Lorsque vous envisagez un investissement locatif, vous préparez votre avenir en vous constituant un patrimoine. Il est recommandé de protéger ce patrimoine en souscrivant une assurance propriétaire bailleur qui vous permettra de louer en toute sérénité. Notre comparateur d’assurances habitation en ligne vous offre la possibilité d’obtenir des devis et de trouver le meilleur rapport qualité/prix pour votre assurance PNO.
Qu’est-ce que l’assurance propriétaire non occupant (PNO) ?
L’assurance propriétaire non occupant, également appelée PNO, regroupe l’ensemble des garanties auxquelles le propriétaire peut souscrire pour un logement qu’il met en location. Cette assurance vient en complément de celle du locataire pour la prise en charge des dommages.
Si le locataire n’est pas assuré, ou si les garanties souscrites ne permettent pas une indemnisation en cas de sinistre, l’assurance propriétaire bailleur peut prendre le relais.
L’assurance PNO peut s’avérer essentielle en cas de vacance locative. En effet, imaginons que votre logement ne soit pas occupé durant quelques semaines entre deux locataires. Si celui-ci prend feu, seule votre assurance propriétaire bailleur pourra prendre en charge le sinistre.
L’assurance propriétaire non occupant est-elle obligatoire ?
Non, l’assurance PNO n’est en aucun cas obligatoire. Votre seule obligation est de souscrire une assurance responsabilité civile si votre logement se trouve en copropriété, conformément à l’article 9-1 de la loi Alur du 24 mars 2014. Il vous revient de décider si vous souhaitez souscrire une assurance contre les différents dommages pouvant toucher un bien immobilier.
Les raisons de souscrire une assurance PNO
Si l’assurance propriétaire bailleur n’est pas obligatoire, l’assurance habitation du locataire, quant à elle, l’est. Le locataire doit s’assurer au minimum contre les risques locatifs tels que l’incendie, l’explosion et les dégâts des eaux. Une assurance multirisque habitation (MRH) n’est pas imposée.
Cela pourrait laisser penser que l’assurance propriétaire bailleur n’est pas indispensable. C’est faux. D’une part, elle permet de compléter les garanties du locataire. D’autre part, si votre logement est vacant, l’assurance PNO s’avère essentielle.
Que vous soyez propriétaire d’un appartement ou d’une maison individuelle, cette garantie s’impose si vous souhaitez obtenir une indemnisation en cas de sinistre et protéger votre investissement. Elle peut également être souscrite pour la location d’une cave, d’un garage, etc.
Les garanties de base de l’assurance propriétaire bailleur
Cette assurance habitation propriétaire couvre les sinistres majeurs pouvant survenir dans un logement. Voici les garanties essentielles qu’il est possible de souscrire :
- La garantie des risques locatifs, comprenant la garantie incendie, dégât des eaux, etc.
- La garantie des biens mobiliers pour une location meublée.
- La garantie contre le vol.
- La garantie événements ou tempêtes afin de vous protéger en cas de dégâts causés par la nature, que l’état de catastrophe naturelle soit déclaré ou non.
- La garantie protection juridique, qui vous offre une assistance en cas de litige avec les locataires ou les artisans.
- La garantie responsabilité civile en cas de trouble de jouissance ou de litige avec les voisins de votre investissement locatif.
Par exemple, en cas d’incendie de votre bien en location, c’est l’assurance habitation de vos locataires qui procède à l’indemnisation des dommages, sauf lorsque le logement est vacant.
Nous vous invitons à consulter notre comparateur d’assurances propriétaire bailleur afin de découvrir les offres des différentes compagnies d’assurances et les garanties proposées.
Les garanties complémentaires de l’assurance PNO
Après avoir découvert les garanties de base de l’assurance propriétaire bailleur, intéressons-nous aux garanties complémentaires. Il est possible de personnaliser votre assurance PNO en fonction de vos besoins, des risques et de votre budget.
Vous pouvez notamment souscrire une garantie des loyers impayés. Cela a un coût, mais qu’adviendrait-il si votre locataire cesse de payer ses loyers ? Les procédures sont longues, la trêve hivernale empêche toute expulsion. Seriez-vous en mesure, financièrement, de prendre en charge les mensualités de votre prêt immobilier si aucun loyer n’est perçu ?
La garantie des loyers impayés de l’assurance propriétaire bailleur permet une prise en charge selon les conditions du contrat. Une comparaison en ligne des différentes assurances propriétaire bailleur vous permettra de connaître les éventuelles carences et exclusions.
Au-delà de la garantie des loyers impayés (GLI), l’assurance PNO protège les propriétaires en cas de dégradations. Si votre locataire saccage votre bien, votre assureur vous proposera une indemnisation pour réaliser les travaux nécessaires et remettre rapidement votre bien en location afin de percevoir à nouveau des loyers. Cette garantie peut même prendre en charge les loyers non perçus durant les travaux.
Bon à savoir : certains assureurs refusent de vous accorder la garantie des loyers impayés si vous n’avez pas, de votre côté, pris les mesures nécessaires pour évaluer la solvabilité de vos locataires.
Ainsi, certaines compagnies refusent la souscription d’une GLI dès lors que le locataire n’est pas en CDI ou n’est pas en mesure de justifier de revenus équivalents à trois fois le montant du loyer.
Assurance PNO : que faire en cas de sinistre ?
Dès qu’un sinistre survient et qu’il est couvert par les garanties de votre assurance propriétaire non occupant, vous devez le déclarer à votre compagnie d’assurances, comme vous le feriez pour un logement que vous occupez.
Vous disposez de cinq jours ouvrés pour déclarer le sinistre par le moyen de votre choix, selon ce qui est proposé par votre assureur. N’hésitez pas à fournir tous les éléments nécessaires, tels que des photographies, des témoignages, des factures, etc.
Comment choisir la meilleure assurance propriétaire bailleur ?
Le choix de l’assurance propriétaire bailleur repose sur deux éléments : les garanties et le risque. Par exemple, si vous savez que vous ne pourrez pas rembourser votre crédit immobilier en cas de défaut de paiement des locataires, l’assurance des loyers impayés s’impose. Étudiez vos besoins spécifiques afin de faire le meilleur choix.
Quant aux prix de l’assurance propriétaire non occupant, ils sont également importants. L’objectif est de protéger à la fois votre investissement et votre budget.
Notre comparateur d’assurances PNO en ligne vous permet, en quelques minutes et gratuitement, de trouver l’assurance offrant le meilleur rapport qualité/prix. N’attendez plus pour réaliser des économies tout en étant parfaitement assuré.
Questions fréquentes sur l’assurance PNO
Quelles garanties doit inclure une assurance propriétaire non occupant ?
L’assurance propriétaire non occupant doit inclure des garanties de base telles que l’incendie, le dégât des eaux (notamment en cas de problèmes au niveau des canalisations), le vol, la garantie responsabilité civile, etc.
Des garanties complémentaires comme la garantie des loyers impayés sont nécessaires si vous souhaitez protéger financièrement votre investissement en cas de défaut de paiement des locataires. Il est possible de souscrire une assurance habitation abordable offrant une bonne couverture.
Pourquoi souscrire une PNO ?
Souscrire une assurance propriétaire non occupant permet de couvrir les sinistres qui ne sont pas pris en charge par l’assurance des locataires, ainsi que de protéger votre bien lorsqu’il n’est pas occupé. L’assurance PNO est une couverture qui protège les propriétaires investisseurs grâce à la garantie des loyers impayés.
Qui doit souscrire une assurance PNO ?
L’assurance PNO est souscrite par le bailleur. Elle n’est pas obligatoire, mais elle est fortement recommandée si vous louez une maison ou un appartement afin d’être indemnisé en cas de sinistre. N’hésitez pas à demander des devis pour trouver la meilleure assurance PNO.
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