Le propriétaire occupant est une personne qui possède et habite un bien immobilier comme sa résidence principale. D’un point de vue légal, il n’est pas obligatoire pour lui de souscrire une assurance habitation. Cependant, il est fortement recommandé pour éviter de prendre des risques importants en cas de sinistre. Alors, quelle est la meilleure assurance habitation pour propriétaire à choisir en 2023 ? Quelle est la couverture adéquate et son prix ?
📊 Comparatif des assurances habitation pour propriétaire occupant
Pour trouver la meilleure assurance habitation pour propriétaire occupant, il est conseillé de réaliser des devis en ligne afin de comparer les offres qui répondent le mieux à vos besoins et au meilleur prix. Faites attention aux franchises (les sommes que vous devez payer en cas de sinistre) ainsi qu’aux exclusions de garanties pour éviter les mauvaises surprises. Voici une comparaison des différentes offres d’assurance habitation pour les propriétaires occupant :
ℹ️ L’assurance habitation pour propriétaire est-elle obligatoire ?
La question de l’obligation d’assurance habitation se pose souvent pour les propriétaires. Du point de vue légal, la réponse est non. Que vous soyez propriétaire occupant ou non occupant, rien ne vous oblige à souscrire ce type de contrat.
Il convient de noter qu’il existe une exception pour les copropriétaires. Selon la loi ALUR de 2015, ils sont tenus d’avoir une assurance habitation minimale comprenant la responsabilité civile. Cette garantie couvre les dommages causés à un tiers en cas de sinistre provoqué par un élément de votre logement, comme une fuite d’eau ou un incendie par exemple.
Il y a une différence entre l’assurance habitation pour propriétaire et celle pour locataire. L’obligation d’assurance pour le logement dépend du statut de la personne. Les propriétaires et les locataires ne sont pas soumis aux mêmes réglementations. Les locataires doivent obligatoirement être assurés. En cas de défaut d’assurance habitation du locataire, le propriétaire peut soit résilier le bail de location, soit souscrire une assurance habitation au nom du locataire. Dans ce dernier cas, le propriétaire est autorisé à appliquer une majoration pouvant aller jusqu’à 10% sur le tarif de l’assurance habitation.
🤔 Pourquoi souscrire une assurance habitation pour propriétaire ?
Bien qu’il n’y ait pas d’obligation légale de souscrire une assurance habitation pour propriétaire, elle reste indispensable dans certains cas :
Si le propriétaire occupant est victime d’un sinistre dans son logement et n’est pas couvert, il devra supporter tous les frais liés aux dommages. Les coûts peuvent rapidement devenir très élevés pour le propriétaire. Par exemple, le coût de remise en état après un dégât des eaux peut varier de 500 à 3800€.
Si le propriétaire occupant provoque un sinistre qui entraîne des dommages à autrui, par exemple un incendie qui se propage chez le voisin, il devra indemniser la victime de sa poche. Les démarches à effectuer auprès de la victime seront également de sa responsabilité.
Il est important de noter que posséder un logement en tant que propriétaire comporte généralement plus de risques. Les surfaces sont plus grandes et le patrimoine mobilier est généralement plus important. En bref, un propriétaire a plus à perdre qu’un locataire et il est dans son intérêt de souscrire une assurance habitation.
🛡️ Que couvre l’assurance habitation pour propriétaire ?
L’assurance habitation pour propriétaire protège à la fois les biens immobiliers (immeuble) et mobiliers (meubles) situés à l’intérieur du logement. Elle inclut les garanties de base telles que les dégâts des eaux, les incendies, les explosions, les catastrophes naturelles et technologiques, les attentats, émeutes et actes de terrorisme.
Avec une assurance multirisque habitation (MRH) offrant une protection complète, le propriétaire peut également couvrir les dommages matériels, immatériels ou corporels causés à un tiers. Parmi les garanties optionnelles, on retrouve souvent la responsabilité civile, le vol et vandalisme, le bris de glace, les dommages électriques, la piscine/spas/équipements, le jardin, les chambres en location, les canalisations extérieures, les pannes électroménagères, la protection juridique suite à un accident, la protection juridique liée aux biens assurés et l’assistance en cas d’incidents domestiques.
Il est également possible de couvrir les dépendances, mais une extension de garantie peut être nécessaire. Les dépendances incluent généralement les garages, locaux, cabanes, caves et terrasses, situés à l’extérieur de l’habitation principale et destinés à un usage privatif autre que celui de l’habitation. Il est important de noter que les dépendances, piscines et jardins doivent être situés à moins de 10 kilomètres de votre lieu de résidence pour être inclus dans l’assurance habitation pour propriétaire.
🏷️ Quel est le coût moyen d’une assurance habitation pour propriétaire occupant ?
En 2023, le prix moyen de l’assurance habitation pour propriétaire était de 238,65 euros par an. Cependant, il est important de souligner que le coût de l’assurance propriétaire peut varier en fonction de différents critères tels que le profil de l’assuré, les caractéristiques du logement, la valeur du bien immobilier et la zone géographique. Le tarif de l’assurance habitation pour propriétaire est également influencé par le niveau de couverture choisi : basique, intermédiaire ou multirisque.
De plus, il est essentiel de rappeler que les tarifs de l’assurance ne sont pas fixes. Le prix moyen de l’assurance habitation pour propriétaire est susceptible d’augmenter chaque année en raison de l’indice FFB. Vous pouvez faire baisser le prix de votre assurance en ajustant le montant des franchises.
En réalisant plusieurs demandes de devis et en comparant les tarifs, vous pouvez avoir une meilleure idée des prix pratiqués sur le marché. C’est le moyen le plus efficace de trouver une assurance habitation pour propriétaire à la fois abordable et adaptée à vos besoins. Vous pouvez également utiliser un comparateur d’assurance habitation en ligne pour faciliter vos démarches.
À titre d’exemple, en 2023, les experts de Selectra ont étudié les profils des personnes de plus de 55 ans afin de déterminer les meilleures assurances pour eux. En moyenne, l’assurance habitation coûte 30,70 € par mois pour les profils seniors, toutes formules confondues. Vous pouvez consulter les détails des prix dans notre palmarès des meilleures assurances pour seniors.
🆚 Quelle différence entre propriétaire occupant et propriétaire non occupant ?
Un propriétaire peut être soit occupant soit non occupant de son logement. Le propriétaire occupant vit dans le logement qu’il possède et celui-ci a une valeur purement résidentielle pour lui. En revanche, le propriétaire non occupant possède également un logement, mais il ne l’habite pas. Souvent, son logement est loué à une tierce personne, il est donc assimilé à un propriétaire bailleur.
Dans le cas d’un propriétaire bailleur, une assurance spécifique – mais non obligatoire – est nécessaire : l’assurance propriétaire non occupant (PNO). Cette assurance offre une protection en cas de location, de vacance ou d’occupation gratuite du logement par le propriétaire.
Bien que l’assurance PNO inclue des garanties similaires à celles de l’assurance habitation pour propriétaire occupant, elle se distingue par des protections spécifiques, notamment lorsque le bien du propriétaire est loué.
Elle comprend toutes les garanties de base telles que la responsabilité civile, l’incendie, les dégâts des eaux, les événements climatiques, le bris de glace, etc. Il est également possible d’opter pour des garanties supplémentaires pour protéger le mobilier dans un bien meublé et l’électroménager encastré. Elle couvre également le recours locataire, les défauts d’entretien et les vices de construction.
Les propriétaires peuvent compléter leur assurance habitation avec des couvertures spécifiques, comme l’assurance loyers impayés (GLI) pour les propriétaires bailleurs. Cette assurance garantit une indemnisation en cas d’impayés ou de dégradations causées par le locataire.
En conclusion, souscrire une assurance habitation pour propriétaire occupant est fortement recommandé, bien que cela ne soit pas obligatoire. Elle vous protège des risques financiers liés aux sinistres et aux dommages causés à autrui. Il est important de bien choisir votre assurance en fonction de vos besoins et de comparer les offres pour trouver celle qui vous convient le mieux.
