Le marché de l’assurance offre un large éventail de choix, que ce soit parmi les sociétés d’assurances, les mutuelles d’assurances ou encore les réseaux de bancassurances. Chacun de ces acteurs propose des produits et des publicités qui se ressemblent de plus en plus, mais leur modèle économique et leur philosophie diffèrent.
Les sociétés anonymes d’assurances, également appelées compagnies d’assurances, sont des entreprises privées régies par le code des assurances. Leur objectif est de réaliser des bénéfices et de les redistribuer ensuite aux actionnaires. Parmi ces compagnies, on retrouve des grands noms tels que Allianz, Aviva, Axa et Generali.
Les mutuelles d’assurances, quant à elles, sont des sociétés civiles à but non lucratif. Elles réinvestissent leurs bénéfices au profit de tous leurs sociétaires ou adhérents. Contrairement aux compagnies d’assurances, elles ne parlent pas de clients mais de sociétaires. Parmi les mutuelles d’assurances les plus connues, on retrouve Groupama, Maaf, Macif et MMA.
Les établissements bancaires, comme BNP Paribas, Crédit agricole, Crédit mutuel, La Banque postale et Société générale, commercialisent également des contrats d’assurances. Cependant, ils le font par l’intermédiaire de sociétés d’assurances, qu’elles soient filiales ou non.
Les grandes et les petites marques
Sur le marché de l’assurance habitation, on retrouve les poids lourds du secteur, soit une vingtaine d’acteurs au total. Parmi eux, on compte des sociétés privées, des mutuelles, mais aussi des outsiders auxquels on ne s’attend pas forcément. Par exemple, le grand distributeur Carrefour propose également des contrats d’assurances. Il existe également des assureurs dits “low cost” qui opèrent uniquement en ligne ou par téléphone, via des sites comparateurs. Ils sont souvent des filiales de grandes enseignes. Parmi ces assureurs, on trouve Alloassurances.com (groupe April), Allsecur.fr (groupe Allianz), Amaguiz.com (Groupama/Gan), Direct Assurance (groupe Axa), Eurofil.com (groupe Aviva) et Nexx.fr (Maaf). Ces assureurs offrent des économies pour ceux qui peuvent se passer d’aide pour souscrire un contrat ou remplir une déclaration de sinistre.
Souscrire en direct ou passer par un agent ou un courtier ?
Une fois que vous avez choisi entre une société privée et une mutuelle d’assurances, ainsi qu’entre les grands acteurs du marché et les plus petits, il est temps de décider comment souscrire à une assurance habitation. Vous avez plusieurs options : vous pouvez vous adresser directement à la société d’assurances de votre choix, soit en ligne soit dans leurs bureaux ; vous pouvez également faire appel à un agent d’assurances, qui est un professionnel indépendant travaillant pour le compte d’une compagnie d’assurances spécifique ; vous pouvez aussi prendre rendez-vous avec un courtier en assurance, qui représente plusieurs compagnies d’assurances et sert d’intermédiaire entre elles et le client final ; enfin, vous pouvez utiliser l’un des nombreux sites comparateurs présents sur Internet. Cependant, il est important de noter que ces sites comparateurs travaillent généralement avec des assureurs partenaires qui les rémunèrent lorsqu’un internaute clique sur une offre et entre en contact avec eux ou souscrit un contrat. Par conséquent, ils ne proposent pas une offre exhaustive du marché.
Pour obtenir un conseil plus personnalisé, il est préférable de souscrire en direct auprès de l’acteur de votre choix, que ce soit dans un de leurs bureaux ou via un courtier. Un courtier sera en mesure de vous informer et de vous rassurer davantage, car il travaille pour plusieurs sociétés et peut mettre en avant les points forts et les points faibles d’un contrat par rapport à un autre, ainsi que les options et les services utiles en fonction de votre profil. De plus, le tarif ne sera pas plus cher pour le client, car l’assureur réduit sa commission pour payer le courtier. Cette méthode s’applique également aux agents d’assurances, qui sont rémunérés de la même manière.
Les points à vérifier avant de signer
Lorsque vous choisissez une assurance habitation, il est essentiel de ne pas se concentrer uniquement sur le montant de la prime. En effet, cette dernière peut varier considérablement en fonction de la taille de votre logement et de votre région. Il est également important de vérifier les plafonds de garantie, les franchises, les garanties et les services inclus dans le contrat. Enfin, il est crucial de lire attentivement les exclusions de garanties, qui sont souvent mentionnées en bas de page avec des caractères minuscules ou des termes peu compréhensibles pour les non-juristes spécialisés en droit de l’assurance.
En suivant ces recommandations, vous serez en mesure de choisir une assurance habitation adaptée à vos besoins et de bénéficier d’une protection optimale pour votre logement.
