Quelles sont les obligations d’assurance pour les locataires ?
Si tous les propriétaires n’ont pas l’obligation de s’assurer (cela dépend s’ils sont propriétaires bailleurs d’un appartement en copropriété ou d’une maison individuelle), les locataires doivent souscrire une assurance pour leur logement. Que ce soit une maison, un appartement, une location vide ou meublée, la loi exige qu’ils aient un contrat d’assurance couvrant, au minimum, les risques liés à la location. Cette assurance inclut les garanties suivantes :
- Incendie ;
- Dégâts des eaux ;
- Explosion.
Mais est-ce que cette assurance locative obligatoire est suffisante pour un locataire ? Pas vraiment. Il existe de nombreuses autres garanties qui peuvent être envisagées pour couvrir tous les types de sinistres pouvant endommager un logement et nécessitant une indemnisation.
Les garanties optionnelles pour les locataires
Les compagnies d’assurance proposent différents niveaux de garanties pour les logements des locataires. L’objectif est de permettre à chacun de choisir une assurance adaptée à ses besoins spécifiques en fonction de la nature de son logement. Vous pourrez ainsi bénéficier des garanties suivantes :
- Vol, tentative de vol, cambriolage, vandalisme ;
- Dommages électriques ;
- Équipements électroménagers et appareils high-tech à leur valeur à neuf ou avec une décote ;
- Protection juridique ;
- Assurance pour dépendances et équipements extérieurs (jardin, piscine, clôture, etc.) ;
- Catastrophes naturelles ;
- Garantie relogement ;
- Bris de vitres ;
- Attentats et actes de terrorisme ;
- Garantie villégiature ;
- Dépannage à domicile ;
- Protection juridique ;
- Etc.
L’assurance multirisque habitation inclut également une garantie responsabilité civile, qui permet d’indemniser un tiers en cas de dommages corporels ou matériels dont vous êtes responsable. Cette assurance responsabilité civile privée est indispensable pour protéger votre budget lorsque votre responsabilité est engagée, car c’est la compagnie d’assurance qui prend en charge l’indemnisation des dommages causés à un tiers.
Avec toutes ces garanties de base et optionnelles, prenez le temps d’étudier les offres des assureurs afin de souscrire un contrat sur mesure qui ne comprend que les garanties utiles pour vous.
Les risques du défaut d’assurance habitation pour les locataires
Lorsque vous signez un bail de location, le propriétaire vous demandera de lui fournir une attestation d’assurance habitation. Si vous ne pouvez pas le faire, il peut tout simplement refuser de signer le bail et de vous donner les clés. Ensuite, chaque année, il a le droit de vous demander une nouvelle attestation d’assurance. En fait, vous pouvez résilier votre assurance habitation à tout moment après un an de contrat grâce à la loi Hamon. Seule cette attestation annuelle lui permet de vérifier si vous êtes toujours assuré.
Si vous ne pouvez pas lui fournir d’attestation en cours de bail, il a deux possibilités :
- En vertu de la loi Alur, il peut souscrire une assurance habitation pour vous et vous la facturer avec le loyer. Cependant, ce n’est pas la meilleure solution pour vous, car il ne comparera pas les offres pour trouver le meilleur rapport qualité-prix. De plus, selon la loi Alur, il peut majorer la cotisation de 10 % pour les démarches effectuées, ce qui vous coûtera bien plus cher que si vous aviez souscrit votre propre contrat d’assurance locataire ;
- Le propriétaire peut simplement résilier le bail et vous demander de quitter les lieux.
Le coût de l’assurance locataire
Pour connaître le montant de la prime d’assurance habitation, les assureurs vous demanderont un certain nombre d’informations afin d’évaluer le risque de prise en charge en cas de sinistre. Pour fixer leurs tarifs, ils prendront en compte les éléments suivants :
- L’adresse du logement ;
- La surface du bien à assurer ;
- Les équipements à l’intérieur ;
- Les équipements extérieurs (dépendances, piscine, etc.) ;
- Le niveau de sécurité (système d’alarme ou de télésurveillance).
Lorsque l’on parle de contrat d’assurance multirisque habitation, on parle également de franchises. Pour rappel, la franchise est le montant qui reste à votre charge après l’indemnisation de l’assureur. Plus la franchise est élevée, moins la cotisation sera élevée. Cependant, un sinistre étant par nature imprévu, cela peut avoir un impact sur votre budget.
Comparer pour trouver la meilleure assurance habitation pour les locataires
Le fait que cette assurance soit obligatoire ne signifie pas que vous devez souscrire au premier contrat d’assurance locataire qui vous est proposé. Pour vous aider dans votre recherche, que vous ayez besoin d’une assurance pour un T4 ou d’une assurance pour une chambre d’étudiant, nous avons mis en place un comparateur d’assurances pour logement locataire. Il vous présentera de manière claire et précise les offres de nos partenaires. Comparez-les et faites jouer la concurrence pour trouver une assurance habitation abordable qui vous convient. Grâce à notre outil, vous pourrez demander une mise en relation avec les prestataires de votre choix et ainsi trouver votre assurance habitation.
Vous pourrez souscrire votre contrat par téléphone avec un conseiller ou directement en ligne, selon la compagnie d’assurance. Tout peut se faire à distance grâce à l’envoi numérique des documents nécessaires pour la mise en place de votre contrat.
Et si grâce à votre comparaison, vous avez pu trouver une assurance locataire plus intéressante que celle que vous avez actuellement, économisez en résiliant votre contrat actuel. Vous pouvez le faire à tout moment après un an de contrat, il vous suffit d’envoyer un courrier recommandé avec accusé de réception. Vous n’avez pas à motiver votre décision. La résiliation prend effet sous 30 jours, ce qui vous laisse le temps de souscrire votre nouvelle offre.
