Vous vous demandez quelle est la meilleure assurance vie pour vous ? Ne cherchez plus, nous avons compilé les caractéristiques, les avantages et les conditions d’accès des contrats d’assurance vie les plus intéressants du marché. Que vous soyez novice ou expert en matière d’épargne, nous vous aidons à faire le bon choix.
Comment utiliser ce guide des assurances vie ?
Il n’existe pas de contrat d’assurance vie universel qui convienne à tous les épargnants. Il est donc essentiel de définir votre profil en fonction de vos objectifs et de votre niveau de connaissance. Notre comparatif gratuit vous permet de filtrer les contrats selon différents critères afin de vous aider à faire votre choix.
Vous pouvez par exemple choisir de n’afficher que les contrats ayant un rendement supérieur à 2% sur le fonds en euros si la rentabilité est un critère déterminant pour vous. Si vous souhaitez placer votre épargne en toute sécurité, vous pouvez sélectionner uniquement les contrats garantissant le capital. À l’inverse, si vous recherchez des performances plus élevées au détriment de la garantie du capital, vous pouvez opter pour des contrats multisupports.
D’autres critères tels que le ticket d’entrée inférieur à 300 euros, le mode de gestion souhaité (libre, sous mandat ou conseillée), ou encore le type de supports en unités de compte sont également disponibles pour affiner votre recherche.
Comment choisir son contrat d’assurance vie ?
Le marché de l’assurance vie compte de nombreux acteurs et il peut être difficile de trouver le produit qui correspond à vos attentes. Voici les points clés à examiner avant de souscrire un contrat :
Définir son profil d’épargnant
Il est primordial de déterminer votre profil d’épargnant en fonction de votre objectif, de vos connaissances financières, de votre situation familiale, de votre âge et de vos objectifs d’épargne. Cela vous permettra de choisir le type de contrat adapté à votre profil et de savoir vers quel interlocuteur vous tourner.
Clarifier son horizon de placement
Il est important de définir l’horizon de placement de votre épargne. Si vous envisagez de placer votre argent sur le long terme, par exemple pour préparer votre retraite ou pour transmettre un capital à vos héritiers, l’assurance vie peut être une excellente solution. En revanche, si vous souhaitez disposer rapidement de votre argent, d’autres produits peuvent être plus adaptés.
Evaluer la rentabilité du contrat
La rentabilité du contrat est un critère essentiel à prendre en compte. Vous pouvez vous référer aux rendements passés sur plusieurs années pour évaluer la performance des fonds en euros et des unités de compte. Gardez cependant à l’esprit que les performances passées ne garantissent pas les performances futures.
Regarder l’accessibilité du contrat
Vérifiez les conditions d’entrée, d’alimentation et de sortie du contrat. Le montant du versement initial peut être un critère décisif, notamment si vous êtes un épargnant novice. Certains contrats sont plus accessibles que d’autres en termes de montant minimum de versement ou de retrait.
Contrôler le niveau de frais
Les frais prélevés sur le contrat peuvent considérablement réduire sa performance. Vérifiez les frais d’entrée, les frais de versement, les frais de gestion, les frais d’arbitrage et les frais de transaction. Choisissez un contrat avec des frais raisonnables pour optimiser votre rendement.
Vérifier les options de gestion disponibles sur le contrat
Enfin, examinez le mode de gestion proposé par le contrat. La gestion libre vous permet d’administrer vous-même votre contrat, tandis que la gestion sous mandat confie l’orientation de votre épargne à un professionnel. La gestion conseillée propose des répartitions de fonds selon différents profils d’investisseur.
Savoir s’il s’agit d’un contrat collectif ou individuel
Les contrats peuvent être collectifs ou individuels. Les contrats collectifs sont souscrits par un distributeur qui propose ensuite le contrat aux épargnants. Les contrats individuels sont souscrits directement par l’épargnant auprès de l’assureur. Chaque forme de contrat présente ses propres avantages et inconvénients.
Quelle est la meilleure assurance vie ?
L’assurance vie n’est pas un produit en soi, mais une enveloppe dans laquelle vous pouvez placer différents produits en fonction de votre profil et de vos objectifs. Le choix de la meilleure assurance vie dépend donc de vos besoins spécifiques. MoneyVox a conçu un comparatif mettant en avant les contrats peu coûteux, offrant une bonne rentabilité des fonds en euros et pouvant être souscrits en ligne.
Vous pouvez également consulter les avis des titulaires de ces contrats pour vous aider dans votre choix. Par ailleurs, certains contrats sont régulièrement récompensés par la presse spécialisée. Ces distinctions peuvent vous guider dans votre recherche de la meilleure assurance vie.
Nos rappels de base sur l’assurance vie
Si vous avez quelques lacunes en matière d’assurance vie, voici les principales caractéristiques à retenir :
Qu’est-ce qu’une assurance vie ?
L’assurance vie est un produit d’épargne sur lequel vous effectuez des versements afin de générer des intérêts. Contrairement à un plan d’épargne retraite, l’argent investi n’est pas bloqué et vous pouvez le récupérer à tout moment.
Quels sont les avantages d’une assurance vie ?
L’assurance vie vous permet de vous constituer un complément de revenu à la retraite ou de transmettre votre patrimoine à moindre coût pour le bénéficiaire. Elle offre également une fiscalité avantageuse et une grande flexibilité en termes de retraits.
Qui peut souscrire une assurance vie ?
Pour souscrire un contrat d’assurance vie, vous devez avoir la capacité juridique de conclure un contrat. Les mineurs et les majeurs sous mesure de protection doivent être assistés d’un représentant. Il est également possible de souscrire un contrat à plusieurs.
Comment fonctionne une assurance vie ?
Vous alimentez votre contrat d’assurance vie par des versements et l’assureur investit votre argent. Vous pouvez effectuer des retraits à tout moment. À terme, vous pouvez récupérer la totalité du capital ou opter pour une rente viagère. En cas de décès, les sommes sont versées aux bénéficiaires désignés.
Maintenant que vous avez toutes les clés en main pour choisir le meilleur contrat d’assurance vie, n’oubliez pas de prendre en compte vos besoins spécifiques et de consulter notre comparatif pour trouver le contrat qui vous convient le mieux.
