Être prévoyant, c’est prendre des mesures pour prévenir les événements inattendus de la vie. Aujourd’hui, avec le nombre croissant de travailleurs indépendants en France, il est primordial de comprendre l’importance de l’assurance prévoyance. Malheureusement, de nombreux Français confondent santé et prévoyance, pensant à tort qu’ils sont protégés contre tous les aléas de la vie grâce à leur remboursement de frais médicaux. Cependant, ils méconnaissent les risques auxquels ils s’exposent et mettent ainsi en péril leur activité et leur famille. AGIPI, une association indépendante d’assurés spécialisée dans la protection, vous explique les enjeux essentiels d’une bonne prévoyance.
Qu’est-ce qu’une assurance prévoyance ?
Une assurance prévoyance englobe tous les contrats et garanties permettant de couvrir les risques sociaux liés à une personne en cas d’arrêt de travail temporaire ou définitif. En complément d’une assurance complémentaire santé, un contrat d’assurance prévoyance peut être souscrit individuellement ou collectivement. Dans certains secteurs, un contrat collectif de prévoyance est même obligatoire. De plus, les travailleurs non-salariés ont la possibilité de souscrire un contrat de prévoyance Madelin, dont une partie des cotisations peut être déduite fiscalement.
Que couvre une assurance prévoyance ?
Une assurance prévoyance couvre généralement quatre types de risques : l’incapacité temporaire de travail, l’invalidité, la perte totale et irréversible d’autonomie, ainsi que le décès. Selon le cas, ces garanties permettent de bénéficier d’une indemnisation pour préserver un niveau de vie, d’être aidé au quotidien ou de soutenir un conjoint et/ou des enfants. Cependant, il est important de noter qu’un contrat d’assurance prévoyance n’est pas un produit d’épargne et les sommes versées ne sont pas restituées en l’absence de survenance d’un des risques prévus au contrat.
Pourquoi souscrire une assurance prévoyance ?
Se protéger contre les aléas de la vie
Les aléas de la vie peuvent avoir des conséquences financières graves, tant pour un individu que pour sa famille. C’est pourquoi les contrats de prévoyance prévoient des garanties pour couvrir les événements tels que l’incapacité de travail, l’invalidité et le décès. L’objectif de l’assurance prévoyance est de permettre à l’assuré et à ses proches de maintenir leur niveau de vie, quel que soit l’aléa qui survient. Par exemple, certaines garanties permettent de bénéficier d’une indemnisation en cas d’accidents de la vie, de maintien de salaire en cas d’invalidité, ou d’un capital ou d’une rente en cas de décès.
Compléter la protection sociale du régime obligatoire
Une assurance prévoyance est aussi importante qu’une mutuelle. Elle complète la prise en charge souvent insuffisante de la Sécurité Sociale dans certains domaines tels que les frais dentaires, l’optique ou l’hospitalisation. En cas d’arrêt de travail, par exemple, l’Assurance Maladie peut verser des indemnités journalières pour compenser la perte de revenus. L’assurance prévoyance vient compléter cette aide afin de maintenir tout ou partie du salaire de l’assuré.
Les différentes garanties d’un contrat de prévoyance
Pour choisir le bon contrat de prévoyance en fonction de son budget et de ses objectifs, il est essentiel de comprendre les garanties de son assurance.
Que couvre la garantie incapacité temporaire de travail (ITT) ?
Cette garantie permet de se prémunir contre la perte de revenus due à un arrêt de travail. Elle couvre l’incapacité totale d’exercer une activité professionnelle, mais peut aussi indemniser l’incapacité partielle de travail dans le cadre d’une reprise de travail favorisant l’amélioration de l’état de santé du travailleur indépendant. L’avis du Comité Médical d’évaluation est nécessaire pour évaluer la situation.
Que couvre la garantie invalidité ?
La garantie invalidité entre en jeu lorsque l’incapacité d’exercer une activité professionnelle est permanente. L’état d’invalidité est apprécié par le médecin conseil de l’assureur. Il est important de noter que les contrats peuvent couvrir l’invalidité permanente partielle ou totale. Dans le premier cas, l’assuré peut poursuivre une activité rémunérée, tandis que dans le second, il est incapable d’exercer une activité professionnelle.
En conclusion, souscrire une assurance prévoyance est essentiel pour se protéger contre les aléas de la vie et compléter la protection sociale du régime obligatoire. Il est nécessaire de choisir un contrat adapté à ses besoins et de comprendre les différentes garanties pour sécuriser son avenir. N’hésitez pas à vous renseigner auprès d’un professionnel de l’assurance pour trouver la meilleure solution pour vous et votre famille.
