L’assurance vie est l’un des placements les plus populaires en France. Cependant, il existe des centaines de contrats d’assurance vie sur le marché, tous ne se valent pas. Il y a une grande différence entre les meilleures assurances vie et les moins bonnes. Dans cet article, nous vous aidons à trouver la meilleure assurance vie !
Le résumé de notre comparatif
Vous ne souhaitez pas vous plonger dans les détails de notre sélection ? Pas de soucis, nous allons droit au but avec le top de notre comparatif : 11 assurances vie sélectionnées parmi plus de 200 analysées ! Chacun y trouvera son compte, que vous préfériez une gestion libre ou une gestion sous mandat. Nous avons également inclus les meilleures assurances vie pour investir dans l’immobilier.
Gestion libre
Gestion pilotée (idéale pour les néophytes)
Pour la sécurité avant tout (avec le fonds euro)
Pour investir dans l’immobilier
Pour un placement écoresponsable
La meilleure assurance-vie en détails
Linxea Spirit, un contrat polyvalent
Linxea est un courtier en ligne indépendant et un spécialiste de l’assurance-vie. Avec 20 années d’expérience, on peut même dire que c’est le leader du marché en ligne (hormis les grosses banques en ligne).
Linxea propose plusieurs assurances-vie, dont Linxea Spirit, Linxea Vie et Linxea Avenir, trois excellents contrats. Linxea Spirit se démarque avec des frais très avantageux (pas de frais sur les versements, ni frais d’arbitrage, et des frais de gestion de seulement 0,5% par an).
Mais ce qui est vraiment appréciable, c’est la diversité et la qualité des supports d’investissement proposés :
- Un fonds à capital garanti solide : 2,30% de rendement en 2022 ;
- Une belle gamme d’ETF (38 trackers) : des fonds d’investissement à frais réduits qui permettent d’investir en Bourse en toute simplicité ;
- 31 fonds immobiliers (SCPI, SCI et OPCI) qui génèrent des revenus stables et réguliers issus des loyers d’un parc immobilier. Ces supports sont parfaits pour un placement retraite.
- 7 fonds de private equity, pour investir dans des actions non cotées en France et en Europe ;
- Et même plus d’une centaine d’actions individuelles (titres vifs).
En bref, tous les critères sont respectés et nous n’avons pas trouvé de points faibles concernant cette assurance-vie, qui arrive en tête de notre comparatif !
En outre, contrairement à de nombreuses autres assurances-vie, Linxea Spirit redistribue la totalité des loyers des SCPI, c’est pourquoi ce contrat est également présent dans notre sélection dédiée à l’immobilier.
Lucya Cardif, un choix de supports impressionnants
Lucya Cardif est une toute nouvelle assurance-vie. Dès son lancement, elle se classe en deuxième position de notre comparatif et pourrait même prendre la première place à l’avenir.
Et pour cause, ce contrat assuré par Cardif et distribué exclusivement par Assurancevie.com coche toutes les cases :
- Les tarifs sont excellents : pas de frais d’entrée ni d’arbitrage, et des frais de gestion très inférieurs au marché avec 0,50% sur les unités de compte.
- Tous les types de supports sont disponibles : 1000 titres vifs, une centaine d’ETF et des fonds immobiliers.
- Le contrat est accessible dès 500 € de versements (et 50€ de versements mensuels).
- Le fonds euro est accessible à 100% et affiche une performance de 2% en 2022 ; de plus, vous bénéficiez d’un bonus de +1% si vous placez 30% en unités de compte !
- Vous pouvez combiner plusieurs modes de gestion au sein du même contrat (gestion libre et gestion déléguée).
Voici donc un nouveau contrat prometteur qui mérite amplement sa place dans notre comparatif. De plus, avec sa belle gamme d’ETF et d’actions en direct, il est sans aucun doute la meilleure assurance-vie pour investir en bourse !
Kompoz, l’assurance-vie la moins chère (sous conditions)
Kompoz est une assurance-vie assurée par Ageas France et distribuée par le courtier en ligne Sicavonline.
Tout comme le contrat précédent, Kompoz propose une gamme complète de supports : bourse, immobilier, private equity et actions en direct.
Deux points différenciants ont retenu mon attention :
- Tout d’abord, le fonds euro est accessible à 100%, ce qui est de plus en plus rare ;
- Ensuite, les frais de gestion sont les plus bas du marché (0,45% par an), à condition de programmer des versements mensuels et de limiter la proportion de fonds euro à 30% de l’épargne investie.
Cependant, notez que ce niveau de frais n’est valable que pour un univers d’investissement restreint aux fonds d’investissement classiques (OPCVM) ainsi qu’aux fonds immobiliers de type OPCI. Si vous souhaitez investir dans des ETF ou des SCPI, par exemple, les frais de gestion sont majorés de 0,2% par an.
Je recommande donc ce contrat à ceux qui souhaitent investir dans un portefeuille d’OPCVM.
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