L’assurance vie est un placement très populaire en France. En 2022, les Français ont versé 144 milliards d’euros sur les contrats détenus par les 18 millions de propriétaires. Mais pourquoi un tel engouement ? L’assurance vie est une solution d’épargne qui permet de constituer ou d’augmenter un capital pour préparer ses projets, sa retraite et protéger sa famille à long terme. Alors, est-ce toujours une bonne idée d’investir dans une assurance vie en 2023 ? Voici 5 raisons pour lesquelles vous devriez envisager de le faire.
1ère raison : L’assurance vie offre un support en euros sécurisé et rentable sans risque sur le capital
Si vous souhaitez faire fructifier votre épargne en toute sécurité, vous pouvez investir dans le fonds en euros. Ce support vous permet de bénéficier d’un rendement régulier tout en garantissant la sécurité de votre capital. En 2022, le rendement moyen du fonds en euros Sogécap était de 2,17%, soit 0,81% de plus que l’année précédente. Ce taux est calculé sur l’ensemble des contrats Sogecap, nets de frais de gestion, bruts de prélèvements sociaux et offres bonus incluses. Les performances passées ne garantissent pas les performances futures. Le taux minimum servi sur l’ensemble des contrats Sogecap était de 1,60% en 2022, net de frais de gestion, hors offre bonus.
2ème raison : L’assurance vie permet de diversifier votre capital sur différents placements
Dans un contexte d’inflation, les actions et les obligations peuvent offrir des rendements plus élevés que les placements à taux fixe, tels que les livrets d’épargne. Pour améliorer le rendement de votre contrat d’assurance vie, vous pouvez diversifier vos investissements sur les marchés financiers grâce aux unités de compte(1). Votre contrat propose une gamme de supports d’investissement qui couvrent les principales classes d’actifs (actions, obligations, immobilier, etc.), vous permettant ainsi de bénéficier du potentiel des marchés financiers et immobiliers, avec un risque de perte en capital. Vous pouvez également confier la gestion de vos avoirs à des experts qui prendront les décisions d’investissement en fonction de votre profil de risque.
3ème raison : La fiscalité avantageuse de l’assurance vie
À partir de la 8ème année, vous bénéficiez d’une fiscalité avantageuse : un abattement annuel de 4 600 € (ou 9 200 € pour les couples soumis à une imposition commune) et un prélèvement de 7,5% (plus les prélèvements sociaux) sur vos plus-values, si votre contrat est inférieur à 150 000 €(2). Avant la 8ème année, tant que vous ne retirez pas d’argent, vous n’avez pas d’impôt à payer, même si vous réalisez des opérations d’achat et de vente dans votre contrat. En cas de rachat partiel ou total de votre capital, seules les plus-values et les intérêts sont soumis aux prélèvements fiscaux. En cas de décès, le capital versé aux bénéficiaires est exonéré de droits de succession jusqu’à 152 500 € par bénéficiaire pour les versements effectués avant vos 70 ans. Les produits versés après vos 70 ans sont toujours exonérés.
4ème raison : Une solution d’épargne accessible, non plafonnée et disponible à tout moment
En alimentant régulièrement votre assurance vie, vous pouvez constituer progressivement une épargne sur laquelle vous pourrez compter pour réaliser vos projets. Vous pouvez effectuer des versements libres selon les montants de votre choix, sans limitation de montant. Vous pouvez également opter pour des versements programmés pour lisser votre effort d’épargne dans le temps à partir de 25 euros par mois. L’assurance vie vous permet de disposer de votre épargne à tout moment en cas de besoin. Vous pouvez récupérer intégralement ou partiellement votre capital via un rachat partiel libre ou programmé. C’est un avantage indéniable pour faire face aux difficultés temporaires ou réaliser vos projets.
5ème raison : L’assurance vie vous permet d’investir de manière responsable
Si vous souhaitez investir votre épargne en accord avec vos valeurs environnementales, sociales ou sociétales, votre contrat d’assurance vie vous offre la possibilité d’accéder à des fonds d’investissement responsables. Avec les fonds ISR (Investissement Socialement Responsable) ou à thématiques environnement/climat, vous pouvez concilier rendement et responsabilité en investissant dans des entreprises sélectionnées pour leurs performances financières et leurs pratiques environnementales, sociales et de gouvernance. Ces entreprises contribuent à créer une économie durable sans sacrifier la rentabilité.
En résumé, investir dans une assurance vie en 2023 offre de nombreux avantages : un support sécurisé avec un rendement attractif, la possibilité de diversifier son capital, une fiscalité avantageuse, une accessibilité sans plafond et la possibilité d’investir de manière responsable. Votre conseiller est là pour vous accompagner et s’assurer que vos investissements sont adaptés à votre situation et à vos objectifs.
(1) Les investissements sur les marchés financiers présentent un risque de perte en capital. Les caractéristiques des unités de compte sont disponibles auprès de votre conseiller. SOGECAP ne garantit que le nombre d’unités de compte, pas leur valeur. La valeur des unités de compte est sujette à des fluctuations à la hausse comme à la baisse. (2) Selon la fiscalité en vigueur au 01/01/2023, sous réserve de modifications ultérieures de la réglementation fiscale.
L’assurance vie est un placement très populaire en France. En 2022, les Français ont versé 144 milliards d’euros sur les contrats détenus par les 18 millions de propriétaires. Mais pourquoi un tel engouement ? L’assurance vie est une solution d’épargne qui permet de constituer ou d’augmenter un capital pour préparer ses projets, sa retraite et protéger sa famille à long terme. Alors, est-ce toujours une bonne idée d’investir dans une assurance vie en 2023 ? Voici 5 raisons pour lesquelles vous devriez envisager de le faire.
1ère raison : L’assurance vie offre un support en euros sécurisé et rentable sans risque sur le capital
Si vous souhaitez faire fructifier votre épargne en toute sécurité, vous pouvez investir dans le fonds en euros. Ce support vous permet de bénéficier d’un rendement régulier tout en garantissant la sécurité de votre capital. En 2022, le rendement moyen du fonds en euros Sogécap était de 2,17%, soit 0,81% de plus que l’année précédente. Ce taux est calculé sur l’ensemble des contrats Sogecap, nets de frais de gestion, bruts de prélèvements sociaux et offres bonus incluses. Les performances passées ne garantissent pas les performances futures. Le taux minimum servi sur l’ensemble des contrats Sogecap était de 1,60% en 2022, net de frais de gestion, hors offre bonus.
2ème raison : L’assurance vie permet de diversifier votre capital sur différents placements
Dans un contexte d’inflation, les actions et les obligations peuvent offrir des rendements plus élevés que les placements à taux fixe, tels que les livrets d’épargne. Pour améliorer le rendement de votre contrat d’assurance vie, vous pouvez diversifier vos investissements sur les marchés financiers grâce aux unités de compte(1). Votre contrat propose une gamme de supports d’investissement qui couvrent les principales classes d’actifs (actions, obligations, immobilier, etc.), vous permettant ainsi de bénéficier du potentiel des marchés financiers et immobiliers, avec un risque de perte en capital. Vous pouvez également confier la gestion de vos avoirs à des experts qui prendront les décisions d’investissement en fonction de votre profil de risque.
3ème raison : La fiscalité avantageuse de l’assurance vie
À partir de la 8ème année, vous bénéficiez d’une fiscalité avantageuse : un abattement annuel de 4 600 € (ou 9 200 € pour les couples soumis à une imposition commune) et un prélèvement de 7,5% (plus les prélèvements sociaux) sur vos plus-values, si votre contrat est inférieur à 150 000 €(2). Avant la 8ème année, tant que vous ne retirez pas d’argent, vous n’avez pas d’impôt à payer, même si vous réalisez des opérations d’achat et de vente dans votre contrat. En cas de rachat partiel ou total de votre capital, seules les plus-values et les intérêts sont soumis aux prélèvements fiscaux. En cas de décès, le capital versé aux bénéficiaires est exonéré de droits de succession jusqu’à 152 500 € par bénéficiaire pour les versements effectués avant vos 70 ans. Les produits versés après vos 70 ans sont toujours exonérés.
4ème raison : Une solution d’épargne accessible, non plafonnée et disponible à tout moment
En alimentant régulièrement votre assurance vie, vous pouvez constituer progressivement une épargne sur laquelle vous pourrez compter pour réaliser vos projets. Vous pouvez effectuer des versements libres selon les montants de votre choix, sans limitation de montant. Vous pouvez également opter pour des versements programmés pour lisser votre effort d’épargne dans le temps à partir de 25 euros par mois. L’assurance vie vous permet de disposer de votre épargne à tout moment en cas de besoin. Vous pouvez récupérer intégralement ou partiellement votre capital via un rachat partiel libre ou programmé. C’est un avantage indéniable pour faire face aux difficultés temporaires ou réaliser vos projets.
5ème raison : L’assurance vie vous permet d’investir de manière responsable
Si vous souhaitez investir votre épargne en accord avec vos valeurs environnementales, sociales ou sociétales, votre contrat d’assurance vie vous offre la possibilité d’accéder à des fonds d’investissement responsables. Avec les fonds ISR (Investissement Socialement Responsable) ou à thématiques environnement/climat, vous pouvez concilier rendement et responsabilité en investissant dans des entreprises sélectionnées pour leurs performances financières et leurs pratiques environnementales, sociales et de gouvernance. Ces entreprises contribuent à créer une économie durable sans sacrifier la rentabilité.
En résumé, investir dans une assurance vie en 2023 offre de nombreux avantages : un support sécurisé avec un rendement attractif, la possibilité de diversifier son capital, une fiscalité avantageuse, une accessibilité sans plafond et la possibilité d’investir de manière responsable. Votre conseiller est là pour vous accompagner et s’assurer que vos investissements sont adaptés à votre situation et à vos objectifs.
(1) Les investissements sur les marchés financiers présentent un risque de perte en capital. Les caractéristiques des unités de compte sont disponibles auprès de votre conseiller. SOGECAP ne garantit que le nombre d’unités de compte, pas leur valeur. La valeur des unités de compte est sujette à des fluctuations à la hausse comme à la baisse. (2) Selon la fiscalité en vigueur au 01/01/2023, sous réserve de modifications ultérieures de la réglementation fiscale.
