. Il n’existe pas de réglementation en la matière, chaque compagnie d’assurances peut fixer à la fois ses tarifs et ses niveaux de garanties. Pour établir ces tarifs, votre assureur prendra en compte plusieurs facteurs. Comparez-les en effectuant un devis d’assurance habitation en ligne.

Pourquoi peut-on avoir une assurance habitation bon marché ?

Si vous recherchez une assurance habitation pas chère, il est important de comprendre comment le montant de la cotisation est fixé. Les éléments suivants influencent le prix final :

• Votre statut : locataire ou propriétaire, les compagnies d’assurances proposent des offres différentes qui peuvent affecter le prix de votre couverture.
• La superficie du logement à assurer : le prix ne peut être le même pour une villa de 250 m² et pour un studio de 30 m², les risques étant totalement différents.
• Le nombre de pièces : l’assureur vous demande le nombre de pièces (la salle à manger, le séjour, le salon, le bureau, les chambres, la bibliothèque) en prenant en compte que les pièces de plus de 40 m² comptent pour 2 et celles de plus de 60 m² comptent pour 3.
• La nature du bien : appartement ou maison, les risques ne sont pas les mêmes et les compagnies d’assurances en tiennent compte pour fixer leurs prix.
• L’étage pour un appartement : le risque de cambriolage est plus élevé au rez-de-chaussée qu’au 6e étage. Si vous avez souscrit la garantie vol, le prix sera plus élevé.
• La valeur des biens immobiliers déclarés, voire des objets de valeur ou de collection présents dans votre logement. C’est une information demandée systématiquement lors de la réalisation d’un devis d’assurance habitation.
• La présence de dépendances et d’équipements extérieurs à couvrir, qui peuvent avoir un impact sur le prix de votre assurance habitation.

Qu’est-ce qui coûte cher dans une assurance habitation ?

Lorsque vous payez votre assurance habitation, le prix est composé de la prime d’assurance, en fonction du niveau de garanties choisies, auxquels s’ajoutent les frais de dossier.

Si vous payez une fois par an, votre assurance habitation sera moins chère.

Il faut également prendre en compte le montant de la franchise à payer en cas de sinistre. C’est un point essentiel souvent négligé, car elle n’est pas applicable si vous n’êtes pas victime d’un sinistre. Avec une assurance habitation pas chère, votre franchise pourrait être plus élevée.

Les garanties d’une assurance habitation bon marché

Comme mentionné précédemment, la formule d’assurance choisie a un impact sur le prix à payer.

L’assurance habitation bon marché est une formule de base, similaire à celle des locataires par exemple. Les locataires sont obligés de souscrire une garantie contre les risques locatifs, qui inclut l’incendie, l’explosion et le dégât des eaux.

Cette assurance habitation bon marché est peu protectrice.

Vous ne bénéficiez pas de l’assurance vol ou tentative de vol, du bris de glace, de la garantie responsabilité civile pour prendre en charge les dommages corporels ou matériels causés à un tiers, etc.

Vous pouvez souscrire une assurance très complète, offrant des garanties telles que le remplacement en valeur à neuf sans vétusté, la garantie dommages électriques, une assistance ou encore l’indemnisation du contenu de votre congélateur. Bien sûr, cette assurance sera plus chère.

Vous pouvez également envisager une formule intermédiaire, couvrant les éléments essentiels de votre maison pour vous protéger financièrement en cas de sinistre.

Comment trouver une assurance habitation moins chère ?

Vous cherchez une assurance habitation bon marché ? Voici quelques conseils :

• Souscrivez uniquement les garanties dont vous avez besoin : choisissez un contrat d’assurance habitation avec des garanties utiles au quotidien en fonction des risques encourus. Faites attention à ne pas être couvert par des garanties optionnelles qui ne vous concernent pas. Vérifiez également s’il y a des doublons si vous avez plusieurs contrats d’assurance (comme l’assurance scolaire par exemple), comparez bien les devis.
• N’hésitez pas à profiter de votre droit à la résiliation à tout moment après un an de contrat. La loi Hamon vous permet de comparer les offres plus régulièrement pour trouver une assurance habitation multirisque moins chère.
• Adaptez votre contrat à votre nouvelle situation : si vous étiez 4 dans votre foyer et que deux de vos enfants ont quitté le logement, vous devez informer la compagnie d’assurances de ce changement de situation, qui peut affecter le montant de la prime d’assurance. Cela sera le cas si, par exemple, vous avez vendu une partie de votre terrain.
• Souscrivez une assurance habitation en ligne : les assurances en ligne ont moins de frais de structure et proposent des prix plus attractifs tout en offrant une prise en charge identique des dommages.

Une assurance habitation moins chère tout en étant bien couvert

Nous attirons votre attention sur le fait qu’une assurance habitation à bas prix peut offrir une protection insuffisante. Elle peut ne pas être aussi avantageuse que prévue.

Avec une assurance habitation bon marché, le risque est d’être mal couvert en cas de sinistre et de se retrouver avec des frais de réparations très élevés. La franchise d’une offre d’assurance habitation moins chère peut également être plus élevée. Cela pourrait mettre en péril votre budget à long terme.

Trouver une assurance habitation pas chère ne se limite pas à trouver le prix le plus bas. Il s’agit surtout de souscrire un contrat offrant le meilleur rapport qualité-prix.

Notre comparateur d’assurances habitation vous permet d’obtenir des devis de différents assureurs et de choisir un contrat correspondant réellement à vos besoins, en vous offrant le meilleur rapport qualité-prix. Comparez toutes les offres et options afin de souscrire un contrat sur mesure.

Questions fréquentes sur l’assurance habitation bon marché

Est-ce que l’assurance habitation est obligatoire ?

La souscription d’une assurance habitation est obligatoire pour les locataires uniquement, qu’ils vivent dans un appartement ou une maison. Ils doivent souscrire un contrat incluant les risques locatifs tels que l’incendie, l’explosion et les dégâts des eaux.

Ils sont libres ensuite de choisir une assurance habitation plus protectrice, avec des garanties telles que le bris de glace, le vol, les catastrophes naturelles, etc., en fonction de leur type de logement.

Comment trouver une assurance habitation au meilleur prix ?

Pour souscrire une assurance habitation pas chère, il est nécessaire de comparer les offres afin de trouver le contrat offrant le meilleur rapport qualité-prix. Comparez les formules et choisissez la protection offrant des garanties véritablement utiles.

Où trouver un contrat d’assurance habitation pas cher ?

En général, c’est en ligne que vous trouverez les offres d’assurance habitation les moins chères. Les assurances en ligne ont moins de frais de structure et proposent des prix plus attractifs pour des garanties équivalentes. Notre comparateur d’assurances habitation vous permet d’accéder aux meilleures assurances habitation du marché.