L’assurance tous risques est la meilleure option pour une protection automobile complète et optimale. Elle couvre une large gamme de sinistres tels que les accidents, le vol de voiture, les incendies et les bris de glace. Cependant, cette couverture étendue a un coût élevé, ce qui en fait également l’option la plus chère !
Certains conducteurs choisissent de privilégier les économies plutôt que les garanties d’indemnisation lorsqu’ils souscrivent une assurance auto. Pourtant, une formule très protectrice peut éviter bien des désagréments financiers ! Contrairement à l’assurance au tiers qui se limite à la garantie responsabilité civile (RC), les contrats tous risques offrent un niveau de garanties très élevé. Ces garanties couvrent non seulement le conducteur, mais aussi son véhicule.
Pourquoi choisir une assurance auto tous risques ?
Souscrire une assurance auto tous risques est un choix judicieux en matière de sécurité. Nous vous recommandons vivement d’opter pour ce type de contrat si vous souhaitez :
- Une indemnisation rapide en cas de sinistre. Les conducteurs assurés tous risques sont généralement indemnisés sans attendre la résolution du litige avec l’assureur adverse.
- Une protection intéressante, même pour les jeunes conducteurs. En cas de doute sur les différentes formules d’assurance ou pour choisir une option, utilisez un comparateur d’assurances auto.
Que contient une assurance tous risques ?
Les contrats d’assurance tous risques se distinguent des formules au tiers ou intermédiaires par leur niveau élevé de garanties, même en cas d’accident responsable. Voici les principales garanties incluses dans un contrat tous risques :
- Garantie vol
- Garantie incendie
- Garantie bris de glace
- Garantie dommages corporels
- Garantie dépannage et remorquage
Ces garanties peuvent varier selon les contrats proposés. Il est donc essentiel de comparer les devis, les offres, les tarifs et les garanties avant de faire votre choix. Notez également que les noms des garanties peuvent différer d’un assureur à un autre.
Les garanties optionnelles
Si l’assurance tous risques offre une couverture complète, vous pouvez renforcer votre protection en souscrivant une ou plusieurs options supplémentaires. En voici quelques exemples :
- Garantie conducteur
- Garantie équipements audio et accessoires
- Garantie indemnisation renforcée
- Garantie valeur à neuf
Il est néanmoins primordial de conduire de manière responsable, même avec une couverture maximale. Une conduite en état d’ivresse ou sous l’influence de stupéfiants entraînera la rupture du contrat par l’assureur. De même, en cas de dommage corporel survenu sans port de la ceinture de sécurité, le conducteur ne pourra pas être indemnisé.
Assurance auto tous risques : combien ça coûte ?
Les primes d’assurance auto tous risques offrent le meilleur niveau de garantie et une protection optimale. En 2023*, la prime moyenne des conducteurs assurés tous risques s’élevait à 761 €/an, contre 751 €/an** en 2022. Le coût de l’assurance tous risques varie en fonction de plusieurs facteurs, tels que le véhicule (modèle, ancienneté, puissance, etc.) et le conducteur (âge, lieu de résidence, historique de conduite, etc.).
Pour trouver l’assurance auto tous risques la moins chère, n’hésitez pas à réaliser une comparaison en ligne. LeLynx.fr, leader des comparateurs d’assurances auto sur le Web, peut vous fournir des dizaines de devis en quelques minutes seulement ! Cette démarche est gratuite et sans engagement.
L’assurance tous risques et la franchise
Bien que l’assurance tous risques soit la couverture la plus complète, une franchise est généralement appliquée en cas d’accident responsable. La franchise est le montant qui reste à la charge de l’assuré pour les réparations, sans remboursement de l’assureur. Il est indiqué dans votre contrat d’assurance auto.
Par exemple, si votre contrat prévoit une franchise de 400 € en cas d’accident responsable et que les réparations s’élèvent à 3 000 €, l’assureur vous indemnisera à hauteur de 2 600 €.
Il est possible de négocier le montant de la franchise avec votre assureur, voire de souscrire une assurance tous risques sans franchise. Cependant, votre prime d’assurance sera alors plus élevée.
Foire aux questions (FAQ)
Quelle est la différence principale entre une formule d’assurance auto au tiers et une formule tous risques ?
La principale différence entre une assurance auto au tiers et une assurance auto tous risques réside dans le nombre et le niveau de garanties dont vous bénéficiez. En cas de sinistre, un conducteur assuré tous risques sera mieux pris en charge qu’un conducteur au tiers. Toutefois, notez que la prime d’assurance auto est plus élevée pour une assurance tous risques.
Quand arrêter son assurance tous risques ?
Vous pouvez arrêter votre assurance tous risques lorsque vous estimez ne plus en avoir besoin. Au fil des années, la valeur de votre véhicule diminue considérablement (de -15 % à -25 % la première année !). Dans ce cas, une assurance tous risques devient une dépense trop importante par rapport à l’indemnisation que vous pourriez recevoir en cas de sinistre. Les assurances se basent sur la valeur de votre véhicule sur le marché de l’occasion (côte Argus) pour calculer l’indemnisation. Si votre véhicule a plus de 5 ans et/ou 100 000 kilomètres au compteur, envisagez une assurance auto intermédiaire offrant un bon équilibre prix/couverture. Cependant, certaines exceptions existent, notamment pour les véhicules de sport et les voitures de collection.
Existe-t-il des exclusions de garanties pour une assurance tous risques ?
Être assuré tous risques ne signifie pas une couverture totale dans toutes les situations. Des exclusions de garanties peuvent s’appliquer. Votre assurance auto ne vous couvrira pas si vous commettez un délit routier, prêtez votre véhicule à un conducteur non autorisé ou faites une utilisation interdite de votre véhicule (par exemple, participation à une course automobile).
*Résultats obtenus à partir de 446 813 primes d’assurances auto cliquées sur LeLynx.fr entre le 01/01/2023 et le 31/08/2023.
**Résultats obtenus sur un échantillon de 795 129 primes d’assurances auto cliquées par les utilisateurs LeLynx.fr sur la période du 01/01/2022 au 31/10/2022
