L’été et l’automne 2022 ont été consacrés à l’étude des assurances responsabilité civile pour les propriétaires de chiens. Jusqu’à présent, nous avons recommandé des comparateurs en ligne qui permettent aux propriétaires de trouver eux-mêmes la protection adéquate. Cependant, étant donné que les assurances responsabilité civile pour les propriétaires de chiens sont relativement simples et ne nécessitent pas beaucoup de critères individuels, il est possible de donner des recommandations spécifiques concernant les tarifs.
Notre objectif était de trouver de bons tarifs qui répondent à nos critères minimum tout en restant abordables. Pour cela, nous avons d’abord examiné les tarifs d’assurance de responsabilité civile pour les propriétaires de chiens de Stiftung Warentest (comparaison effectuée en décembre 2021) ainsi que les tarifs des trois sites web que nous recommandions jusqu’à présent (Verivox, Mr-Money, finanzen.de).
En ce qui concerne la comparaison de Stiftung Warentest, nous avons tout d’abord utilisé le filtre “Finanztest-Grundschutz” car celui-ci incluait déjà une grande partie de nos critères minimum. Nous avons obtenu 88 tarifs correspondant à ce niveau de protection. Ensuite, nous avons sélectionné les dix tarifs les moins chers qui garantissent une couverture maximale de 100 euros par an pour un Labrador Retriever. Nous avons également recherché les dix premiers tarifs (les moins chers) sur les trois comparateurs en ligne que nous recommandions, qui répondent également à nos critères minimum et qui coûtent jusqu’à 100 euros par an pour un chien de taille moyenne. Si un prestataire proposait plusieurs tarifs parmi ces dix premiers, nous n’avons pas pris en compte le tarif le plus cher s’il répondait déjà à nos critères minimum. De plus, nous n’avons pas tenu compte des tarifs qui apparaissaient à la fois dans la comparaison de Stiftung Warentest et sur un ou plusieurs comparateurs en ligne.
Dans une étape suivante, nous avons examiné attentivement tous les tarifs. Nous avons vérifié s’ils étaient souscriptibles en ligne et s’ils répondaient réellement à tous nos critères minimum :
- Montant de couverture de 10 millions d’euros.
- Garantie de dommages aux biens loués d’au moins 500 000 euros.
- Montant de couverture pour les dommages financiers d’au moins 50 000 euros.
- Couverture des séjours à l’étranger d’au moins trois ans (pour l’Europe) et d’un an (pour le reste du monde).
- Garantie des dommages de saillie.
- Protection pour les gardiens de chiens non professionnels.
- Pas de restriction de couverture lors de la promenade sans laisse.
Comme cela n’était pas clairement indiqué chez tous les assureurs, nous avons posé des questions aux compagnies d’assurance en cas de doute.
Au final, nous avons obtenu 37 tarifs qui constituaient notre échantillon pour les tests supplémentaires. Selon les informations du site web, 13 de ces tarifs sont censés couvrir également les soi-disant “chiens de catégorie”, tandis que quatre offrent une couverture pour ces chiens qui ne peut cependant pas être souscrite en ligne.
Pour ces tarifs, nous avons d’abord demandé les cotisations pour trois profils différents. Ces profils correspondaient à un petit chien (teckel), un chien de taille moyenne (dalmatien) et un chien de catégorie (American Stafford). Après cette demande, nous avons éliminé six tarifs qui étaient déjà nettement plus chers que les autres tarifs pour chacun des trois profils (80 euros et plus). Nous avons ensuite effectué des demandes supplémentaires avec huit autres profils. Ces profils comprenaient diverses races de chiens, et certains d’entre eux avaient déjà causé un dommage assuré, afin de voir comment les offres évoluent lorsque des dommages ont déjà été signalés. Cette condition est particulièrement importante lorsque l’assurance est obligatoire.
Les cotisations variaient beaucoup moins entre les différentes races de chiens que d’un assureur à l’autre, ce qui montre que vous pouvez économiser beaucoup en choisissant votre assureur. Ainsi, selon notre recommandation, vous paierez 34 euros par an pour un teckel avec Bavariadirekt Komfort S, tandis que le prestataire le plus cher vous coûtera presque 100 euros par an. Les chiens de catégorie étaient les plus coûteux dans notre enquête. Avec le prestataire le moins cher, Schwarzwälder, vous devrez payer moins de 48 euros par an pour un Pitbull, tandis que le prestataire le plus cher vous coûtera près de 200 euros par an pour cette race.
Étant donné que nous n’avons pas pu tester tous les tarifs disponibles, il est possible qu’il existe d’autres tarifs offrant une couverture similaire à un prix aussi avantageux, voire moins cher. De plus, certains assureurs calculent les cotisations très différemment en fonction de la race du chien et de l’âge du propriétaire. Il est donc possible qu’un tarif ne soit pas le moins cher pour tous les profils. En revanche, le lieu de résidence n’a pas d’importance.
