Le marché de l’assurance habitation offre un large choix entre les sociétés d’assurances, les mutuelles d’assurances et les réseaux de bancassurances. Bien que les produits et les publicités puissent sembler similaires, il existe des différences importantes en termes de modèle économique et de philosophie.
Les sociétés d’assurances : recherche de bénéfices et redistribution
Les sociétés anonymes d’assurances, également connues sous le nom de compagnies d’assurances, sont des entreprises privées régies par le code des assurances. Leur objectif principal est de réaliser des bénéfices et de les redistribuer aux actionnaires. Elles proposent leurs services à des clients qui souscrivent un contrat. Parmi les sociétés d’assurances les plus connues, on retrouve Allianz, Aviva, Axa, Generali…
Les mutuelles d’assurances : réinvestissement des bénéfices pour le profit de tous
Les mutuelles d’assurances, telles que Groupama, Maaf, Macif, MMA, ont un statut de société civile sans but lucratif. Contrairement aux sociétés d’assurances, elles réinvestissent leurs bénéfices au profit de tous leurs sociétaires ou adhérents. Elles sont également régies par le code des assurances. Il est important de ne pas les confondre avec les mutuelles régies par le code de la mutualité, qui n’interviennent que dans le domaine de la santé et de la prévoyance.
Les établissements bancaires : des contrats d’assurances commercialisés par l’intermédiaire de sociétés d’assurances
Les établissements bancaires, tels que BNP Paribas, Crédit agricole, Crédit mutuel, La Banque postale, Société générale, commercialisent également des contrats d’assurances. Cependant, ils le font par l’intermédiaire de sociétés d’assurances, qu’elles soient filiales ou non.
Les grandes et les petites marques : des acteurs inattendus sur le marché
Sur le marché de l’assurance habitation, on trouve les poids lourds du secteur, ainsi que des acteurs inattendus tels que le grand distributeur Carrefour. On trouve également des assureurs dits “low cost” qui n’opèrent qu’en ligne ou par téléphone, via des sites comparateurs. Ces assureurs sont souvent des filiales de grandes enseignes. Parmi eux, on retrouve Alloassurances.com (groupe April), Allsecur.fr (groupe Allianz), Amaguiz.com (Groupama/Gan), Direct Assurance (groupe Axa), Eurofil.com (groupe Aviva), Nexx.fr (Maaf). Ces acteurs permettent de réaliser des économies pour ceux qui peuvent se passer d’aide pour souscrire un contrat ou remplir une déclaration de sinistre.
Souscription directe, agent d’assurances ou courtier : choisir le bon réseau de distribution
Une fois que vous avez choisi entre les sociétés d’assurances et les mutuelles d’assurances, ainsi que parmi les mastodontes et les petites marques, il vous reste à opter pour un réseau de distribution. Vous pouvez vous adresser directement à la société qui propose un contrat, passer par un agent d’assurances ou prendre rendez-vous avec un courtier en assurance. Il est également possible d’utiliser l’un des nombreux sites comparateurs disponibles en ligne. Toutefois, il est important de noter que ces sites ne travaillent qu’avec des assureurs partenaires et ne proposent pas une exhaustivité de l’offre multirisque habitation du marché.
Points à vérifier avant de signer : bien plus qu’un simple montant de prime
Lorsque vous choisissez une assurance habitation, il ne faut pas se focaliser uniquement sur le montant de la prime. Il est essentiel de regarder de près les plafonds de garantie, les franchises, les garanties et les services inclus ou exclus. Il est fréquent de trouver des clauses d’exclusion en bas de page, rédigées en caractères minuscules ou en termes peu compréhensibles pour les non-spécialistes du droit de l’assurance.
En conclusion, pour un conseil plus personnalisé, il est préférable de souscrire ou d’adhérer en direct avec l’acteur de son choix, dans un de ses bureaux, l’une de ses agences ou via un courtier. Travaillant pour plusieurs sociétés, un courtier en assurance peut pointer les points forts et les points faibles d’un contrat par rapport à un autre, ainsi que les options et les services les plus adaptés à votre profil.
