Dans cet article, nous allons faire le point sur l’assurance de prêt immobilier pour les seniors. Nous verrons quelles sont les caractéristiques de cette assurance, les limites d’âge à prendre en compte, ainsi que les formalités médicales qui peuvent être nécessaires. Nous aborderons également le coût de cette assurance et enfin, nous vous présenterons notre comparatif des meilleures options du marché.
Assurance de prêt immobilier pour seniors : quelles caractéristiques ?
Globalement, les garanties offertes par une assurance de prêt immobilier pour seniors sont les mêmes que celles proposées pour les emprunteurs plus jeunes, même pour une souscription après 65 ans. Cependant, certaines de ces garanties peuvent prendre fin lorsque l’emprunteur atteint un certain âge.
Si vous êtes un senior retraité, il est important de souscrire une assurance de prêt immobilier adaptée à votre profil, afin de ne pas payer pour des garanties liées au travail dont vous n’aurez pas besoin.
Quelles limites d’âge ?
En principe, il est possible d’emprunter à tout âge, car il n’y a pas de limite légale. Les banques ont compris que prêter de l’argent aux seniors n’est pas aussi risqué, car ils ont des revenus réguliers et moins de charges. Cependant, pour obtenir un prêt immobilier, il est nécessaire d’obtenir l’accord d’une banque, qui ne sera possible qu’en souscrivant une assurance emprunteur auprès de l’établissement financier ou d’un organisme indépendant.
Les banques et les compagnies d’assurance sont plus réticentes à accorder une assurance aux emprunteurs âgés, car elles estiment que le risque augmente avec l’âge. Chaque contrat d’assurance fixe ses propres limites d’âge, tant pour la souscription que pour la cessation des garanties. Par exemple, l’âge limite de souscription peut varier d’une compagnie à l’autre, et la garantie décès dépasse rarement 80 ans.
Quelles formalités médicales ?
Plus un emprunteur est âgé, plus les compagnies d’assurance et les banques considèrent le risque comme élevé. Par conséquent, les formalités médicales peuvent être plus lourdes. Selon les organismes, ces formalités peuvent être plus ou moins poussées, mais un questionnaire de santé est régulièrement demandé et peut être accompagné d’examens médicaux et de justificatifs divers.
Il est très important de rester honnête dans ses déclarations de santé, car toute dissimulation de problème de santé peut entraîner la fin de la couverture, voire des accusations de fraude à l’assurance. Cependant, il existe un droit à l’oubli accordé à tous, notamment intégré dans la convention AERAS, qui permet de ne pas déclarer certains antécédents médicaux sous certaines conditions.
Quel coût pour une assurance de prêt immobilier pour seniors ?
Dans le cadre d’un prêt immobilier, le taux du crédit ne change pas en fonction de l’âge de l’emprunteur. En revanche, le taux de l’assurance emprunteur évolue avec l’âge. Ainsi, les assurances pour seniors coûtent généralement plus cher que celles souscrites avant 60 ans. Cette différence de prix s’explique par l’augmentation du risque pour la santé liée à l’âge.
En moyenne, les taux d’assurance emprunteur évoluent entre 0,07 % et 0,36 % avant 30 ans, entre 0,16 % et 0,36 % entre 30 et 45 ans, et entre 0,37 % et 0,65 % jusqu’à 55 ans. Après cela, les taux continuent d’augmenter, avec une moyenne entre 0,56 % et 0,90 % à 65 ans et entre 0,95 % et 1,70 % à 70 ans.
Pour trouver l’assurance de prêt immobilier pour seniors la plus avantageuse, nous vous recommandons d’utiliser les services d’un comparateur en ligne. Ces outils gratuits et sans engagement sont les plus performants pour recevoir rapidement des propositions adaptées à votre profil et à vos besoins. Vous pouvez également faire appel à un courtier en assurance, un professionnel qualifié qui pourra vous proposer les meilleures offres du marché en fonction de votre situation unique.
Assurance de prêt pour seniors : notre comparatif
Souscrire une assurance de prêt immobilier est généralement obligatoire dans la plupart des banques. Cependant, depuis la loi Lagarde en 2010, l’emprunteur n’est plus contraint de souscrire cette assurance auprès de la banque qui lui accorde le prêt. Il est libre de choisir la banque ou l’assureur de son choix.
Voici notre classement des meilleures options d’assurance de crédit immobilier pour seniors :
Naoassur Emprunteur : cette solution est bien acceptée par les banques, car elle offre une couverture étendue et relativement flexible. Les options sont nombreuses et les exclusions sont rachetables. La limite d’âge est de 85 ans pour la garantie décès et de 65 ans pour les autres garanties.
Utwin : cette offre est très intéressante, avec une couverture large et ajustable. La gestion se fait entièrement en ligne. La limite d’âge est de 85 ans pour la garantie décès et de 65 ans pour les autres garanties.
April : ce contrat propose de nombreuses options facultatives avec une gestion en ligne. La limite d’âge est de 80 ans pour la garantie décès et de 64 ans pour les autres garanties. À noter que les moins de 65 ans empruntant jusqu’à 500 000 euros sont dispensés de formalités médicales.
SwissLife : ce contrat attrayant offre une couverture et des tarifs avantageux, avec de nombreuses options. La limite d’âge est de 85 ans pour la garantie décès (extensible jusqu’à 90 ans) et de 64 ans pour les autres garanties (extensible jusqu’à 70 ans pour certaines).
MetLife : ce contrat flexible est spécialisé dans l’assurance emprunteur après 60 ans. La limite d’âge est de 90 ans pour la garantie décès. De plus, il propose une option de couverture pour les problèmes de santé mentale et les atteintes disco-vertébrales pour des emprunts allant jusqu’à 500 000 euros.
En conclusion, il est essentiel pour les seniors qui envisagent un prêt immobilier de souscrire une assurance adaptée à leur profil. Pour trouver la meilleure option, n’hésitez pas à comparer les offres en ligne ou à solliciter les services d’un courtier en assurance.
