L’assurance vie est un moyen judicieux de faire fructifier votre argent. Dans cet article, nous vous expliquerons les avantages financiers qu’offre un contrat d’assurance vie. Vous découvrirez les différents supports et leur rémunération ainsi que les astuces pour maximiser vos gains.
Les intérêts annuels du fonds en euros
Le fonds en euros est un support sécurisé qui génère chaque année des intérêts. Grâce à un mécanisme appelé “effet cliquet”, ces gains sont acquis de manière définitive, indépendamment de l’évolution des marchés financiers. Même en l’absence de retraits, les intérêts sont capitalisés, c’est-à-dire qu’ils sont ajoutés au capital initial, augmentant ainsi les intérêts futurs.
Prenons un exemple concret : si vous versez 100 euros sur votre fonds en euros avec un taux de rendement de 2%, vous obtiendrez 2 euros d’intérêts à la fin de l’année. Si vous ne réalisez aucun retrait ni versement supplémentaire, vos intérêts seront calculés l’année suivante sur une base de 102 euros plutôt que 100 euros. Avec un taux de rendement constant de 2%, vous percevrez ainsi 2,04 euros à la fin de la deuxième année, soit un total de 4,04 euros d’intérêts.
Grâce à la capitalisation des intérêts, ces derniers se cumulent et génèrent eux-mêmes des intérêts supplémentaires. C’est l’effet “boule de neige” !
Le taux de rendement du fonds en euros est déterminé chaque année par l’assureur en fonction des bénéfices réalisés par le fonds et de la provision pour participation aux bénéfices. Il est important de noter que ce taux est exprimé net des frais de gestion prélevés par l’assureur, mais brut des prélèvements sociaux et de l’impôt sur le revenu.
Les plus-values des unités de compte
En complément du fonds en euros, vous pouvez également intégrer des unités de compte (UC) à votre contrat d’assurance vie. Les performances de ces UC varient en fonction de l’évolution des actifs dans lesquels elles sont investies (actions, obligations, immobilier, etc.). Contrairement au fonds en euros, il n’y a pas d’effet cliquet sur ces supports, ce qui signifie qu’ils peuvent générer des plus-values ou des moins-values.
Cependant, tant que vous ne réalisez pas de retrait, les éventuelles pertes restent “latentes” et peuvent être compensées dans le temps par d’éventuelles plus-values futures. Il est donc conseillé d’envisager les UC sur le long terme, car les actifs dans lesquels elles sont investies sont plus risqués mais potentiellement plus rémunérateurs.
Contrairement au fonds en euros, les prélèvements sociaux ne sont pas prélevés “au fil de l’eau” sur les unités de compte. Tant que vous ne réalisez pas de retrait ou d’arbitrage, ces supports ne sont donc pas soumis à une imposition, y compris en cas de moins-value.
En conclusion, un contrat d’assurance vie offre la possibilité de faire fructifier vos économies grâce à différents supports. Le fonds en euros garantit une rémunération stable et sécurisée, tandis que les unités de compte offrent un potentiel de rendement plus élevé sur le long terme. N’hésitez pas à consulter un expert en assurance vie pour trouver le contrat qui correspond le mieux à vos objectifs financiers.
