Les Travailleurs Non-Salariés (TNS) prennent souvent soin de souscrire une assurance pour protéger leur entreprise, mais ils sous-estiment souvent l’importance d’une bonne protection financière pour eux-mêmes et leur famille. Personne n’est à l’abri des aléas de la vie, tels que le décès, un arrêt de travail dû à une maladie ou un accident, ou encore une invalidité permanente. Malheureusement, la Sécurité sociale obligatoire à laquelle ils sont affiliés ne suffit pas à les protéger pleinement.
C’est pourquoi il est essentiel de souscrire un régime complémentaire de prévoyance individuelle pour compléter cette couverture de base.
Des contrats adaptés à différents profils
Les contrats de prévoyance TNS s’adressent à un large public, dont :
- Les auto-entrepreneurs et les gérants d’entreprises non-salariés,
- Les professions libérales,
- Les commerçants,
- Les artisans,
- Les conjoints de ces travailleurs non-salariés.
Ces contrats sont modulables en fonction de l’activité, des revenus et des garanties souhaitées. De plus, ils permettent de bénéficier des avantages fiscaux de la “loi Madelin” dans les limites fixées par la réglementation.
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Des garanties adaptées à vos besoins
Toute interruption d’activité est synonyme de perte de revenus pour un TNS. Afin de maintenir un niveau de vie stable en cas d’imprévu, il est conseillé de souscrire un contrat d’assurance prévoyance adapté à vos besoins et à ceux de votre famille.
Garantie décès
En choisissant cette garantie, vous mettez vos proches à l’abri en cas de décès. Ils recevront un capital dont vous déterminez librement le montant. De plus, vous avez la possibilité de souscrire une garantie accident qui accorde une indemnité pouvant atteindre le triple de vos revenus professionnels.
Des options complémentaires sont également disponibles pour renforcer la protection de votre famille :
- La rente de conjoint : vous pouvez verser à votre conjoint une rente supplémentaire qui lui permettra de préserver son niveau de vie jusqu’à son soixante-cinquième anniversaire.
- La rente éducation : vos enfants à charge bénéficieront d’un complément de revenu jusqu’à leur majorité ou jusqu’à 25 ans s’ils sont étudiants.
Garantie incapacité temporaire totale de travail
Si vous êtes temporairement incapable d’exercer votre activité en raison d’une maladie ou d’un accident, votre assureur vous versera des indemnités journalières pour éviter de déséquilibrer votre budget familial ou de puiser dans vos économies.
La garantie “frais généraux” permet également le paiement des charges courantes (loyer, électricité…) en cas d’arrêt de travail.
Garantie invalidité
En cas d’invalidité entraînant un arrêt de travail définitif, vous avez droit à une rente d’invalidité jusqu’à votre départ à la retraite. Pour tout arrêt de travail supérieur à 90 jours, la complémentaire prévoyance prendra également en charge vos primes.
Bénéficiez d’avantages fiscaux
La loi Madelin a été adoptée dans le but de réduire l’écart entre les salariés et les travailleurs indépendants en termes de protection sociale, notamment en matière de prévoyance. Cette loi encourage les TNS à souscrire une protection complémentaire pour les risques non couverts par leur statut professionnel.
Ainsi, vous pouvez bénéficier d’une couverture plus étendue sans supporter seul le coût de cette assurance privée.
La loi Madelin offre également des avantages fiscaux non négligeables. Vous pouvez déduire une partie des primes versées au titre d’un contrat de prévoyance Madelin de votre bénéfice imposable, à l’exception des cotisations liées aux garanties de capital décès ou d’invalidité totale. Les cotisations versées pour votre conjoint collaborateur peuvent également être prises en compte.
La réduction d’impôt est soumise à un plafond proportionnel au Plafond annuel de la Sécurité sociale (PASS) et à votre niveau de revenu. La seule condition pour bénéficier de cette fiscalité avantageuse est d’avoir payé toutes vos cotisations obligatoires d’assurance maladie et vieillesse.
En conclusion, souscrire un contrat d’assurance prévoyance en tant que travailleur non-salarié est essentiel pour vous protéger, ainsi que votre famille, en cas d’imprévu. Les garanties adaptées à vos besoins et les avantages fiscaux offerts par la loi Madelin font de cette protection complémentaire une solution indispensable pour garantir votre tranquillité d’esprit.
