Vous possédez une voiture de collection et vous souhaitez trouver la meilleure assurance pour la protéger ? Faisons le point sur les offres des compagnies d’assurances afin d’obtenir une indemnisation optimale en cas de sinistre.
Les véhicules de collection selon la loi
D’après la législation, une voiture de collection doit remplir trois critères :
- Elle doit avoir plus de 30 ans.
- Elle ne doit plus être produite.
- Ses caractéristiques techniques ne doivent pas avoir été modifiées.
Par exemple, si vous avez été contraint de changer le moteur, celui-ci doit être strictement identique. Si la puissance diffère, votre voiture ne pourra plus être considérée comme un véhicule de collection.
Les assureurs ont des règles légèrement différentes. En effet, ils peuvent considérer une voiture de luxe ou une voiture rare comme un véhicule de collection, même si elle a simplement plus de 10 ans.
Selon une étude de la Fédération Française des Véhicules d’Époque (FFVE) de 2020, la France compte 400 000 véhicules de collection immatriculés en tant que tels. Cependant, il y a 1 000 000 de véhicules anciens en France, soit 2,5 % du parc automobile.
Les spécificités et les avantages de l’assurance pour véhicule ancien
Les premières particularités de ce type de couverture concernent l’état de la voiture elle-même. Selon l’article 311-1 du Code de la Route, catégorie 6.3, pour qu’une voiture soit classée dans la catégorie “collection”, elle doit avoir plus de 30 ans et ne pas répondre aux critères des voitures modernes. En ce qui concerne la carte grise, seule la Fédération Française des Véhicules d’Époque est autorisée à la délivrer.
Les avantages sont également exceptionnels. On peut notamment citer la garantie de remboursement, qui est basée sur la valeur de collection et non sur la cote Argus comme pour une voiture d’occasion. La garantie circuit est une autre option intéressante, car elle permet au propriétaire de conduire librement sa belle machine lors d’événements spécifiques tels que des tournois sportifs ou des manifestations touristiques.
Pourquoi assurer une voiture de collection ?
Tout d’abord, l’assurance d’une voiture de collection est obligatoire. Selon l’article L 211-1 du Code des Assurances, tout véhicule terrestre à moteur doit être assuré. Votre seule obligation est de souscrire un contrat d’assurance auto au tiers incluant la garantie responsabilité civile, même si votre voiture de collection ne roule pas. Vous êtes libre de souscrire une assurance auto plus complète.
Il est important de rappeler qu’en cas de défaut d’assurance, une amende forfaitaire de 500 €, minorée à 400 € et majorée à 1 000 €, est prévue. En cas de récidive, cette amende peut atteindre 3 750 €.
De plus, l’assurance d’une voiture de collection vous protège financièrement en cas de sinistre. Vous pouvez ainsi obtenir une indemnisation de la part de votre compagnie d’assurances en fonction du niveau de garantie souscrit.
Quelle assurance choisir pour une voiture ancienne ?
Pour assurer une voiture ancienne, deux solutions s’offrent à vous :
- L’assurance auto traditionnelle qui convient à tous les types de voitures.
- L’assurance spécifique pour voiture de collection, qui offre des avantages mais présente également certaines limites.
Une assurance auto classique
L’assurance auto de collection spécifique existe, mais vous pouvez également opter pour d’autres types de garanties. Par exemple, si la voiture ne quitte que rarement le garage, une assurance au tiers suffira. Selon la FFVE, une voiture de collection parcourt en moyenne 1 071 km par an.
Il existe également des formules intermédiaires. En plus de la responsabilité civile, vous pouvez ajouter des options telles que la garantie vol ou incendie.
Si vous souhaitez utiliser votre voiture de collection quotidiennement comme n’importe quel autre véhicule, il est préférable de souscrire une couverture tous risques.
Enfin, que vous soyez collectionneur ou passionné de voitures anciennes, nous vous conseillons d’utiliser notre comparateur d’assurances.
Vous y découvrirez les conditions offertes par les professionnels (interdiction de prêt du volant, kilométrage annuel limité, exclusion des jeunes conducteurs, etc.) ainsi que les différents tarifs du marché.
Une assurance spécifique pour voiture de collection
Certains choisissent de souscrire un contrat spécifique pour les voitures de collection. Cette assurance offre un avantage en termes de prix. En effet, les propriétaires de voitures de collection sont considérés par les assureurs comme des passionnés qui prennent soin de leur véhicule. Par conséquent, ils sont perçus comme étant plus prudents et le risque d’accident est considéré comme plus limité. De plus, ce sont des voitures qui roulent peu. C’est pourquoi les assureurs sont plus enclins à réduire le tarif de l’assurance voiture de collection.
Cependant, une assurance voiture de collection de plus de 30 ans présente certaines limites :
- Vous devez généralement être âgé de plus de 21 ans.
- Vous devez posséder un permis de conduire depuis plus de 3 ans.
- Vous ne devez pas avoir eu d’accident au cours des deux dernières années.
- Vous devez posséder un autre véhicule pour les trajets courants.
Le prix d’une assurance voiture de collection
Le prix de l’assurance voiture de collection varie en fonction du type d’assurance choisi. Comme nous l’avons constaté, les assureurs proposent une cotisation plus faible pour une assurance voiture de collection spécifique.
Cependant, le tarif de l’assurance voiture de collection peut également varier en fonction de plusieurs éléments :
- La marque et le modèle de la voiture.
- La puissance du véhicule.
- La date de première mise en circulation mentionnée sur le certificat d’immatriculation.
- Le lieu de stationnement.
- Le niveau de garantie souscrit.
- Les franchises et les plafonds d’indemnisation.
- Le nombre de kilomètres parcourus chaque année.
- L’utilisation de la voiture (loisirs ou trajet domicile-travail).
- Le profil du conducteur (jeune conducteur, bonus-malus, résilié, etc.).
Comparez les assurances auto pour collection
Notre comparateur d’assurances auto vous permet d’étudier les offres de différents assureurs pour déterminer s’il est préférable d’assurer votre voiture de collection avec une assurance classique ou spécifique. Grâce à une simulation, vous pouvez obtenir le prix de l’assurance voiture de collection ainsi que les garanties proposées par les assureurs. Comparez les tarifs pour des garanties équivalentes afin de choisir le contrat d’assurance auto offrant le meilleur rapport qualité-prix.
Si vous possédez une voiture de plus de 10 ans et que vous vous demandez quelle assurance choisir, notre article vous fournira des conseils avisés pour prendre une décision éclairée concernant votre couverture d’assurance.
Questions fréquentes sur l’assurance d’une voiture de collection
Quelle assurance choisir pour une voiture de collection de plus de 30 ans ?
Pour une voiture de collection de plus de 30 ans, vous avez le choix entre deux types de contrats d’assurance : l’assurance auto classique ou l’assurance spécifique dédiée aux véhicules de collection. Certaines compagnies d’assurances peuvent même proposer des contrats pour les véhicules de collection âgés de plus de 10 ans, voire de 20 ans s’il s’agit d’un véhicule rare ou de luxe.
Quand peut-on assurer un véhicule comme étant une voiture de collection ?
Un véhicule de collection doit toujours être assuré, conformément à la législation concernant tous les véhicules à moteur. En théorie, vous pouvez assurer votre véhicule en tant que véhicule de collection lorsqu’il atteint 30 ans, bien que certaines compagnies d’assurances proposent parfois une assurance spécifique pour des véhicules plus récents.
Quels sont les avantages et les inconvénients d’une carte grise de collection ?
Obtenir une carte grise de collection et assurer sa voiture en tant que véhicule de collection présente l’avantage d’un tarif réduit. Les compagnies d’assurances estiment en effet que les propriétaires de voitures de collection roulent moins et sont plus prudents. Cependant, cette assurance comporte des conditions de souscription plus strictes (âge minimum de 21 ans, permis de conduire de plus de 3 ans et absence d’accident au cours des deux dernières années).
Puis-je utiliser une voiture de collection tous les jours ?
En principe, il est possible d’utiliser une voiture de collection tous les jours. Vous pouvez même circuler dans les zones à faibles émissions mobilité (ZFE-m) qui restreignent l’usage des véhicules polluants. Cependant, votre assureur peut vous demander de posséder un autre véhicule pour vos trajets quotidiens (domicile-travail, par exemple) ou limiter le nombre de kilomètres parcourus chaque année.
