L’obligation d’une assurance pour un garage automobile
Un garage automobile a des obligations en matière d’assurances :
Responsabilité Civile Professionnelle: Cette assurance est obligatoire et permet d’indemniser les victimes en cas de dommages matériels, immatériels ou corporels causés à un tiers dans le cadre de l’activité professionnelle du garagiste.
Assurance des locaux et des biens professionnels: Cette assurance est obligatoire pour couvrir les risques tels que l’incendie, les dégâts des eaux, le vol, les dommages électriques, les événements climatiques, etc. Cependant, la protection des équipements n’est pas obligatoire.
Assurance auto professionnelle: Cette assurance est obligatoire pour tout véhicule à moteur appartenant au garage ou sur lequel le garage intervient.
Bien que l’assurance multirisque ne soit pas une obligation pour un garage, elle est fortement conseillée car elle complète les assurances obligatoires précédentes. Elle offre également diverses options telles que la garantie contre les pertes d’exploitation et une protection juridique professionnelle. De plus, le propriétaire des locaux (en cas de location) ou la banque (en cas de prêt) exigent généralement du garagiste la souscription d’une assurance multirisque.
Assurances pour les salariés d’un garage automobile
Tout employeur doit obligatoirement proposer :
- Un contrat de mutuelle santé collective à ses salariés avec prise en charge d’une partie de la cotisation.
- Un régime de prévoyance pour les cadres.
De plus, les garagistes sont soumis à la convention collective de l’automobile, qui impose des remboursements santé supérieurs aux minimas et un régime de prévoyance pour les non-cadres.
Assurances pour le dirigeant
Le dirigeant d’un garage est régulièrement amené à prendre des décisions qui engagent non seulement le garage mais également sa responsabilité. Il existe des assurances spécifiques non obligatoires, telles que l’assurance responsabilité civile du dirigeant en cas de faute avérée. Cette assurance évite au dirigeant de devoir indemniser les victimes avec ses propres fonds. De plus, l’assurance homme clé peut couvrir l’absence du dirigeant en cas d’interruption temporaire ou définitive de travail.
Les différentes couvertures offertes par une assurance pour un garage automobile
Responsabilité civile professionnelle d’un garagiste
La formule au tiers est l’assurance minimale pour un garage automobile. Elle comprend la garantie responsabilité civile automobile, qui est indispensable et obligatoire étant donné que la responsabilité d’un garage de mécanique auto est souvent engagée. Cette assurance couvre l’assuré pour l’ensemble des dommages causés à un tiers par l’assuré, ses employés ou les équipements du garage. Elle couvre également les dommages subis par un employé.
Il est important de vérifier si cette assurance couvre également l’assuré en cas d’accident impliquant une voiture réparée par le garage et engageant la responsabilité du garage après la livraison du véhicule. En effet, le garagiste est responsable des dommages causés par une voiture réparée par le garage si l’accident est causé par une faute professionnelle, une négligence ou une omission.
Assurance des locaux et des matériels
Les compagnies d’assurance proposent des formules intermédiaires comprenant des garanties complémentaires pour couvrir les locaux et les matériels professionnels. Ces garanties couvrent des risques tels que l’incendie, les dégâts des eaux, le vol, le vandalisme, les explosions, les accidents électriques, les bris de glace, etc.
Assurance multirisques d’un garage automobile
L’assurance tous risques offre une couverture plus large. Elle comprend la responsabilité civile professionnelle, la couverture des locaux (intérieur/extérieur, bureaux, ateliers, showrooms) et des matériels (équipements, machines, outils), la responsabilité civile d’exploitation (en cas d’atteinte à l’environnement, par exemple), et la couverture des véhicules confiés au garage, des véhicules appartenant au garage, et éventuellement des véhicules destinés à être vendus. L’assureur couvrira l’ensemble des dommages causés lors d’un accident de véhicule.
Il est possible d’ajouter à l’assurance multirisques des garanties complémentaires en fonction de l’activité et de ce que le garagiste juge indispensable, telles qu’une assurance pour le matériel informatique, une protection juridique professionnelle couvrant d’éventuels frais de justice en cas de litige, ou encore une assurance perte d’exploitation. Cette dernière peut être particulièrement utile en cas de sinistre entraînant une fermeture partielle ou totale du garage automobile. Dans ce cas, l’assureur indemnise le manque à gagner au niveau du chiffre d’affaires.
Il est important de noter que les contrats d’assurance garage auto ne couvrent généralement pas les risques liés aux épidémies telles que celle du Covid-19.
Les critères importants pour choisir son assurance garage auto
L’assurance garage auto doit être adaptée à l’activité du garage. La couverture minimale doit prendre en charge à la fois les véhicules, les salariés et les tiers. En plus de cela, il est important de porter une attention particulière aux éléments suivants :
- L’étendue de la garantie responsabilité civile.
- Les plafonds de garanties et les exclusions de garanties.
- Le coût de la prime d’assurance et les montants des franchises auto en cas de sinistre.
Le tarif d’une assurance garage mécanique professionnel
Peu de compagnies d’assurance communiquent leurs tarifs en ligne. Elles prennent en compte différents critères pour définir le coût d’une assurance garage auto, tels que le nombre de véhicules, leurs caractéristiques, leur vétusté, leurs usages, le type d’activité et la responsabilité envers les divers véhicules (ceux du garage, ceux destinés à être vendus et ceux des clients), ainsi que le nombre de salariés.
Comment trouver le meilleur tarif d’assurance garage auto ?
Il existe deux solutions pour trouver le tarif le mieux adapté à l’activité spécifique d’un garage automobile parmi toutes les formules proposées par les compagnies d’assurance :
- Contacter les assureurs par téléphone ou en ligne, prendre rendez-vous dans une agence proche de chez soi, et obtenir de chaque compagnie un devis de couverture adapté à sa flotte automobile.
- Utiliser un comparateur d’assurance auto pour garages en ligne, qui permet de recevoir rapidement plusieurs propositions personnalisées en remplissant un seul questionnaire avec les critères demandés.
