Près de 4 millions de Français ont souscrit à une assurance obsèques afin de soulager leur famille le moment venu. Le but de cette assurance est de constituer un capital pour financer ses obsèques. Quel est le tarif d’un contrat obsèques ? Découvrez notre comparatif d’assurance obsèques en 2023.
💰 Quel est le tarif d’un contrat obsèques ?
Le tarif d’une assurance obsèques dépend de plusieurs facteurs, mais surtout du capital garanti par le souscripteur. En règle générale, ce montant varie de 2 000 € à 12 000 €, mais certains contrats peuvent aller jusqu’à 20 000 €. Bien entendu, plus le montant à garantir est élevé, plus le coût de l’assurance obsèques sera élevé. L’assuré a le choix entre deux types de versements.
- Les versements temporaires : l’assuré s’engage à verser des cotisations tous les mois, sur une période définie par le contrat (10, 15 ou 25 ans). Cette solution est recommandée pour les jeunes seniors. Il faut compter environ 40 € par mois pour un capital de 5 000 € sur 10 ans.
- Les versements viagers (ou à vie) : l’assuré est tenu de payer ses cotisations toute sa vie, jusqu’à son décès. Le risque est de payer un montant plus élevé que le capital garanti par le contrat, l’argent versé en trop étant à fonds perdus. En échange, les mensualités de l’assurance obsèques en viager sont moins élevées, soit environ 30 € par mois pour un capital de 5 000 euros.
ℹ️ Le coût des obsèques est compris entre 3 000 € et 4 000 €. Mais ce prix peut augmenter en fonction des prestations souscrites par le défunt : cérémonie religieuse ou civile, fleurs, type de cercueil, etc. Pour vous préparer au mieux, n’hésitez pas à demander un devis à une société de pompes funèbres. Aussi, il existe des outils en ligne pour se renseigner sur les tarifs moyens pour des obsèques pratiquées dans une ville donnée.
📊 Assurance obsèques comparatif : laquelle choisir en 2023 ?
Pour trouver la meilleure assurance obsèques, il est intéressant de comparer les offres disponibles sur le marché. Plusieurs critères doivent être analysés, notamment le prix et les garanties incluses dans les formules. Pour vous accompagner, nous avons réalisé un comparatif de plusieurs assurances obsèques : April, Crédit Agricole et AXA.
Tarifs et garanties constatés sur les sites web respectifs de nos partenaires assureurs, selon conditions en 2023. Classification par prix croissant.
📌 Un remboursement de ses frais d’obsèques est-il possible par la mutuelle ?
L’Assurance maladie verse un forfait aux familles ayant perdu un proche. Cette somme est calculée sur la base du revenu utilisé pour la cotisation maladie. Le montant maximum accordé est de 10 284 €.
La complémentaire santé peut participer uniquement si l’assuré a souscrit une garantie dédiée ou une assurance spécialisée chez son assureur. L’assuré doit avoir souscrit à la garantie de réversion du capital décès. Si tel est le cas, la complémentaire santé s’engage à honorer son contrat et donc à rembourser les frais engendrés par les obsèques de l’assuré-défunt.
Certaines entreprises proposent des contrats de prévoyance en complément de la mutuelle d’entreprise. Si le salarié dispose d’une assurance obsèques avec son entreprise, il est donc également couvert.
Parmi les mutuelles qui remboursent les frais d’obsèques, on retrouve l’offre d’April assurance. En effet, l’assureur propose une réduction de -10% si l’assuré souscrit un contrat de mutuelle santé et un contrat obsèques.
📝 Quand faire un contrat obsèques ?
En plus d’organiser les funérailles de l’assuré, la convention obsèques est avantageuse en plusieurs points. Voici les différentes raisons de souscrire une garantie obsèques.
- Anticiper l’organisation et payer ses obsèques en avance, pour ainsi faciliter la vie de ses proches le moment venu.
- Utiliser le capital souscrit librement : financer la cérémonie, le mode de sépulture, l’organisation avec une entreprise de pompes funèbres, les rites funéraires, etc.
- Payer ses obsèques de son vivant permet de soulager financièrement sa famille dans un moment émotionnellement difficile.
- L’assuré peut choisir l’entreprise de pompes funèbres qui réalisera la prestation et ainsi payer son enterrement de son vivant.
- Cette convention est idéale pour les parents souhaitant protéger leurs enfants des tracas de l’organisation des obsèques et ne pas avoir à se poser la question “Comment payer des obsèques sans argent ?”.
🔎 Assurance obsèques à plus de 80 ans : est-ce possible ?
La majorité des contrats obsèques sont souscrits entre 50 et 60 ans. Il n’y a pas d’âge idéal pour ce type de contrat, mais il est préférable d’anticiper le plus possible. En effet, le montant des cotisations a tendance à augmenter en fonction de l’âge du souscripteur, et les garanties ne sont pas toujours les mêmes. Plus le souscripteur est âgé, plus il présente un risque compte tenu de son état de santé.
Pour souscrire une assurance obsèques à plus de 80 ans, certaines primes ne seront pas accessibles. Concrètement, pour les primes uniques et temporaires, l’âge limite est fixé à 70 ans. Par contre, celui de la prime viagère (jusqu’au décès du souscripteur) est fixée à 80 ans.
Notez toutefois que quelques rares compagnies d’assurance ouvrent un accès aux personnes de 80 ans et plus. Le montant de la prime peut être assez élevé et les garanties limitées avec des délais de carence. N’hésitez pas à vous renseigner auprès de différents assureurs.
📚 Comment prévoir ses obsèques quand on est seul ?
Le plus simple pour organiser ses obsèques quand on est seul est de souscrire un contrat obsèques financé. Mais en quoi cela consiste ? Ce contrat est proposé exclusivement par les pompes funèbres. Il permet au souscripteur de se constituer un capital décès, mais aussi d’organiser le déroulement de ses futures obsèques selon ses volontés.
En contrepartie des cotisations versées par l’assuré, la société de pompes funèbres s’engage à organiser les obsèques le jour venu, tout en respectant les souhaits exprimés.
À noter que plus de 40% des Français ont déjà anticipé l’organisation de leurs obsèques. Si vous ne souhaitez pas passer par un contrat d’assurance obsèques, vous pouvez les organiser vous-même. Il faudra alors penser aux différentes démarches, notamment :
- indiquer par écrit l’organisation de vos obsèques : la loi impose aux héritiers de respecter les dernières volontés du défunt, notamment en matière de cérémonie et de sépulture ;
- le choix du lieu de l’inhumation : il est possible d’être enterré dans le cimetière de la commune de son domicile, de la commune du décès, celui où le défunt dispose d’un caveau de famille, et dans la commune où il était inscrit sur les listes électorales ;
- prévoir les frais d’obsèques : en moyenne 4 000 € ;
- un testament pour transmettre son patrimoine ;
- faire don de ses organes.
❌ Comment racheter ou résilier son contrat obsèques ?
Pour résilier son contrat obsèques, la loi Hamon n’intervient pas. Autrement dit, l’assuré doit attendre la première année de souscription du contrat (ou échéance annuelle) pour entamer les démarches de résiliation.
Pour cela, il convient d’envoyer une lettre de résiliation d’assurance obsèques à son assureur lors de la réception de l’avis d’échéance. Sans aucune lettre de votre part, le contrat est tacitement reconduit pour une année de plus.
Une autre possibilité est de résilier son contrat obsèques pendant le délai de rétractation. Concrètement, le souscripteur dispose de 30 jours pour notifier l’assureur de sa volonté de renoncer à la convention obsèques.
À NOTER Toutefois, il est important de préciser que l’assurance obsèques est à fonds perdus. Autrement dit, si l’assuré résilie son contrat avant sa mort, il aura payé les cotisations pour rien car les garanties ne fonctionnent plus et les fonds ne peuvent pas être récupérés.
Par ailleurs, il est possible, sous certaines conditions, de racheter son assurance obsèques. Les contrats peuvent prévoir ce rachat par l’assuré, de tout ou partie des cotisations versées. La valeur de rachat du contrat obsèques dépend de plusieurs facteurs, tels que :
- la période du rachat ;
- l’âge de l’assuré ;
- le montant déjà cotisé lors de la proposition de rachat ;
- les frais de rupture du contrat (le cas échéant).
(1) Pas de promotion en cours.
