Vous possédez une voiture de collection et vous recherchez la meilleure assurance pour la protéger ? Dans cet article, nous examinerons les offres des compagnies d’assurances afin de vous aider à obtenir la meilleure indemnisation en cas de sinistre.
Les véhicules de collection selon la loi
Selon la législation en vigueur, une voiture de collection doit remplir trois critères :
- Elle doit avoir plus de 30 ans ;
- Elle ne doit plus être produite ;
- Ses caractéristiques techniques ne doivent pas avoir été modifiées.
Par exemple, si vous avez été contraint de remplacer le moteur, il doit être strictement identique. Si la puissance est différente, votre voiture ne pourra plus bénéficier du statut de véhicule de collection.
Pour les assureurs, les règles sont légèrement différentes. En effet, ils peuvent considérer une voiture de luxe ou rare comme un véhicule de collection, même si elle a plus de 10 ans.
Selon une étude de la Fédération Française des Véhicules d’Époque (FFVE) de 2020, la France compte 400 000 véhicules de collection immatriculés en tant que tel. Cependant, il y a 1 000 000 de véhicules anciens en France, soit 2,5 % du parc automobile.
Les spécificités et avantages de l’assurance pour véhicule ancien
Les premières particularités de ce type de couverture se trouvent dans l’état même du véhicule. Selon l’article 311-1 du Code de la route, catégorie 6.3, pour être classée dans la catégorie collection, une voiture doit avoir plus de 30 ans et ne pas correspondre aux critères des véhicules modernes. En ce qui concerne la carte grise, seule la Fédération Française des Véhicules d’Époque est habilitée à la délivrer.
Les avantages sont également assez exceptionnels. Par exemple, la garantie de remboursement est basée sur l’indice de collection et non sur la cote Argus, comme pour une voiture d’occasion. La garantie circuit est une autre option spéciale, car elle permet au propriétaire de conduire librement son magnifique bolide lors d’événements sportifs ou touristiques.
Pourquoi assurer une voiture de collection ?
Dans un premier temps, il est obligatoire d’assurer une voiture de collection. Selon l’article L 211-1 du Code des assurances, tout véhicule terrestre à moteur doit être assuré. Votre seule obligation est de souscrire une assurance auto au tiers incluant la garantie responsabilité civile, même si votre voiture de collection ne roule pas. Vous avez également la possibilité de souscrire une assurance auto plus complète.
Rappelez-vous qu’une amende forfaitaire de 500 € (minorée à 400 € et majorée à 1 000 €) est prévue en cas de défaut d’assurance. Cette amende peut atteindre 3 750 € en cas de récidive.
Dans un second temps, assurer une voiture de collection vous permet de vous protéger financièrement en cas de sinistre. Vous pourrez ainsi obtenir une indemnisation de la part de votre compagnie d’assurances selon le niveau de garantie souscrit.
Quelle assurance choisir pour une voiture ancienne ?
Pour assurer une voiture ancienne, vous avez deux solutions :
- Opter pour une assurance auto traditionnelle qui convient à tous les types de voitures ;
- Opter pour une assurance dédiée aux voitures de collection, offrant des avantages mais présentant également quelques limites.
Une assurance auto classique
Une assurance auto de collection spécifique existe, mais l’assuré peut également choisir d’autres formes de garantie. Par exemple, une assurance au tiers peut suffire si la voiture sort très rarement du garage. Selon la FFVE, une voiture de collection parcourt en moyenne 1 071 km par an.
Il existe également des formules intermédiaires. En plus de la responsabilité civile, le propriétaire peut ajouter des options telles que la garantie vol ou incendie.
Si vous souhaitez utiliser votre voiture de collection au quotidien, comme les autres véhicules, il est recommandé de souscrire une couverture tous risques.
Enfin, que vous soyez collectionneur ou passionné de voitures anciennes, nous vous conseillons d’utiliser notre comparateur. Vous y découvrirez les différentes conditions proposées par les professionnels (comme l’interdiction de prêt du volant, un kilométrage annuel limité, l’exclusion des jeunes conducteurs, etc.) ainsi que les tarifs du marché.
Une assurance pour voiture de collection
Certains choisissent de souscrire un contrat spécifique pour les voitures de collection. Cette assurance offre l’avantage d’un tarif attractif. En effet, les propriétaires de voitures de collection sont considérés par les assureurs comme des passionnés qui prennent soin de leur véhicule. Ainsi, ils estiment que ces conducteurs sont plus prudents et que le risque d’accident est limité. De plus, ces voitures ont peu de kilomètres au compteur. Par conséquent, les assureurs sont plus enclins à réduire le montant de l’assurance pour une voiture de collection.
Cependant, l’assurance pour voiture de collection de plus de 30 ans présente certaines limites :
- Vous devez généralement avoir plus de 21 ans ;
- Vous devez avoir plus de 3 ans de permis ;
- Vous ne devez pas avoir eu d’accident au cours des deux dernières années ;
- Vous devez posséder un autre véhicule pour les trajets quotidiens.
Le prix d’une assurance pour voiture de collection
Le prix d’une assurance pour voiture de collection varie en fonction du type d’assurance choisi. Comme nous l’avons constaté, les assureurs prévoient une prime d’assurance moins élevée pour une assurance spécifique pour voiture de collection.
Cependant, le tarif de l’assurance pour voiture de collection peut également être influencé par plusieurs éléments :
- La marque et le modèle de la voiture ;
- La puissance du véhicule ;
- La date de première mise en circulation indiquée sur le certificat d’immatriculation ;
- Le lieu de stationnement du véhicule ;
- Le niveau de garantie souscrit ;
- Les franchises et les plafonds d’indemnisation ;
- Le nombre de kilomètres parcourus chaque année ;
- L’utilisation de la voiture (loisirs ou domicile-travail) ;
- Le profil du conducteur (jeune conducteur, bonus ou malus, résiliation du contrat, etc.).
Comparez les assurances pour voitures de collection
Notre comparateur d’assurance auto vous permet d’étudier les offres proposées par différentes compagnies d’assurances afin de déterminer s’il est préférable d’assurer votre voiture de collection avec une assurance classique ou spécifique. Une simulation vous permettra d’obtenir le prix de l’assurance pour voiture de collection ainsi que les garanties proposées par les assureurs. Comparez les tarifs pour des garanties équivalentes afin de choisir le contrat d’assurance auto offrant le meilleur rapport qualité/prix.
Si vous possédez une voiture de plus de 10 ans et que vous vous demandez quelle assurance choisir, cet article vous fournira des conseils avisés pour prendre une décision éclairée concernant votre couverture d’assurance.
Questions fréquentes sur l’assurance d’une voiture de collection
Quelle assurance choisir pour une voiture de collection de plus de 30 ans ?
Pour une voiture de collection de plus de 30 ans, vous avez le choix entre deux types de contrats d’assurance : l’assurance auto classique ou l’assurance spécifique pour les véhicules de collection. Sachez que certaines compagnies d’assurances proposent également des contrats pour des voitures de collection de plus de 10 ans ou de 20 ans si elles sont rares ou de luxe.
Quand peut-on assurer un véhicule en collection ?
Un véhicule de collection doit toujours être assuré, tout comme tous les véhicules à moteur selon la loi. Théoriquement, vous pouvez choisir d’assurer votre véhicule en tant que véhicule de collection lorsqu’il atteint 30 ans, même si certains assureurs proposent parfois une assurance spécifique pour des véhicules plus récents.
Quels sont les avantages et les inconvénients d’une carte grise de collection ?
Obtenir une carte grise de collection et assurer une voiture en tant que véhicule de collection présente un avantage financier. Les compagnies d’assurances estiment que les propriétaires de voitures de collection conduisent moins et sont plus prudents. Cependant, cette assurance comporte des conditions de souscription plus strictes (âge minimum de 21 ans, permis de conduire depuis plus de 3 ans et pas d’accident déclaré au cours des deux dernières années).
Puis-je utiliser une voiture de collection tous les jours ?
En principe, vous pouvez utiliser une voiture de collection tous les jours. Vous pouvez même circuler dans les zones à faibles émissions mobilité (ZFEm) qui limitent l’usage de véhicules polluants. Cependant, votre assureur peut vous demander de posséder un autre véhicule pour vos trajets quotidiens (domicile-travail, par exemple) ou limiter le nombre de kilomètres parcourus chaque année.
