Comment fonctionne l’assurance-vie ?
Le fonctionnement de l’assurance-vie est assez complexe, mais il offre de nombreux avantages pour les épargnants. Cet article vous présente les différentes facettes de l’assurance-vie et vous guide dans le choix du meilleur contrat.
Qu’est-ce que l’assurance-vie ?
L’assurance-vie est un produit d’épargne, un moyen de prévoir l’avenir et une excellente opportunité pour bénéficier d’avantages fiscaux. Cependant, de nombreux Français ne comprennent pas pleinement le fonctionnement de l’assurance-vie et sont victimes d’idées préconçues. Nous vous expliquons tout dans cet article afin que vous puissiez prendre une décision éclairée. Si vous souhaitez directement choisir un contrat d’assurance-vie de qualité, consultez notre sélection des meilleures assurances-vie.
Comment investir avec l’assurance-vie ?
L’assurance-vie est un produit incontournable et polyvalent. En plus des classiques fonds euros, il est possible d’investir en actions ou en immobilier. Nous vous présentons en détail toutes les composantes de l’assurance-vie, ses particularités, sa fiscalité avantageuse et les différentes stratégies d’investissement possibles.
Présentation de l’assurance-vie
Si vous souhaitez investir sur le long terme et obtenir un rendement intéressant sur votre épargne, votre conseiller bancaire vous recommandera très probablement l’assurance-vie. Et il aura raison ! L’assurance-vie offre de nombreux avantages, notamment la possibilité de percevoir des revenus financiers non imposés. Contrairement au plan d’épargne en actions (PEA), l’assurance-vie ne se limite pas aux actions, mais propose une variété d’options d’investissement, y compris les fonds euros garantis, les actions et l’immobilier.
Cependant, ne vous précipitez pas à choisir votre assurance-vie. Il existe de nombreux contrats sur le marché et il est peu probable que votre conseiller bancaire vous propose les meilleurs. Prenez donc le temps de bien étudier vos options.
Démystifier les idées reçues sur l’assurance-vie
L’assurance-vie est le produit d’épargne préféré des Français. Malgré cela, de nombreuses idées reçues circulent à son sujet et créent de la confusion. Il est donc essentiel de démystifier ces idées fausses pour mieux comprendre le produit.
L’argent investi en assurance-vie n’est pas bloqué
Contrairement à ce que l’on peut penser, vous pouvez toujours accéder à votre argent investi en assurance-vie. Vous êtes libre de retirer tout ou partie de vos fonds à tout moment. La durée de 8 ans dont on parle souvent concerne uniquement l’imposition fiscale avantageuse qui s’applique après cette période. Toutefois, il est important de noter que les transferts d’assurance-vie sont limités voire impossibles, donc choisissez judicieusement vos contrats d’assurance-vie.
L’assurance-vie n’est pas une assurance décès
Contrairement à ce que son nom laisse penser, l’assurance-vie n’est pas simplement une assurance en cas de décès. C’est avant tout un produit d’épargne. Cependant, elle offre d’importants avantages successoraux en termes de transmission aux bénéficiaires désignés en cas de décès. Par exemple, il est possible de transmettre jusqu’à 152 500 € sans droits de succession par bénéficiaire. L’assurance-vie est donc un excellent moyen de transmettre son patrimoine tout en bénéficiant d’avantages fiscaux.
Pas de plafond et accessible à tous
Contrairement à certaines idées reçues, il n’y a pas de plafond de versement pour l’assurance-vie. Chacun peut posséder plusieurs contrats d’assurance-vie et diversifier ses investissements. De plus, l’assurance-vie n’est pas uniquement réservée aux personnes fortunées. Il existe des contrats accessibles dès 100 € à l’ouverture, sans obligation de versement ultérieur.
L’assurance-vie ne se résume pas au fonds euros
Une erreur courante est de réduire l’assurance-vie aux fonds euros. En réalité, l’assurance-vie offre une variété de produits sur lesquels investir, notamment les unités de compte. Les rendements de l’assurance-vie dépendent donc des choix d’investissement que vous faites, et il est possible d’obtenir des performances différentes en fonction de ces choix.
Vous n’avez rien à déclarer (vraiment ?)
Vous n’êtes imposable que lorsque vous effectuez un rachat sur votre contrat d’assurance-vie, sur la part de plus-value générée. Tant que vous ne retirez pas d’argent de votre assurance-vie, vous n’avez rien à déclarer.
Fiscalité de l’assurance-vie : une opportunité fiscale exceptionnelle
Comprendre la fiscalité de l’assurance-vie est essentiel pour optimiser votre épargne. Prendre date dès aujourd’hui sur un bon contrat d’assurance-vie vous permettra de bénéficier plus tôt des avantages fiscaux. Même si vous n’avez pas un patrimoine important pour le moment, il est recommandé d’ouvrir une assurance-vie dès que possible.
L’enveloppe capitalisante de l’assurance-vie
L’un des principaux avantages fiscaux de l’assurance-vie est que les gains ne sont pas imposés tant que vous ne retirez pas d’argent de votre contrat. Cela permet à votre capital de croître sans subir de taxation, d’où l’appellation “enveloppe capitalisante”. Cette caractéristique vous permet de bénéficier pleinement des intérêts composés.
De plus, en cas de retrait d’argent partiel ou total et en cas de succession, l’assurance-vie offre également des avantages fiscaux intéressants. Les sommes versées avant l’âge de 70 ans peuvent être transmises aux bénéficiaires sans droits de succession jusqu’à 152 500 € par bénéficiaire. Les sommes versées après l’âge de 70 ans font partie de la succession, mais les gains sont exonérés de droits de succession.
Comment choisir et ouvrir une assurance-vie ?
Voici les étapes essentielles pour bien choisir et ouvrir un contrat d’assurance-vie.
1. Définir le mode de gestion de votre assurance-vie
Vous devez décider si vous souhaitez gérer votre assurance-vie vous-même ou si vous préférez déléguer cette tâche à un professionnel.
- En gestion libre, vous choisissez vous-même l’allocation de vos fonds entre les supports proposés par l’assureur.
- En gestion pilotée, un professionnel gère vos investissements en fonction de votre profil.
2. Sélectionner le bon contrat d’assurance-vie
Il existe de nombreux contrats d’assurance-vie sur le marché, mais tous ne se valent pas. Prenez le temps de comparer les différentes options et choisissez un contrat adapté à vos besoins et à vos objectifs financiers.
3. Ouvrir votre assurance-vie
Une fois que vous avez choisi le contrat qui correspond le mieux à vos besoins, vous pouvez ouvrir votre assurance-vie. Selon le mode de gestion choisi, vous devrez définir votre allocation entre les fonds euros et les unités de compte. Certains contrats permettent d’ouvrir une assurance-vie avec un faible montant initial, parfois même seulement 300 €.
4. Gérer votre assurance-vie
Une fois votre assurance-vie ouverte, vous pouvez laisser votre épargne fructifier. Vous n’avez aucune obligation de versement supplémentaire et aucune déclaration fiscale à effectuer tant que vous ne réalisez pas de rachat. Vous pouvez gérer votre contrat en ligne très facilement, que ce soit pour effectuer des versements, réaliser des arbitrages entre les fonds ou effectuer des rachats.
Questions fréquentes : ce qu’il faut retenir
Maintenant que vous êtes bien informé sur l’assurance-vie et ses avantages, il est temps de choisir le contrat qui correspond le mieux à vos besoins. Nous vous invitons à consulter notre sélection des meilleures assurances-vie et fonds euros pour prendre une décision éclairée.
