Dans cet article, nous allons examiner les contrats d’assurance vie, leurs caractéristiques, avantages et conditions d’accès. La plupart de ces contrats sont accessibles en ligne et ne facturent aucun frais de versement.
Comment utiliser cette comparaison d’assurances vie ?
Il n’existe pas de contrat d’assurance vie unique et parfait pour tous les épargnants. C’est pourquoi il est essentiel de déterminer votre profil dès le départ, en fonction de vos objectifs et connaissances financières.
Lors du choix d’un contrat d’assurance vie, plusieurs critères doivent être pris en compte (frais, rendement, mode de gestion, etc.). Grâce à cette comparaison gratuite, vous pouvez filtrer les contrats d’assurance vie en utilisant différents indicateurs, ce qui vous aidera à faire un choix éclairé.
Par exemple, si la rentabilité est un critère décisif pour vous, il est possible de n’afficher que les contrats offrant un rendement supérieur à 2% sur le fonds en euros.
Si vous préférez ne prendre aucun risque avec votre épargne, vous pouvez afficher uniquement les contrats qui permettent d’investir intégralement dans des fonds en euros, où le capital est garanti. En revanche, si vous souhaitez investir dans des supports plus risqués avec des performances potentiellement plus élevées, vous pouvez sélectionner les contrats “fonds euros + unités de compte”.
Un autre filtre disponible consiste à afficher uniquement les contrats avec un versement initial inférieur à 300 euros, ce qui les rend plus accessibles. À l’inverse, les contrats “patrimoniaux” requièrent un investissement initial plus important.
Vous pouvez également filtrer les contrats en fonction du mode de gestion souhaité : gestion libre, gestion sous mandat ou gestion conseillée. La gestion sous mandat est recommandée pour les épargnants ayant peu de connaissances en matière de marchés financiers, tandis que la gestion conseillée convient à ceux qui préfèrent déléguer la gestion de leur assurance vie. Les épargnants autonomes peuvent opter pour la gestion libre.
Si vous souhaitez souscrire un contrat auprès d’un assureur spécifique, vous pouvez sélectionner tous les contrats proposés par cet assureur.
Le type de supports en unités de compte est un autre critère qui peut être utilisé pour filtrer les contrats : eurocroissance, supports immobiliers, OPCVM, trackers, certificat et titre vif.
Comment choisir son contrat d’assurance vie ?
Le marché de l’assurance vie compte de nombreux acteurs, tels que des banques, assureurs, associations d’épargnants, conseillers en gestion de patrimoine et courtiers. Il existe donc une multitude de contrats commercialisés en France. Dans ces conditions, il peut être difficile de trouver le produit qui correspond à vos attentes. En effet, tous les contrats d’assurance vie sont différents en termes de frais, de modes de gestion, de risque et de rentabilité. Voici les principaux éléments à prendre en compte avant de souscrire un contrat d’assurance vie.
Déterminer son profil d’épargnant
Il est indispensable de définir votre profil d’épargnant afin de choisir le contrat qui vous convient le mieux, en fonction de votre appétence au risque et de vos objectifs financiers. Vos connaissances financières, votre situation familiale, votre âge et vos objectifs d’épargne sont également des facteurs importants à considérer. Une fois votre profil déterminé, vous saurez quel type de contrat vous convient le mieux.
Clarifier votre horizon de placement
Il est essentiel de définir la durée pendant laquelle vous souhaitez laisser votre argent sur le contrat. Si vous avez l’intention de retirer votre argent à court terme, l’assurance vie n’est peut-être pas la meilleure option en raison des frais applicables aux retraits. En revanche, si vous souhaitez investir pour un projet futur à long terme, tels qu’un achat immobilier, des études ou votre retraite, l’assurance vie peut être un bon choix.
La durée de détention de l’assurance vie aura également un impact sur la fiscalité applicable aux retraits. En général, la fiscalité est plus avantageuse à partir de 8 ans de détention.
Évaluer la rentabilité du contrat
La rentabilité du contrat d’assurance vie est un critère essentiel à prendre en compte lors de votre choix. Il est important de consulter les performances des fonds en euros et des unités de compte sur plusieurs années (au moins 3 à 5 ans). N’oubliez pas que les performances passées ne préjugent pas des performances futures.
Regarder l’accessibilité du contrat
Il est également important de vérifier les conditions d’entrée, d’alimentation et de sortie du contrat. Le montant du versement initial peut être un critère décisif. Certains contrats sont plus accessibles pour les épargnants novices avec un faible montant minimum de versement, tandis que d’autres contrats nécessitent un investissement initial plus conséquent.
Contrôler le niveau de frais
Les frais peuvent considérablement impacter la performance de votre contrat d’assurance vie. Ils peuvent être prélevés sous différentes formes : frais d’entrée, frais de versement, frais de gestion, frais d’arbitrage et frais de transaction. Il est important de prendre en compte l’ensemble de ces frais lors de votre choix.
Vérifier les options de gestion disponibles sur le contrat
Le mode de gestion est un critère important à considérer. Il existe trois types de gestion : gestion libre, gestion sous mandat et gestion conseillée. La gestion libre vous permet de gérer vous-même votre contrat et d’effectuer des arbitrages entre les différents supports. La gestion sous mandat vous permet de déléguer la gestion de votre contrat à un professionnel. La gestion conseillée vous propose des répartitions de fonds en fonction de profils d’investissement prédéfinis.
Savoir s’il s’agit d’un contrat collectif ou individuel
Les contrats peuvent être collectifs ou individuels. Les contrats collectifs sont souscrits par le distributeur auprès de l’assureur avant d’être proposés aux épargnants. Les contrats individuels sont souscrits directement auprès de l’assureur par l’épargnant, par l’intermédiaire du distributeur.
Quelle est la meilleure assurance vie ?
L’assurance vie est une enveloppe dans laquelle vous pouvez investir dans une variété de produits en fonction de vos choix et de votre profil d’investisseur. Cependant, il existe des différences entre les contrats. Pour vous aider à identifier les contrats qui méritent d’être étudiés, nous avons développé cette comparaison. Nous mettons en avant les assurances vie avec des frais réduits, une bonne rentabilité des fonds en euros et une accessibilité en ligne. Certains distributeurs offrent également des bonus de bienvenue intéressants. Vous pouvez également consulter les avis des titulaires de ces contrats d’assurance vie.
Il est important de noter que certains produits sont régulièrement distingués par la presse spécialisée, tels que les Trophées d’Or du magazine Le Revenu, les Grands Prix de Mieux vivre votre argent, les Oscars de Gestion de fortune, ou encore les Victoires du magazine Le Particulier. Ces distinctions peuvent également vous aider dans votre choix.
Nos rappels de base sur l’assurance vie
Si vous souhaitez revoir les principes fondamentaux de l’assurance vie, voici un bref rappel de ses principales caractéristiques.
Qu’est-ce qu’une assurance vie ?
L’assurance vie est un produit d’épargne sur lequel vous effectuez des versements pour générer des intérêts en fonction du rendement annuel du contrat. Contrairement à un plan d’épargne retraite, l’argent investi n’est pas bloqué et peut être retiré à tout moment.
Il existe deux types de contrat : monosupport en euros et multisupports. Le premier permet de placer les fonds sur un seul fonds en euros, tandis que le second offre la possibilité d’investir dans plusieurs types de supports.
Quels sont les avantages d’une assurance vie ?
L’assurance vie présente de nombreux avantages. Elle permet de se constituer un complément de revenu à la retraite ou de prévoir le versement d’un capital. De plus, elle offre des possibilités de transmission de patrimoine à moindre coût, grâce à une fiscalité avantageuse. L’assurance vie est un choix judicieux pour épargner en vue d’un projet futur ou pour créer une épargne pour vos enfants. Elle vous permet également de désigner librement les bénéficiaires en cas de décès.
Qui peut souscrire une assurance vie ?
Certaines conditions doivent être remplies pour souscrire un contrat d’assurance vie. Vous devez avoir la capacité juridique de conclure un contrat, et les mineurs doivent être assistés d’un représentant. Il est également possible de souscrire un contrat à plusieurs.
Comment fonctionne une assurance vie ?
Le titulaire effectue des versements pour alimenter son contrat, et l’assureur investit l’argent placé. Durant la vie du contrat, vous pouvez effectuer des retraits à tout moment. À l’échéance du contrat, vous recevez le capital ou une rente viagère. En cas de décès, les sommes reviennent aux bénéficiaires désignés.
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