Voici les contrats d’assurance vie répertoriés, avec leurs caractéristiques, avantages et conditions d’accès. Il s’agit principalement de contrats accessibles en ligne et sans frais de versement.
À partir de ce comparatif, vous pouvez consulter les différents contrats, les comparer entre eux, et choisir celui qui correspond le mieux à votre situation et à vos objectifs.
Comment utiliser ce comparatif des assurances vie ?
Il n’existe pas un seul meilleur contrat d’assurance vie pour tous les épargnants. C’est pourquoi il est essentiel de définir dès le départ votre profil, en fonction de vos objectifs et de vos connaissances.
Lorsqu’il s’agit de choisir un contrat d’assurance vie, plusieurs critères sont à prendre en compte tels que les frais, le rendement, et le mode de gestion. Grâce à ce comparatif gratuit, vous pouvez filtrer les contrats d’assurance vie en utilisant une variété d’indicateurs qui vous aideront à faire un choix.
Par exemple, vous pouvez afficher uniquement les contrats ayant une performance supérieure à 2% sur le fonds en euros, si vous considérez la rentabilité comme un critère décisif. Si vous souhaitez minimiser les risques, vous pouvez afficher uniquement les contrats qui permettent de placer l’ensemble de votre épargne sur des fonds en euros où le capital est garanti. À l’inverse, si vous souhaitez investir dans des supports à performances potentiellement plus élevées mais sans garantie de capital, vous pouvez sélectionner les contrats “fonds euros + unités de compte” pour afficher tous les contrats multi-supports.
D’autres filtres sont également disponibles, tels que celui permettant d’afficher les contrats avec un ticket d’entrée inférieur à 300 euros, les contrats selon le mode de gestion souhaité (libre, sous mandat, conseillée), ou encore les contrats proposés par un assureur spécifique.
Le type de supports en unités de compte est un autre critère qui vous permettra de trier les contrats : eurocroissance, supports immobiliers, OPCVM, trackers, certificat et titre vif.
Comment choisir son contrat d’assurance vie ?
Le marché de l’assurance vie compte de nombreux acteurs tels que les banques, les assureurs, les associations d’épargnants, les conseillers en gestion de patrimoine, et les courtiers. Il peut donc être difficile de trouver le contrat qui correspond à vos attentes. En effet, tous les contrats d’assurance vie sont différents, que ce soit en termes de frais, de modes de gestion, de risques ou de rentabilité. Voici les points clés à examiner avant de souscrire un contrat d’assurance vie.
Déterminer son profil d’épargnant
Il est essentiel de définir votre profil d’épargnant afin de choisir le type de contrat qui vous convient le mieux. Cela dépendra de votre appétence au risque et de votre objectif, que ce soit la sécurisation de votre épargne ou une approche plus audacieuse. Vos connaissances financières, votre situation familiale, votre âge et vos objectifs d’épargne sont également à prendre en compte. Une fois votre profil établi, vous saurez quel type de contrat correspond le mieux à vos besoins. Cela vous aidera également à déterminer vers quel interlocuteur vous tourner, qu’il s’agisse d’un conseiller en gestion de patrimoine, d’un courtier en ligne, d’une banque ou d’un assureur.
Clarifier son horizon de placement
Il est important de connaître la durée pendant laquelle vous souhaitez laisser l’argent sur le contrat. Si vous envisagez simplement de mettre de l’argent de côté pendant quelques mois, l’assurance vie n’est peut-être pas le produit idéal en raison de l’imposition des retraits. En revanche, si vous souhaitez investir pour un projet futur à plus long terme, l’assurance vie peut être un bon choix. Il en va de même si vous souhaitez vous constituer une épargne pour la retraite, préparer une succession ou épargner pour vos enfants. La durée de détention de l’assurance vie détermine également la fiscalité applicable aux retraits, avec une fiscalité plus avantageuse après 8 ans de détention.
Évaluer la rentabilité du contrat
La rentabilité du contrat est un critère important à prendre en compte. Il est conseillé d’observer les performances des fonds en euros ou des unités de compte sur une période d’au moins 3 à 5 ans, afin d’obtenir une vision plus globale du rendement moyen. Il est cependant important de noter que les performances passées ne garantissent pas les performances futures.
Regarder l’accessibilité du contrat
L’examen des conditions d’entrée, d’alimentation et de sortie du contrat est également essentiel. Le montant du versement initial peut être un critère décisif, en particulier pour les épargnants novices. Certains contrats sont plus accessibles avec un premier versement de 300 euros plutôt que 1 000 ou 2 000 euros. D’autres contrats, appelés “patrimoniaux”, nécessitent un investissement de départ plus important. Il est donc essentiel de choisir un contrat qui correspond à vos moyens financiers.
Contrôler le niveau de frais
Le niveau de frais est un point important à considérer lors du choix de votre contrat d’assurance vie. Plusieurs types de frais peuvent être prélevés tout au long de la vie du contrat, ce qui peut affecter considérablement sa performance. Il est important de prendre en compte les frais d’entrée, les frais de versement, les frais de gestion, les frais d’arbitrage et les frais de transaction. Il est recommandé de choisir un contrat avec des frais raisonnables afin d’optimiser vos rendements.
Vérifier les options de gestion disponibles sur le contrat
Enfin, le mode de gestion du contrat est un critère important à prendre en compte. Il existe trois types de gestion : libre, sous mandat et conseillée. La gestion libre vous permet d’administrer vous-même votre contrat et de réaliser vos propres arbitrages entre les différents supports. La gestion sous mandat vous permet de confier l’orientation de votre épargne à un professionnel. La gestion conseillée, quant à elle, vous propose des répartitions de fonds selon différents profils, mais vous reste libre de les suivre ou non.
Savoir s’il s’agit d’un contrat collectif ou individuel
Les contrats peuvent être collectifs ou individuels. Dans le premier cas, le distributeur souscrit le contrat auprès de l’assureur et le propose ensuite aux épargnants. Dans le cas d’un contrat individuel, l’épargnant souscrit directement l’assurance-vie auprès de l’assureur, par l’intermédiaire du distributeur. Il est essentiel de comprendre la différence entre ces deux types de contrat afin de choisir celui qui correspond le mieux à vos besoins.
Quelle est la meilleure assurance vie ?
L’assurance vie en tant que telle est avant tout une enveloppe dans laquelle vous pouvez placer des produits financiers selon vos choix et votre profil. Cependant, des différences existent entre les différents contrats. Pour vous aider à identifier les contrats qui méritent d’être étudiés, MoneyVox a conçu le comparatif disponible ci-dessus. Nous mettons en avant des assurances vie peu coûteuses, avec un bon rendement des fonds en euros, et pouvant être souscrites en ligne, sans besoin de se déplacer en agence. Certains distributeurs proposent également des bonus de bienvenue intéressants pour une souscription. Vous pouvez également consulter les avis des titulaires de ces contrats d’assurance vie.
Il est également important de noter que certains produits sont régulièrement distingués par la presse spécialisée. Parmi les principales distinctions, on retrouve les Trophées d’Or du magazine Le Revenu, les Grands Prix de Mieux vivre votre argent, les Oscars de Gestion de fortune, et les Victoires du magazine Le Particulier. Ces distinctions peuvent vous aider à orienter votre choix vers des contrats en ligne à frais réduits.
Si de nombreux contrats ne sont plus entièrement investis en fonds en euros, il est toujours important de considérer le rendement des fonds en euros lors de votre choix. Chaque année, MoneyVox.fr recense les performances des principaux contrats du marché, ce qui constitue un indicateur essentiel pour juger de la qualité et de la rentabilité d’une assurance vie.
Nos rappels de base sur l’assurance vie
Si vous avez quelques lacunes concernant l’assurance vie, voici un rappel des principales caractéristiques de ce produit.
Qu’est-ce qu’une assurance vie ?
Un contrat d’assurance vie est un produit d’épargne dans lequel vous effectuez des versements pour que votre capital génère des intérêts, en fonction du rendement du contrat. L’assurance vie est souvent utilisée pour préparer la retraite, mais l’argent épargné reste disponible à tout moment.
Il existe deux types de contrats : monosupport en euros, où les fonds sont placés sur un seul fonds en euros, et multisupports, qui permettent d’investir sur plusieurs supports tels que des fonds en euros, des FCP, ou des Sicav. Vous pouvez souscrire un contrat d’assurance vie auprès d’une compagnie d’assurance, d’une banque, d’un courtier ou d’un conseiller en gestion de patrimoine.
Quels sont les avantages d’une assurance vie ?
L’assurance vie présente de nombreux avantages. Elle vous permet de vous constituer un complément de revenu à la retraite grâce au versement d’une rente ou d’un capital. Contrairement à un plan d’épargne retraite, les sommes investies ne sont pas bloquées jusqu’à la retraite et peuvent être retirées en cas de besoin. L’assurance vie est également un moyen efficace de transmettre son patrimoine à moindre coût pour les bénéficiaires, notamment en évitant les frais de succession. De plus, vous avez la liberté de choisir les bénéficiaires du contrat, ce qui n’est pas toujours possible dans un héritage. La fiscalité avantageuse de l’assurance vie en fait souvent le choix préféré pour transmettre un capital.
Qui peut souscrire une assurance vie ?
Pour souscrire un contrat d’assurance vie, il est nécessaire de remplir certaines conditions. Vous devez avoir la capacité juridique de conclure un contrat. Il n’y a pas de condition d’âge légale, mais un assureur peut imposer certaines limites. Les mineurs et les majeurs sous mesure de protection doivent être assistés par un représentant pour souscrire un contrat. De plus, si l’assuré diffère du souscripteur, son consentement écrit est nécessaire.
Comment fonctionne une assurance vie ?
L’assurance vie fonctionne de manière simple : vous effectuez des versements pour alimenter votre contrat et payez les frais afférents. En contrepartie, l’assureur investit l’argent placé et vous verse une rémunération basée sur le rendement des supports choisis. Vous pouvez effectuer des retraits à tout moment, que ce soit ponctuellement ou de manière programmée. À l’échéance du contrat, vous récupérez l’intégralité de votre capital ou vous pouvez choisir de recevoir une rente viagère. En cas de décès, les sommes sont versées aux bénéficiaires désignés dans le contrat.
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