Comprendre le prix des assurances habitation
La prime de l’assurance maison ou de l’assurance appartement varie en fonction de différents critères :
- Le profil de l’assuré : en couple, célibataire, famille avec enfants, personnes à charge, etc.
- Les spécificités du domicile à assurer : surface, nombre de pièces, plain-pied ou avec étages, rez-de-chaussée…
- Les meubles à assurer : appareils ménagers, électroniques, etc. La valeur des biens matériels à couvrir aura une incidence supplémentaire sur votre cotisation.
Votre assureur évalue également le niveau de risque de votre domicile. L’adresse de votre logement peut influencer le coût de votre mensualité.
Le montant de la cotisation est également impacté par les garanties choisies. Vous avez le choix entre différents niveaux de protection.
Enfin, la plupart des contrats d’assurance prévoient une franchise. C’est la part du sinistre restant à votre charge. Vous pouvez choisir le montant de la franchise, sachant que plus elle est élevée, moins le tarif sera élevé. Il est même possible d’opter pour un contrat sans franchise, où l’assureur indemnise la totalité de votre dommage.
Comment trouver une assurance habitation pas chère
Il existe de nombreux contrats d’assurance habitation, et il est tout à fait possible de trouver une multirisque habitation à un prix raisonnable. Utilisez notre outil en ligne pour comparer les assurances habitation et obtenir plusieurs options d’offres adaptées à votre profil et à votre budget.
Nos devis d’assurances habitation pas chères tiendront compte du type de bien à assurer, que ce soit un appartement, une maison individuelle ou un studio. Votre prime d’assurance variera en fonction de divers paramètres tels que la surface, le nombre de pièces, la présence d’un garage, d’une piscine, etc.
La plupart des assureurs proposent désormais la souscription d’une assurance habitation en ligne. Vous pouvez souscrire votre contrat en quelques clics, sans avoir à vous déplacer en agence. La souscription d’une assurance habitation prend environ 15 minutes.
Comparatif des assurances habitation
Le site spécialisé “L’Argus de l’assurance” établit chaque année un comparatif des assureurs en France. Ce comparatif classe les 10 premiers assureurs de France proposant un contrat d’assurance habitation en fonction du nombre de contrats signés en 2022. Il prend également en compte l’évolution du nombre d’assurés d’une année à l’autre.
Bien que ce comparatif puisse vous donner une idée de la fiabilité d’un assureur, il ne doit pas être l’unique critère de choix. D’autres facteurs tels que la qualité des garanties, le montant de la franchise ou le coût de la mensualité sont tout aussi importants. Il existe également d’autres assureurs qui ne figurent pas dans ce comparatif, mais qui pourraient convenir à vos besoins. Pensez à utiliser notre comparateur d’assurance habitation pour obtenir une liste personnalisée d’assureurs.
Une assurance propre à chaque logement
Chaque type d’habitation nécessite une assurance spécifique. Que vous possédiez une maison, un appartement, une résidence principale ou une résidence secondaire, les compagnies d’assurance adaptent la garantie à votre situation.
Choisir une assurance maison
Choisir une assurance appartement
Vous pourriez penser qu’une assurance appartement est moins coûteuse qu’une assurance pour logement individuel. Cependant, assurer une maison ou un appartement est assez similaire.
La différence réside davantage dans les critères suivants :
- La localisation
- La superficie
- La formule choisie
- Les garanties choisies
Ainsi, un appartement haussmannien dans le 8e arrondissement de Paris peut coûter bien plus cher à assurer qu’une maison de campagne dans un petit village de la Creuse. La valeur de l’immobilier dans votre région peut avoir un impact direct sur le coût de la prime d’assurance.
De plus, un dégât des eaux dans un appartement peut causer des sinistres à plusieurs autres logements et coûter très cher, ce qui n’est pas forcément le cas pour une habitation individuelle.
Que couvre une assurance habitation ?
La garantie responsabilité civile
Votre assurance habitation inclut toujours une garantie responsabilité civile.
La responsabilité civile vous oblige à réparer tous les dommages causés à autrui. Cette notion est définie dans le Code civil à l’article 1382. La cause du sinistre peut être une action délibérée, une négligence, une imprudence ou un bien vous appartenant.
Dans tous les cas, cette garantie vise à indemniser les personnes ayant subi des dommages à cause de votre logement, par exemple en cas de dégât des eaux qui affecte les appartements situés en dessous du vôtre.
La plupart des assurances prévoient également une responsabilité civile vie privée en complément. Cette couverture concerne tous les occupants du logement et les protège en cas de dommages causés aux autres dans la vie quotidienne.
Le contrat d’assurance multirisque habitation
Voici les différentes garanties incluses dans votre assurance multirisque habitation :
- La garantie dommage aux biens : couvre en partie ou en totalité les biens en cas de détérioration, de destruction ou de perte.
- La garantie dégâts des eaux : indemnise les sinistres liés à l’action de l’eau.
- La garantie incendie : prend en charge les dégâts causés par le feu à votre logement et à vos biens.
- La garantie inondation : couvre les dommages causés à votre habitation en cas de catastrophe naturelle.
- La garantie bris de glace : rembourse le remplacement d’une fenêtre cassée.
- La garantie cambriolage : indemnise en cas de vol avec effraction ou d’effraction sans vol.
- La garantie vandalisme : prend en charge les dommages causés par des actes de malveillance.
- La garantie catastrophes naturelles : couvre les conséquences des catastrophes naturelles sur votre bien.
- La garantie fissure de maison : indemnise les travaux liés à des fissures apparues suite à une infiltration d’eau ou une catastrophe naturelle.
Les garanties optionnelles
Selon la formule choisie, vous pouvez également bénéficier de garanties optionnelles telles que :
- La garantie dommages électriques : couvre les dommages causés à vos appareils électriques.
- La garantie assurance scolaire : protège vos enfants pendant leur activité scolaire et périscolaire.
- L’assistance au quotidien : propose un service d’assistance en cas de coup dur, comme un logement d’appoint ou une aide pour la garde des enfants.
- La garantie défense pénale et recours suite à un accident : vous offre les conseils d’un avocat spécialisé et prend en charge les honoraires et les frais de justice.
- L’extension de garantie : étend la garantie de vos appareils électroniques ou couvre l’installation d’une piscine ou d’une véranda.
Les exclusions de garantie
Chaque contrat d’assurance habitation prévoit des exclusions de garantie, c’est-à-dire des situations dans lesquelles les dommages ne seront pas pris en charge. Ces exclusions, ainsi que les franchises, sont les principales limites du contrat.
Chaque compagnie d’assurance a sa propre politique en la matière. Il est essentiel de lire attentivement votre contrat avant de le signer.
Les exclusions de garantie courantes dans les assurances habitation concernent les dommages liés à la guerre, aux accidents nucléaires ou à la détention de chiens classés en catégorie 1 ou 2. De plus, un dommage survenu avant la souscription de votre contrat d’assurance ne sera pas pris en charge.
Assurance habitation : obligatoire ou pas ?
Peu importe votre profil, l’obligation de souscrire une assurance habitation dépend de la nature du logement. Si vous êtes actuellement locataire d’un logement non meublé, l’assurance appartement est obligatoire. Le propriétaire peut vous demander une attestation d’assurance lors de l’état des lieux et de la remise des clés.
En cas de non-assurance, le bail peut être résilié selon les termes du contrat de location. Le contrat d’assurance habitation comprend une garantie “risques locatifs” au cas où vous causeriez des dommages au logement. L’assurance n’est pas obligatoire pour le propriétaire, sauf s’il s’agit d’un logement faisant partie d’une copropriété. Cependant, il est fortement recommandé aux propriétaires de souscrire une assurance habitation avec une garantie responsabilité civile pour les dommages corporels causés aux tiers.
Dans le cas où vous occupez un logement meublé ou un logement de fonction, souscrire une assurance n’est pas obligatoire, mais fortement recommandé. Vous restez responsable des éventuels dommages matériels dans votre domicile. Le propriétaire doit être assuré pour être indemnisé en cas de sinistre.
Pour les propriétaires occupants, une assurance habitation propriétaire n’est pas obligatoire pour leur résidence principale ou secondaire. Cependant, il peut être intéressant d’opter pour une assurance PNO (propriétaire non occupant) si le bien n’est pas régulièrement occupé. Cela peut vous protéger contre les dommages liés à des éléments structurels de l’habitation.
Si vous êtes propriétaire bailleur, il est préférable de souscrire une assurance contre les loyers impayés pour une meilleure protection de votre retour sur investissement. En cas de copropriété, une assurance responsabilité civile est obligatoire pour le propriétaire, tandis que les syndics de copropriété doivent souscrire une assurance copropriété pour couvrir la responsabilité civile collective de la copropriété.
L’assurance habitation locataire
L’assurance habitation locataire est obligatoire. Le bailleur a le droit de demander une attestation d’assurance habitation avant de remettre les clés du logement.
Cette obligation s’applique qu’il s’agisse d’un bien meublé ou non meublé. La couverture doit au moins inclure la responsabilité civile du ou des occupants.
Les assureurs proposent des assurances habitation adaptées à différents profils de locataires, notamment les étudiants, les colocataires, les seniors et les saisonniers. Le prix de ces assurances habitation varie en fonction des besoins spécifiques de l’assuré.
Comment résilier un contrat d’assurance habitation ?
Quand peut-on résilier son assurance habitation en tant qu’assuré ?
Vous avez plusieurs possibilités si vous souhaitez résilier votre assurance habitation.
Vous pouvez utiliser la loi Châtel, qui oblige votre assureur à vous informer des possibilités de non-reconduction du contrat, et résilier à la date anniversaire du contrat. Si aucun relevé d’information ne vous est envoyé, vous pouvez résilier à tout moment.
La loi Hamon est une autre possibilité pour résilier votre contrat d’assurance habitation. Une fois la première année du contrat passée, vous pouvez le résilier quand vous le souhaitez, sans avoir à justifier votre décision.
Vous pouvez également résilier votre contrat en cas de changement de situation, comme un déménagement ou une aggravation du risque (nouvelles personnes vivant avec vous, utilisation d’une partie de votre logement à des fins professionnelles).
Dans tous les cas, vous devez envoyer une lettre de résiliation mentionnant votre volonté de mettre fin au contrat en recommandé avec accusé de réception. La résiliation à l’échéance du contrat est également possible en respectant un préavis de deux mois et en envoyant un courrier recommandé avec accusé de réception.
Résiliation du contrat par l’assureur
Les compagnies d’assurance ont également la possibilité de résilier le contrat. Les motifs de résiliation peuvent être :
- À l’échéance du contrat, sans justification de la part de l’assureur.
- En cas de fausse déclaration ou d’omission de la part de l’assuré.
- En cas de décès de l’assuré, si le contrat d’assurance habitation a été transféré à son héritier il y a plus de 3 mois.
- En cas de défaut de paiement d’une ou plusieurs mensualités.
- Après indemnisation d’un sinistre.
Il est préférable de comparer les assurances habitation pour résilier. Avoir plusieurs devis vous permettra de savoir si votre contrat actuel est avantageux ou non.
FAQ sur l’assurance habitation
Comment souscrire une assurance habitation ?
Les étapes pour souscrire une assurance habitation sont simples :
- Sélectionnez l’assureur avec lequel vous souhaitez vous engager en utilisant un comparateur d’assurances habitation. Vous devrez fournir des informations sur le bien à assurer, telles que le nombre de pièces, la surface, les équipements, etc. Vous obtiendrez ainsi plusieurs devis d’assurance habitation en quelques minutes.
- Choisissez le niveau de garanties qui vous convient. Prenez en compte le montant d’indemnisation auquel vous pouvez prétendre en cas de sinistre.
- Validez votre offre d’assurance habitation. Vous recevrez rapidement une fiche d’information détaillant le montant des cotisations, l’étendue des garanties ainsi que les exclusions.
Peut-on changer d’assurance habitation quand on veut ?
En règle générale, vous pouvez résilier votre assurance habitation à des moments précis :
- À l’échéance du contrat.
- À tout moment pendant la première année du contrat.
Il est également possible de résilier à tout moment en cas de changement de situation personnelle important, comme un déménagement ou une invalidité.
Combien coûte une assurance habitation ?
Le coût moyen d’une assurance habitation dépend de nombreux critères propres au logement. La superficie, le nombre de pièces, la localisation et le niveau de sécurisation de l’habitation sont des facteurs qui influent sur le prix de l’assurance.
La valeur des biens à assurer et leur estimation ont également un impact sur le prix de l’assurance habitation. Certains biens peuvent être assurés à leur valeur à neuf, ce qui entraîne une prime plus élevée.
Pour connaître le coût exact de votre assurance habitation, n’hésitez pas à demander des devis auprès de différentes compagnies d’assurance.
Note : Les images et illustrations utilisées dans cet article sont des exemples et peuvent être différentes de celles de la publication d’origine.
